IRAへの401kロールオーバーのオプションは何ですか？ 💲💲💲

401kロールオーバーオプション

あなたが自発的に仕事を辞めるときは、あなたの401（k）に関する重要な決定をしなければなりません。多くの人は、401（k）でできることに関するすべての選択肢に精通していませんが、間違った選択をすればコストがかかります。ほとんどの人は401（k）ロールオーバのコンセプトに精通していますが、それでもプロセスの助けが必要です。あなたがこの決定に直面した場合、あなたのオプションがあります。

キャッシュアウトはベストオプションではありません

どのようなお金を自分に入れたら、現金で引き取ることができます。あなたの雇用者が一致した場合、あなたは何らかの種類の権利確定スケジュールの対象となるかもしれません。多くの人が401kの現金化を選択します。私がここで最も一般的な理由、特に401kプランのマッチングがあるのは、それが "会社のお金"ない"それらの"うわー！その大きな理由はありませんか？

「会社のお金」を取ることによって、今ではその人は早期撤退罰金10％と経常所得税で悩まされています。通常、401kから直接現金を払うと、20％の標準額と10％の早期回収罰金がかかります。

本当にお金が必要な場合は、401（k）からの借用を検討することができます。ここで問題となるのは、ほとんどの企業では、仕事を選択して残すかどうかにかかわらず、退職時に支払われる融資残高が欲しいということです。

401kだけを残す。

あなたはいつもあなたの古い計画でお金を残すことができます。お金は投資されたままであり、あなたの401（k）を扱う金融会社は、それが何をしているかを教えてくれる四半期ごとの陳述を郵送し続けるでしょう。将来の成長には課税が繰り延べられる。

しかし、この受動的な選択には機会費用が伴います。プランに401（k）資産を残しておけば、制御権と柔軟性を放棄します。あなたの投資の選択肢は限られているかもしれませんし、プランの手数料が高いかもしれませんし、あなたはすぐにあなたのお金にアクセスしたり、あなたが望むことをすることができないかもしれません。古い401（k）の痕跡が残っていて、元の雇用者が残っている場合は、退職時に、特に必要最小限の配布（RMD）が必要なときに、事態が本当に複雑になることがあります。計画にお金を残すことは、賢明な選択ではないかもしれません。

新しい雇用主に401kを移す

ほとんどの人は、新しい雇用主と一緒に新しい401kに古い401kを転送するオプションを持っています。これまではこれまでより困難でしたが、最近の政府規制の変更により、はるかに簡単です。これは良い決定であるかもしれませんが、多くは新しい401kにある新しいオプションに依存します。

あなたは401kをIRAに転記することができます

これは通常、最も理にかなった選択です。ロールオーバまたは受託者から受託者への移行により、IRAに資金を移すことができます。または、401（k）資産を保有するために作成された伝統的なIRAである、「コンジットIRA」にお金を振り向けることができます。

IRAのロールオーバやトラスト受託者の移転には、課税上の罰金はありません。あなたがそれをした後、あなたはお金、継続的な繰延成長、投資選択肢の拡大、および場合によってはアカウント管理手数料の完全な支配権を持っています。

あなたが2つの条件を満たすことができれば、ロスIRAに金を転がすことは素晴らしい動きかもしれません。まず、ロールオーバーを行った年度の調整後の総収入は10万ドル未満でなければなりません。次に、変換した資産に税金を払わなければなりません。もしあなたが59才以上の年齢で、少なくとも5年間はあなたの口座を所有していれば、タックスフリーの調剤、非課税の引き出しを得ることができます。また、70才以上にIRAに服用しなくても寄付をする可能性がありますRMD。 Roth IRAへの寄付は税額控除ではありませんが、退会に関する制限は少なくなります。

2009年には、401（k）、403（b）、または457の退職貯蓄制度への税引き後の拠出によりRoth IRAに資金を提供することができます。これらの寄付を取ってRoth IRAに非課税にすることができます。 $ 100,000以下です。換算額には制限はありません。ちなみに、2010年には誰でも従来のIRAをRoth IRAに変換できます。そのような変換に対するAGIの制限はなくなります。

あなたが401（k）凍結を震える必要がある場合はどうなりますか？

「凍結」とは、雇用主が、あなたの退職計画に一致する拠出金を減額または中止する場合です。フェデックス、ゼネラルモーターズ、モトローラは最近、すべてこれを行うことを決めた。答え：あなたの個人的な貢献を諦めないでください。あなたがそれを管理できるなら、あなたの雇用者が貢献したものを効果的に置き換えるレベルへのあなたの401（k）寄付を調整してください。退職時の節約は、あなたの最優先事項の1つとして残すべきです。

引き続き401（k）ロールオーバーのヘルプが必要な場合は、Certified Financial Planner™プロフェッショナルの相談を受けてください。