あなたが仕事を離れることを考えているなら、あなたの退職貯蓄口座はおそらくあなたの心の最後のものです。
しかし、あなたの雇用主が後援する401（k）退職勘定は、あなたの会社が提供できる最大の特典の1つですので、退職時にそれを忘れないでください。
あなたはいくつかの選択肢があります。口座を現金化し、残高を新しい雇用主の401（k）に転記し、口座をIRAに転記したり、元の雇用主と同じ場所に残したりすることができます。
決定を下す前に、あなたの年齢、現在の財政状況、退職貯蓄スタイル、あなたの元および新しい雇用主の計画の詳細などの要素を考慮する必要があります。
1.あなたの401（k）を払い出す
フィデリティによれば、35％の人々が仕事を辞めた時点で401（k）残高をキャッシュに入れています。
20〜39歳の方が40％以上です。
ほとんどの金融プランナーは主張する に対して あなたの401（k）を現金化する。 理由は次のとおりです。税金と罰金のために、あなたとあなたの雇用主が投資したすべてのお金を得ることはできません。
一方で、自分のビジネスを始めたり、学校に戻ったり、親が子供と一緒に家に留まることを決めたときには、液体の巣の卵として働くために、大きな金額の現金が必要になるかもしれません。
しかし、あなたが失うことになるすべてのお金を考えれば、低金利のローンを取る方が良いかもしれません。
キャッシュアウト費用は次のとおりです。
- あなたの雇用主は、通常、IRSに支払うために残高の約20％を保留します。さらに、あなたは州税を支払うでしょう。
- あなたが59歳未満の場合は、早期離脱手数料の10％を支払う必要があります。
- これらの即時コストは、あなたのお金が増えないようにするときに失うお金を考慮に入れません。 401（k）口座では、退職時に退職するまで税金を支払う必要はありません。あまりにも早く現金化することによって、あなたのキャリアの間にあなたのお金ができる利益に逃してしまっています。
BankRate.comには、 "Spend It or Save It？" 401（k）という気の利いた計算機があります。 $ 100,000を現金化するのではなく、65歳までアカウントに残しておきます。
結果？ほぼ110万ドル。今すぐ現金化すれば、わずか65,000ドルで逃げることができます。
2.それはどこにあるお金を残す
もう一つの選択肢は、元の雇用者と同じ口座にお金を残すことです。
アカウントの金額が5,000ドルを超える場合は、このオプションを追求する柔軟性が最も高くなります。
すべての401（k）オプションのうち、これは最も簡単です.
あなたがそこで働いたときと同じように、あなたのお金は税金引き延ばしを続けますが、出産時には追加の寄付をすることはできません。
この決定の多くは、あなたの現在の401（k）計画がどれほど良いかにかかっています。 手数料が低く、投資オプションが好きな場合は、それに固執してください。そうでない場合は、他のオプションを検討してください。
あなたが積極的な従業員でない場合、あなたのお金を残すことの欠点は、いくつかの雇用者が高い手数料を請求することです。おそらくプランローンや部分的な引き出しはできません。
さらに、あなたが活発な従業員ではないので、計画の変更に関する情報を見逃す可能性があります。
あなたが最初にあなたが仕事を変えるときにこのアカウントを覚えているかもしれませんが、あなたが3番目または4番目の仕事にいるときまで、それが存在することを完全に忘れるかもしれません - そして3番目または4番目の401（k）。
すべての退職勘定を把握することが重要です - そしてそれらの厄介なユーザー名とパスワード - 定期的にポートフォリオのバランスを取って貯蓄を確実に追跡することができます。
複数の退職勘定を持つことは、多様化の錯覚を与えることもできます。しかし、財務アドバイザーの多くは、あなたの投資が広がっているかどうかを知ることが難しくなる可能性があると言います 真に あなたの財務的目標に向かって多様で働きます。
3.古い401（k）をあなたの新しい雇用主の計画にロールオーバーする
これはすべての職場では選択肢ではない可能性があるので、まず新しい雇用主に確認してください。
保護観察期間が終了して参加を開始するまで待つ必要があることに注意してください。
あなたのお金を残すように、このオプションはあなたの退職貯蓄が増税を延期することを可能にします。それはまた、あなたのお金を後に残すこととは異なり、アカウントに追加貢献することができます。
あなたの新しい雇用者は、より低い手数料またはより良い投資オプションを持つ計画を持っている可能性があり、あなたはおそらく計画のローンを取ることができるでしょう。
少数のアカウントは、あなたのお金がどのようにしているかを見るために1か所を見るだけで、退職貯蓄の明確なイメージを持つ必要があることを意味します。
あなたの古い401（k）を新しいものに転記するには、以前の雇用者にあなたの古い口座の価値をあなたの新しい計画の管理者に送るように依頼する必要があります。
いくつかの選択肢があります：
- 直接ロールオーバー：あなたの古いプラン管理者が、新しい401（k）アカウントに直接送金します。
- 間接ロールオーバー：あなたの古いプラン管理者がお金をあなたに直接送金し、新しいアカウントに手作業でお金を追加します。短期借入金が必要な場合にこれを行うことができます。しかし、このオプションはやや複雑です。
あなたが 間接ロールオーバーあなたの雇用主は、あなたがそのお金を保つことを決めた場合に備えて、連邦税の20％を源泉徴収します。
60日以内にすべてのお金を転貸すると、その年の税申告書を提出するときに20％が返還されます。
しかし、あなたの雇用主は20％の源泉徴収を控えているので、他の場所で現金を出さなければならない、またはペナルティを科す必要があります。
あなたが59歳未満の場合は、早期配達料を支払うこともあります。
4. IRAにロールオーバーする
もう1つの選択肢は、既存の401（k）資金を個々の退職勘定、すなわちIRAに転記することです。
このアカウントは雇用主には付属していません。
また、直接的または間接的に資金を送金することができます。従来の401（k）から伝統的なIRAに資金を移すと、Roth IRAに資金を移した場合のように税金を払うことはありません。
これは、従業員を離れる人々のための良いオプションです 在宅父母になる、または学校に戻る彼らは別の401（k）へのアクセス権を持たないからです。
IRAは、あなたの401（k）のように、税金を繰り延べることを可能にしますが、より多様な投資オプションを含む可能性があります。あなたが大学、最初の家の購入または医療法案のためにお金を引き出した場合、早期のペナルティ税は支払われません。
IRAを検討する際には、投資にどの程度関与したいのかを把握してください。さまざまなレベルのIRAのプロフェッショナルサービスから選ぶことができますが、誰かにあなたのお金を管理させるために高い手数料を支払うことになります。
IRAロールオーバーと401（k）の間で議論している場合は、料金を比較してください。
あなたの雇用主は、あなたのプランの料金の一部または全額を払っているかもしれません。また、役に立つプランニングツール、教育資料、およびワークショップの請求書を借りることもあります。
あなたの番：あなたは401（k）を動かしたことがありますか？あなたは何をしたのですか？なぜですか？
Sarah Kutaは、コロラド州ボルダーの教育記者で、週末の疲労、家具の改装、お得な情報を求めています。 Twitterで彼女を見つける：@ sarahkuta。
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