ベターレビュー：投資を自動化する 💲💲💲

私はものを自動化するのが大好きです。請求代金、直接入金、処方箋の更新、投資のいずれの場合でも、物事を自動化することで人生が楽になり、Betterment投資審査が行われます。

退職計画については、圧倒的多数のオンラインツールとウェブサイトが、手数料を最小限に抑えながら、ダイナミックで収益性の高いポートフォリオを作成することを約束します。

このサービスのリストには、人とのやりとりを最小限に抑えてポートフォリオを管理し、最新の投資ツールやソフトウェアに大きく依存するロビーアドバイザーがあります。

最も人気のあるロボ・アドバイザーの1人は、改善。 Bettermentは、2010年の創業者によって概念化されて以来、顧客が苦労して稼いだドルの何十億ドルも投資するのを助けるために成長しました。

それは容易ではありません。 WealthfrontとPersonal Capitalのような他の競争相手が常に後ろにいるので、Bettermentは目立つ方法を見つけるのに苦労しています。競争があっても、Bettermentはトップオンライン証券口座の1つとして登場し、市場シェアを拡大し続けています。

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計画に応じて年率0.25％〜0.50％の年間管理手数料
貿易、移転またはリバランスの手数料なし
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あなたの目標とリスク選好に合わせたオフショア投資

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ベターメントとは何ですか？

Bettermentは、高度なアルゴリズムとソフトウェアを使用して、お客様のポートフォリオや個人のニーズに最適な投資戦略を見つけるオンラインの財務アドバイザーです。伝統的な財務顧問とベターメントとの間にあなたのお金を投資することの主な違いは、人とのやりとりが最小限であることです。あなたが電子メールまたはコールインするのでなければ、個々のアドバイザーとのコミュニケーションはごくわずかです。

しかし、個々のサービスの欠如に対処する良いニュースがあります。運用コストが低いため、Bettermentは伝統的な財務アドバイザーよりも低い料金を請求することができます。これは、退職勘定に手を差しのべるアプローチを取るが、その地域の一流の財務アドバイザーにアクセスするために一ドルを支払うことを望まない個人にとっては、膨大なものになる可能性があります。

複雑な税務ソフトウェアを使用して、Bettermentは、個々の状況、投資の期間、リスクの渇望に基づいて、投資ポートフォリオを割り当てます。その間、ETF（エクスチェンジ・トレード・ファンド）を使用することで、ミューチュアル・ファンドのような多様なポートフォリオを持ち、株式のようにトレード可能なETFを使用することで、最低限の手数料を維持します。 ETFには非常に低い経費率が付いているため、Bettermentはこれらの貯蓄を消費者に渡すことができます。

このプログラムはすでに30億ドルを超える顧客を管理していますが、依然として急速なペースで成長しています。富の蓄積のすべての段階で投資家に対処することができるため、さまざまな投資目標を持つ経験豊富な投資家と初心者の投資家の両方に役立っています。

さらに、ベターメントのポートフォリオ戦略は、退職貯蓄のためだけのものではありません。このサービスは、短期および中期目標（大学のための貯蓄、年次休暇の取得、現金積立預金の積み上げなど）に投資した場合の収益率を向上させることもできます。

Bettermentの主な機能は何ですか？

Bettermentに投資するときは、あなたのポートフォリオのバランスを取るロボアドバイザーを採用し、スマートで効率的な投資をし、最小限のコストで収益を最大化します。この種のシナリオは、収益を最大化したいが、自分のアカウントを管理する日々の手間に対処したくない投資家に最適です。

これを念頭に置いて、Bettermentが現在提供している基本的な機能をいくつか紹介します。

ポートフォリオの自動再調整 - あなたの仕様に基づいて自動的にあなたのポートフォリオのバランスを再調整します。
分数シェア投資 - 分数株の株式市場の投資は、あなたが投資したすべてのペニーがあなたのために働いていることを保証します。
目標の設定 - あなたの目標を達成するために必要なものを理解するための、または新しいものを作成するための便利なオンラインインターフェイス。
ポートフォリオのカスタマイズ - 高度なソフトウェアは、あなたのためだけにカスタマイズされたポートフォリオを作成します。
減税収穫 - 税金の自動引き落としは、税金負担を軽減し、時間の経過とともに収益を向上させるのに役立ちます。
ツールと電卓 - オンラインツールは、高度な投資戦略を学び、お金がどのように投資されているのか、その理由を本当に理解するのに役立ちます。
RetireGuide - あなたの財政情報をBetterment's RetireGuideに入力して、退職の目標を達成するために必要なものとそこに入る可能性のある潜在的な投資戦略を垣間見ることができます。

改善のためのサインアップ

ザ ベターメント登録プロセス 私はどんな仲介手当でも見たユーザーフレンドリーの1つです。任意の種類の合理的な金額で入力することができれば、全体のプロセスは約5分かかります。アンケートは、お客様のリスク優先度と投資目標を判断するのに役立ちます。

最初の登録手続きの後、銀行口座をリンクした後はビジネスに就きます。ベターメントアカウントへの入金は、他の銀行振込と同様に動作します。だから、あなたがあなたの小切手からあなたの普通預金口座に電子的にお金を移すのに慣れているなら、あなたはそのインターフェースに問題がないでしょう。

ポートフォリオミックス

ほとんどの証券会社のアカウントでは、単純なモデルポートフォリオをまとめて、人々に何を期待するかの例を示すのは簡単です。しかし、Bettermentでこれをやろうとする際の問題は、あなたのポートフォリオをアンケートからの回答に合わせることです。

しかし、私たちが知っていることは、手数料を避け、コストを下げることです。Bettermentは個々の株式に直接投資するものではありません。代わりに、彼らは債券と株式ETFの組み合わせに頼っている。あなたが若くて、今から40年後に退職し、リスク許容度が高い場合、おそらく90％の株式ETFと10％の債券ETFが混在していると思われます。退職に近づき、自分の巣の卵を保護する必要がある人は、投資ポートフォリオにはより多くの債券が混在しています。

どのようにミックスが出ても、アルゴリズムが最初のリスク許容度アンケートで行った選択に基づいて投資を最適化しようとしていることがわかります。状況に応じていつでも戻って回答やリスク許容度を調整することができます。

サポートされているアカウントの種類

IRA
ロスIRA（参考：ロスIRA寄与限度額）
課税会計
信託

Bettermentに投資すると、個々のポートフォリオはニーズに合わせて個別化されます。 Bettermentアカウントを開くと、サービスは投資のタイムライン、リスクへの欲求、プロセス全体を通じて達成したいことを決定するために一連の質問をします。

このインタビューで収集した情報は、目標達成に役立つETFの完璧な融合を作り出すのに役立ちます。あなたがかなり若い場合、それはあなたのポートフォリオが債券よりも強い株式配分を保有することを意味します。しかし、年齢が変わるにつれて、変化するニーズと望ましいレベルのリスクを反映して、ポートフォリオは自動的にバランスを取って再調整されます。

ベターメントが提供する主な利点は、これらの詳細すべてをあなたのために処理することです。あなたのアカウントを設定し、彼らが求めている情報をすべて入力すれば、Bettermentはそれをそこから取り出します。

ベターメントの費用はいくらですか？

Bettermentは個々のファイナンシャル・アドバイザーに大きく依存するのではなく、テクノロジの使用を活用するため、これらのアカウントの管理に関連するコストを削減できます。

0.25% 年会費

最低残高なし
いつでもキャンセルする
口座残高に基づいて計算される料金

改善自動化されたポートフォリオ管理のために年間0.25％の手数料を請求します。このタイプのプランには、貿易、移転またはリバランスの手数料はありません。これは、初心者の投資家や、手を離れたい人にとっては最適なオプションです。

しかし、あなたが投資する金額が大きく、より多くの口座の監視と財務アドバイザーとのやり取りが必要な場合、Bettermentは追加の計画を立てています。

彼らのプラスプランは年間0.40％で、ベターメントの専門家チームによる積極的なアカウント監視だけでなく、年間電話相談の対象となります。このプランでは最低残高$ 100,000が必要です。

Bettermentは25万ドル以上の投資家のために年間0.50％のプレミアムプランを提供しています。これにより、CFPと無制限の通話が可能になります^® 専門家。

Bettermentの投資サービスは無料ではありませんが、一流の個人財務アドバイザーを雇うために必要なコストを比較すると、非常に手頃な価格です。さらに、トレード・フィー、取引手数料、およびリバランス・フィーを持たないという事実により、あなたのお金があなたの口座に隠されている間は、「エクストラ」で悩まされることはありません。

誰が改善をすべきか？

投資する人のほとんどがオンラインポートフォリオ管理と助言を受けることができますが、このサービスは特定のタイプの投資家に向けられています。ほとんどの場合、Bettermentは次の場合に最適です。

いくつかの投資知識を持っている手放しの投資家 - それはあなたのために重い持ち上げの世話をするので、投資ポートフォリオに手を差し伸べるアプローチを取ることを望む投資家のために最適です。受動的な投資家は、Bettermentがオンラインアカウント管理を使用している間に物流を処理し、自分のアカウントに注意を払うことができます。
助けが必要な初心者の投資家 - ロープを学んでいるばかりの投資家は、低い手数料でオンラインポートフォリオ管理のためにBettermentに転ずることができます。多くのオンラインツールとユーザーフレンドリーなインターフェースにより、初心者は基本的な財務コンセプトと投資戦略を把握しやすくなります。

誰がベターメントを使うべきではないか？

ベターメントは特定のタイプの投資家には完璧ですが、一般にロボ・アドバイザーは他のタイプの生の取引である可能性があります。ほとんどの場合、それはうまく動作しません：

財務顧問と定期的に話したい投資家 - ほとんどのビジネスはオンラインで行われるため、プレミアムプランにオプトインしない限り、ファイナンシャルアドバイザーに継続的にアクセスすることはできません。あなたが頻繁に誰かと話したいのであれば、あなたの地域の財務顧問にもっと払うほうが良いかもしれません。
株式を頻繁に取引することを好む投資家 - あなたがバイ・アンド・ホールドの投資家でないなら、ベターメントは利益よりも魅力的なものになります。同社はETFに焦点を当て、個々の取引のプロセスを妨害している。短期間の株式取引があなたのゲームであるなら、Scottradeのようなサービスではるかに良いでしょう。

4年未満で0％から5億ドルへの改善

「投資するのに簡単な方法が必要です。」

これは、Jon Stein氏のCEOです改善あまりにもずっと前に彼が投資旅行を始めていたときに、彼自身に考えていた。

まあ、その考えは、わずか4年で5億ドルの投資会社に変わった。

彼らの成長は驚くべきものであり、見ることが面白いです。私はGFのポッドキャストでJonが自分の夢の会社をどのように作り出したのか、大きな計画が何であるかを分かち合いました。

どのようにベターメントが設立されたか

Jon SteinとBetterment Investmentチームは、プロセスについて完全に透明な非常に率直な会社に尽力しています。
Bettermentが作られる前に、Jon SteinはVanguardを使っていましたが、これは非常に低コストでしたが、インターフェースが貧弱であり、ガイダンスがほとんどありませんでした。
彼はまた貯蓄口座にING Direct（Now Capital One 360）を使用しており、設立と資金調達が非常に容易であることを発見しました。
Jon Steinは、低コストのVanguardとING Directの使いやすさを組み合わせてBettermentを作成しました。
2009年5月に非現実的なタイムライン上の巨大な目標で開始されました。実際に約5ヶ月かかると仮定されたものは、実際には立ち上げと成長に14ヶ月かかりました。
ベターメントは、35,000人の顧客と管理下の資産で5億人の顧客を擁し、立ち上げ以来飛躍的に成長しました。

ベターメントの哲学

彼らにあなたの時間の5分を与えるならば、あなたの将来は財政的に安全です。
最低限の時間で最も低い価格で最高のリターンを提供します。

目標ベースの保存

改善それぞれの投資家が目標を設定することができます。例えば、退職時の貯蓄、子供向け大学のための貯蓄などです。Betterment Investmentは、その目標に従って自動的に各ポートフォリオを調整します。
あなたの目標を入力すると、Bettermentは毎月どのくらい貯蓄する必要があるかを自動化し、それらの資金を自動的にBettermentに入金させることさえ可能にします。

ETF？

Jon Steinは、ETF（Exchange Traded Funds）が多様なポートフォリオを構築する最も効率的な方法だと考えています。
ETFはミューチュアルファンドのようなものです。
彼らは貿易が安価であり、競争は資金のコストを下げる要因となります。
ETFのおかげで、Bettermentのポートフォリオは世界的に多様化しており、わずか1,000ドルという小さな投資でも非常に多様化する可能性があります。

今すぐベターメント

最新の最高のテクノロジーに多大な投資をしました。
同社のスタッフの50％がサービスの技術に専念しています。
非常に少数の企業の1つで、翌日の預金を提供する唯一の会社ではありません。
アドバイスは自由にアクセス可能でなければならないと考えているので、アドバイスはすぐに利用でき、サイト上でアクセスできます。
Mintやモバイルアプリなどのサードパーティとの統合を追加しました。
使いやすい体験を維持することに重点を置いて、新しい機能を革新し、追加し続けます。

未来の未来

ベターメントは投資についての長い視点を取ります。
ジョーン・スタインは、市場が世界経済の成功を代表していると考えており、個々の年が減っている可能性はあるものの、世界経済は長期的に改善し、強化し、それは市場に反映されるだろう。
ベターメントは次の計画を立てています：
- ポートフォリオをさらに調整する
- ポートフォリオの最適化を強化
- 目標に対するより個別化されたアドバイスを提供する
- よりアクセシビリティを高める（モバイルアプリ）
- ユーザーエクスペリエンスをさらに強化
- 実践を通してRIAと提携する

最終的な考え

ロボアドバイザーは人気が高まっており、近い将来、人事アドバイザーを簡単に置き換えることができます。より低い手数料と結果を最大化する高度なソフトウェアにより、オンライン投資は確かに優位を得ています。

ベターメントがあなたのために適切かどうかは、あなたの個々のニーズと投資の目標によって異なります。あなたが手数料を払わずに退職金を増やしたいと望んでいるハンズオフ投資家なら、Bettermentは理想的かもしれません。さらに、ベターメントのウェブサイトを通じて提供されているオンラインツールや投資教育を利用すれば、初心者の投資家にとっても有益です。

あなたがBetterment投資があなたのポートフォリオが必要とするものであると思うなら、 今日新しいアカウントに登録する.

しかし、より実践的なアプローチでより効果的になると判断した場合は、他のオンライン証券勘定オプションをチェックしてください。認定された財務プランナーである私は、これらのプラットフォームのいくつかを使用する機会を得て、次のレビューを行っています。