GF¢029：7私は顔を打ちたいと思う金融アドバイザー 💲💲💲

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私を知っている人は、私が非常に暴力的な男ではないことを知っています。

私は一生懸命拳銃で戦ったことは一度もありませんでした。（セントルイス・カーディナルズが9番手の底に4本のリードを吹き飛ばした時を除いて）ほとんど叫びませんでした。そして、私は枕で私の顔を覆いますテレビに対立があります（笑ってください...私の妻は進みます）。

一言で言えば、私の性格タイプは常に笑いを浮かべているタイプで、簡単に "ジョークール"というラベルを付けることができます。

しかし、どんな人間と同じように、私は実際に私を解雇させるいくつかの出来事があります。

私を解雇させる最大のものの一つは？

嘘をつき、盗み、不正行為する財務アドバイザー。

これらは、財務計画に悪名を付ける私の業界の人々です（誰かマドフ？）、残念ながら彼らはどこにでもいます。

私は12年以上にわたりビジネスに携わってきました。私はこれらのアドバイザーと数え切れないほどの洞察力を持っていました。そして私のゆるやかな性格にもかかわらず、私は、 真剣に.

私は、他のクライアントが私と共有した教訓を学び、ロッキー・バルボアを自分の顔に当てたいかどうかを見てみましょう。

免責事項： この記事の執筆中に実際にファイナンシャル・アドバイザーが傷ついたわけではありません。

1「12％」アドバイザー

数年前、私はクライアントのビジネスのために競い合っていました。私はインタビューを受けていた2人のアドバイザーのうちの1人でした。それは、私が反対していた人の1人が潜在的な顧客に株式市場で12％を稼ぐことができると保証していたことが判明しました。

これは2008年以前ではなかったことを覚えておいてください。顧問は基本的なミューチュアルファンドを使用していましたが、依然として私のクライアントに彼に 保証12％の返品.

私はショックを受けました。

幸いにも、潜在的なクライアントは、煙と鏡を正しく見て、彼を選んでいない、代わりに私を選んだ。

学んだ教訓：あなたがいかなる収益率を保証し、固定年金、CD、またはある種類の保険付き債券を引用していない任意のタイプの顧問に遭遇した場合、それに該当しません。それは本当に良いことだ。彼らのオフィスから速く出てください。

2「放棄料金の会話はオプションです」顧問

私は一度、現在の財務顧問に非常に不満を持っていた人を私に来らせました。彼らは彼らが望んでいたよりも多くのお金を失っていて、本当に彼らが持っていたものを理解していなかった。私は彼らのミューチュアルファンドのポートフォリオを見てチャンスがあったとき、彼らが持っていたものはすべてB-Shareミューチュアルファンドであることに気づいた。

知らないあなたのために、B-株式は、ほとんどの場合、現在存在していません。なぜ私は確信が持てませんが、あまりにも多くの顧問が虐待を受けているので、彼らはもはや周囲にいません。彼らがまだそれらを売ることができれば、顧問はハンサムな手数料を作ることができ、クライアントは決して知りません。

さて、彼らを悪くするのはB-シェアの手数料ではありません。彼らの大半は6〜7年の降伏期間がありました。つまり、ファンドを購入した場合、少なくとも6年または7年間はそれを保有しなければならず、罰金なしに清算することができます。

私のオフィスのクライアントは、B-Shareが何であるか分かりませんでした。そして最も重要なのは、彼女がそれに付随する降伏手数料を持っているかどうか分からなかったことです。だから彼女は彼女が望んでいたよりも多くのお金を失ってしまった投資に執着しています。彼女はそれを売ったら彼女の損失の上に降伏罪を払わなければならないので、彼女は何もすることができません。顔の叩きつけについて話す。

学んだ教訓： すべての小文字を読み、あなたの投資商品にそれに付随する任意の種類の降伏料金が付いているかどうかを理解してください。

3「真実を伝えることはオプションです」顧問

私は退職していたクライアントをもう一人持っていました。私たちは401（k）と年金を乗り越えていました。私たちの会話では、私は彼が2年前に地元の銀行で固定年金を購入したことを知りました。彼らはすべての投資を統合したかったので、私にすべてのものを移すのが楽だと思っていましたが、数年前に固定年金を出してしまったことは分かっていました。

私の傾向はおそらくそれに付随する降伏手数料のいくつかのタイプがあったということでした。私はクライアントにこれについて尋ねました。彼らは降伏料金はなく、彼らはお金を取ることができたという印象を受けました。プリンシパルと興味を持って、いつでも離れて歩いてください。

なぜ彼らはそれを信じましたか、あなたは尋ねますか？ それは顧問が彼らに言ったことだからです。顧問は、投資を引き出し、いつでも保証された利子を取って、罰金なしですべてを去ることができると彼らに言いました。

さて、一度聞いてみると、私が信じたかったように、私は何か怪しいと思っていました。私は彼らに銀行に電話をかけ、実際にどのように働いていたかを明確にするためアドバイザーに話しました。それが判明したように、それはまったくその方法ではありませんでした。

はい、彼らは元金で逃げることができましたが、彼らが発生したすべての利益は失われ、その場合、彼らはテーブルに残す約7000ドルでした。明らかに、私たちは統合のためだけに大きな額を払うつもりではなかったので、降伏期限が切れたとき（つまり4年後）に再訪するようにしました。

学んだ教訓： 顧問があなたに何かを伝えているからといって、必ずしもそれが真実であるとは限りません。もし何かが本当に良いと思われるなら、書面でそれを求めてください。

4「私はチャーンしたい」顧問

そして、いいえ、私たちはバターを粉砕することについて話しているわけではありません。私は、アドバイザを切り替えることを検討していた潜在的なクライアントと話していました。彼らは中西部の小さな町に住んでいましたが、どういうわけかニューヨークの顧問とビジネスを始めました。

彼らはこの人と何年にもわたっていて、物事がすべて自分たちのように見えなかったという愚直さを持っていました。彼らは、顧問が手数料収入のために資金を売っていて、他の資金を購入していると思っていました。私は彼らを採用しようと思っていたので、私は興味を持っていました。

口座取引明細書と取引確認書を見直した後、迅速かつ容易にそれが行われていることが明らかでした。確かに、顧問はA株を売っていた。もう1つのタイプのミューチュアルファンドがあり、右折して他のB株を購入すると、まったく同じファンドだったことがあります。顧問がこれらの取引のそれぞれについて手数料を支払ったという事実以外は意味をなさない。

学んだ教訓： 手数料ベースの関係で顧問を使用している場合は、異例の取引確認の流入を見守ってください。あなたが多くの活動を見るなら、それについて調べる価値があるかもしれません。

5「私は何でも使うことができます、私は自分の会社のミューチュアルファンドを利用するだけです」顧問

私はちょうど東海岸から州内に移った人たちに会ったばかりです。彼らは彼らが一緒にいるアドバイザーに不満を持っていたので、私に言及されました。顧問は、独自のミューチュアルファンドを所有する大手保険会社のいずれかで働いていた。

顧問は、いつも自分が望むあらゆる種類の投資を利用できるという主張をしていました。私がその声明について面白いと分かったのは、あなたが実際に彼らの口座保有者を見て、その投資の80％以上がその会社のミューチュアルファンドにあったときでした。独自の独自製品です。

実際の資金自体は恐ろしいものでした。彼らの実績は悪かったし、手数料も高く、そのパフォーマンスはNFLでそれをしようとする16歳のものに似ていた。それだけでそれをカットしていませんでした。

学んだ教訓： 大企業で働くアドバイザーを使用している場合は、常に自分の会社の資金を推奨しているかどうかに注意してください。

6「あなたは80歳で、CDでなければならないが、危険な投資に入れよう」顧問

これは単にパンチ以上の価値があるアドバイザーのタイプです。おそらく眼のガウジ、股関節への膝、またはおそらくロックからの "人の肘"。

私は、母親がもう一人の町の別のアドバイザーと仕事をしていたクライアントを持っていました。娘は顧問について面白い気持ちを持っていたので、彼女は母親に私に転送するように促した。

彼女のお母さんが口座情報を持って来たとき、私が見たことを信じられませんでした。私は娘と母親に投資の意図が何であるかを尋ね、両者は元本の安全が大きな懸念事項であると合意しました。ママは出会うために生活費を抱えていましたが、それほど遠くない将来の投資の一部を現金化する必要がありました。

私は80歳の未亡人が彼女の首席のことを心配していると聞いて、すぐに私はCD、マネーマーケット、または貯蓄口座を考えています。

まあ、このアドバイザーではありません。いいえ、この顧問は、彼女のお金のほとんどを異なる優先株式と長期債に入れました。

優先株の1つは2040年の満期日でした。今、優先株の働きを理解していない人は、株式と債券のハイブリッドに似ているので、株のように変動し、利息を支払うことができます債券のように。

まあ、母親がお金を必要としていた時代、金利は変動していました。 これらの優先株式の元本が30％減少した。 彼女は現金を生み出すためにこれらの投資を現金化する必要があるとき、プリンシパルで大きな損失を被っていました。確かに、彼女の投資は当時非常に高い配当を支払っていたが、それは彼女のお金にそのような巨大なヒットを取った後少し安心でした。

学んだ教訓：投資の短期間で資金にアクセスする必要があると思う場合は、顧問があなたにCD以外のものを購入させてはいけません。