これは税務申告の時期であり、財政的に成功した人々が常に行うスマートな税制の動きがあります。 2017年にすでにやったことがあるかもしれない、あるいはまだやりそうなことがいくつかあります。
しかし、この課税年度には行えない人のために、あなたは今、今年の税務状況の立場を立てることができます。
これらの税制上の動きの7つがあります。
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IRSの税コードは真実なルールと規制のラビリンスであり、そこではあなたが仕事を正しく行えるようにするためのサポートのためのツールがあります。
1）適切な源泉徴収 - あまりにもあまりにも少なすぎず
あなたはおそらく、政府に無利子ローンを与えるような大きな税金払い戻しがあると聞いてきました。クリシェのようなものですが、それは事実です！
多くの人々が大きな所得税払い戻しを受ける見通しに興奮していますが、現実にはお金ではるかに良いことがあるでしょう。たとえば、さらに多くのお金を稼ぐために投資するかもしれません。
または、それを使用して、2桁の金利を請求しているクレジットカードを支払うことができます。どちらのお金を使うかは、政府がそれをあなたに儲けさせることよりも良いでしょう。
実際には、良い税務計画はすべてあなたの税額賠償/払い戻しを可能な限りゼロに近づけることです。あなたの税金負債/払い戻しが正確にゼロになるように計画することはできませんが、数百ドル以内にすることは優れた戦略です。
あなたの源泉徴収またはあなたの税額見積もりが（あなたが自営業者の場合）可能な限り予想される税金負担に近づくようにしてください。 それを実質的に超えることはありません。多くの納税者は税金を払うことを心配していますが、そこにはかなりの柔軟性があります。あなたの実際の納税義務の少なくとも90％を支払っている限り、延滞罰金はありません。もう一つのペナルティ回避戦略は、前年度の税金負債の100％をカバーするのに十分な税金を支払うことです。
いずれにしても、IRSの納付遅延にかかわらず、少なくともあなたの納税義務のほとんどは支払われます。
2）可能な最大の退職金制度を作る
ほとんどの納税者にとって、繰り延べ予定の退職金制度への拠出は、あなたの現在の納税義務を軽減する最大の、そして最も良い方法です。寄付は現在の税金控除額を引き下げるだけでなく、退職時に課税繰延所得を得る投資資本を増やすこともできます。
要するに、それは利用可能な最良の投資取引です。そのために、可能な限り最大限に活用する必要があります。
2016年と2017年の両方で、401（k）、403（b）、457、または倹約貯蓄制度（TSP）に18,000ドルを拠出することができます。あなたが50歳以上であれば、貢献額は24,000ドルにもなります。
雇用主が後援する退職制度の上で、従来のIRAに貢献することもできます。年に$ 5,500、または50歳以上の場合は年間$ 6,500を拠出することができます。たとえあなたが雇用主の計画の対象となっていても、伝統的なIRAには引き続き税額控除を行うことができます。
あなたの納税義務を軽減する上で、税金を払った退職制度の寄付はどれぐらい効果的ですか？
たとえば連邦政府が25％、あなたの州を5％と仮定した場合、合計30％の税金控除を受けているとします。伝統的なIRAに5,500ドルをプラスした雇用者プランに18,000ドルを払うことができれば、合計で23,500ドルの課税所得を減らすことができます。
限界税率が30％であれば、401（k）と従来のIRAの両方に23,500ドルの寄付があれば、税額控除額は7,050ドル減少する可能性があります。控除の対象となる場合は、納税期限まで（今年の4月18日または延長を申請する場合は10月15日まで）、伝統的なIRAに税額控除可能な寄付をすることができます。 401（k）の寄付は実際の課税年度の12月31日までに行われなければならないので、あなたは2016年のあなたの寄付を変更することはできません。しかし、2017年のあなたの寄付を最大限に調整することができます。
3）キャピタルゲインが長期的な利益であることを確認する
税コードは、税率の引き下げという形で、長期キャピタルゲインに対して寛大な減税を行います。 1年以内に保有されている資産の利益である短期キャピタルゲインは、経常利益税率で課税されます。長期キャピタルゲイン（1年以上保有されている資産の利益）は、より低い金利です。
長期キャピタルゲイン税率は次のようになります。
- あなたの普通所得税率が15％以下であれば、キャピタルゲイン税率はゼロです（わかっていますが、悪くはないですか？）
- 経常所得税率が25％から35％の場合、キャピタルゲイン税率は15％
- 経常所得税率が35％を超える場合、キャピタルゲイン税率は20％
この物語の道徳は明らかです。 長期キャピタルゲインが良い、短期キャピタルゲインが悪い - 少なくともそれは所得税になると！
4）税金控除の少しは、長い道のりを歩む
減税収穫は新しいコンセプトではありませんが、BettermentやWealthfrontなどの投資プラットフォームでは、プログラムの一環としてその機能を提供するようになり、人気が高まっています。しかし、どんな投資家にとっても、税務上の収穫を活用することができます。あなたが所得税申告書を提出しているとき、それは大きな違いを生むことができます。
タックス・ロス・ハーベスティングは、基本的に、大きな利益のために売却された他の投資に生ずる税負担を相殺するために、特定の投資を損失で売却する戦略です。キャピタルゲイン税は税金控除された退職制度には適用されないため、この戦略は通常の課税可能な投資口座でのみ使用されます。
たとえば、優勝した投資グループのキャピタルゲインが2万ドルあるとします。価値が下がっている他の投資を売却することによって、これらの利益から税負担を減らすことができます。これらの損失は、あなたが強固な投資を行った場合の利益の少なくとも一部を相殺します。
損失が10,000ドルあれば、課税利益は半分になります。あなたが25％の税金控除を受けており、その利益が短期間のキャピタルゲインである場合、この戦略を使って2,500ドルの税金を節約します。あなたは、税金喪失収穫のために売却した投資を後日買い戻すことさえ考えているかもしれません。 IRSは、減税戦略の乱用を防ぐために設計された「洗濯販売ルール」を課しています。一般に、同じまたは実質的に同一の投資有価証券は、売却から30日以内に買戻すことができません。しかし、洗濯販売規則を守らずに投資を買い戻したい場合は、買戻しを少なくとも31日間延期する必要があります。しかし、もう一度、まったく別の投資を買うために現金を使いたいかもしれません。
これは2017年に導入可能な別の税務戦略です.2016年は既にキャピタルゲインが関与している限り、すでに完了しているためです。
5）すべての控除可能経費の正確な記録を保持する
住宅ローンの金利や不動産税などの大規模な控除を記録するのは簡単です。しかし、それは小規模な定期的な支出で構成されている控除になるとはるかに困難です。例には医療費と慈善寄付が含まれます。
あなたは医者の訪問と処方箋のために数十の共同支給を受けることができます。慈善寄付をすれば、さらに極端になる可能性があります。小切手やクレジットカードでお支払いいただいたお金はいくらか大きくなるかもしれませんが、教会での寄付や戸口での慈善団体への寄付など、寄付の額がはるかに多くなる可能性があります。
これらの小規模な支出のすべてを記録するスプレッドシート、または領収書を保管する封筒またはファイルを持つことが最善です。あなたが2016年のいずれかをしていない場合は、2017年のためにそれをやり始める新年の決断をしてください。それは、来年の控除を把握しやすくなります。
6）すべての利用可能な税額控除を利用するようにしてください
税額控除は、あなたの所得だけでなく、実際の納税義務を減らすため、常に取る価値があると言う以外は、ここで詳しく説明しません。利用可能な最大の税額控除の一部は次のとおりです。
- 獲得収入クレジット
- 教育税額控除
- チャイルドクレジット
- 従属ケアクレジット
- Saversクレジット
実際にはより多くのクレジットが利用可能です。彼らが何であるか、あなたがそれらの資格を得るとき、またはあなたがどれくらい受け取ることができるかは、必ずしも容易ではない。だからこそ、その利益を最大限に生かすために、あなたの納税申告書の作成に何らかの助けを必要とするのです。
7）包括的税金ソフトウェアパッケージを使用する
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