あなたの学生ローン支払いを下げる5つの法的方法 💲💲💲

学生ローンを使って何もしないと、自動的に10年分の支払いを受ける一般的な返済計画にサインアップされます。しかし、それは厳しいかもしれません。特に、卒業直後は厳しいかもしれません。

たぶんあなたは仕事を始めたばかりか、まだ仕事をしていないかもしれませんし、ちょっとしたお金を稼ぐためにちょっと慌てていますか？おそらく、標準的な返済計画のオプションはあなたのために働いていないかもしれません。あなたが支払いをしなかった場合、またはデフォルトの場合にどうなるか心配しています。

あなたが学生ローンの延期や忍耐を考えている場合や、単に学生ローンの支払いを無視することを考えている場合は、 しないでください！

学生ローンの支払いを減らすことができる5つの法的方法がありますので、デフォルトにする必要はありません。

例

それぞれのプランがあなたのためにできる違いを実際に示すために、次の仮説的な例を使用します：

あなたは学生ローン債務で38,000ドルを持っています。

あなたの標準的な10年返済計画額は 月額381ドル.

私たちは1年に24,000ドルしか払っていないと考えています（卒業後はまだ仕事がありません）。

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1.延長返済計画

延長返済計画は、標準的な学生ローンの支払いを10年間から25年間に延長します。

延長返済計画は、すべての連邦学生ローン借り手が利用できます。収入限度は適用されません。だから、それは常に借り手のための選択肢です。

この例では、延長返済計画に切り替える場合は、学生ローンの支払いを 月額$ 196.

貸し手に電話するだけで、このプランに切り替えることができます。

2.累積返済計画

段階的な返済計画は、少額で返済を開始し、時間の経過とともに上昇します。 10年間の卒業計画と25年間の拡張卒業計画の2つのバージョンがあります。この計画のアイデアは、将来的にはより多くの収入を得ることになるので、あなたの給料が低くなり、支払いが増えます。

どちらも低い支払い額から始まります。

10年間の卒業計画では、学生ローンの支払いを1年目の月額213ドルしかし、9年目には月額638ドルに上昇することを覚えておいてください。

25年間の卒業計画では、学生ローンの支払いを1年目に月額$ 120しかし、24年目には月額359ドルに上昇することを覚えておいてください。

貸し手に電話するだけで、卒業した返済計画に切り替えることができます。

3.所得ベースの返済

所得ベースの返済（IBR）はまさにそのようなものです - あなたの支払いはあなたの収入に基づいて計算されます。あなたの収入、あなたの州の貧困ラインを考慮し、あなたの収入の15％（新しい借り手の場合は10％）で支払いを行う式です。

IBRのもう一つの大きな側面は、融資の開始時期に応じて、20年または25年後に融資に残った債務のすべてについて、学生ローンの許諾を得る資格があることです。私たちは、これを秘密の学生ローン許諾プログラムと呼びます。

2014年7月1日より前に学生ローンを引き取った場合、お支払いは月額$ 77。

2014年7月1日以降に学生ローンを引き取った場合は、学生ローンの支払いを月額$ 52。

毎年あなたの収入を再証明する必要があり、収入が時間とともに変化するにつれて支払いが変わることを覚えておいてください。あなたは、貸し手に電話をかけるか、StudentLoans.govにオンラインで行くことによって、この計画にサインアップすることができます。

4.あなたが獲得したとして支払う

（PAYE）とRevised Pay You You Aarn（RePAYE）は、最新の学生ローン返済計画の2つのオプションで、20年後に学生ローンの赦しを受けることもできます。

両者はどちらもお支払い額を少しずつ計算しますが、私たちの状況ではどちらも同じです。大きな違いは、あなたが結婚している場合です - PAYEは1つの所得しか使うことができませんが、RePAYEは両方の所得を使用する必要があります。私たちはここでIBRとPAYEのために別に結婚申告の数学について話します。

これらの両方のプランでは、あなたの任意裁量所得の10％に基づいて支払いが計算されます。そのため、学生ローンの支払いを月額$ 52。

IBRのように、毎年あなたの収入を再証明する必要があります。また、あなたの収入が時間とともに変化すると、あなたの支払いは変わることがあります。あなたは、貸し手に電話をかけるか、StudentLoans.govにオンラインで行くことによって、この計画にサインアップすることができます。