どのようにカットしても、アメリカ人労働者の財政的未来は憂鬱に見えます。経済政策研究所の最近の報告書は、私たちがどこにいるのか、どこに向かうのかという醜いイメージを描いています。
恐ろしい事実＃1は、米国家庭のほぼ半数が退職貯蓄をまったく持たないということです。
ストライク2番は、今年初めに全家族の平均退職貯蓄がわずか95,776ドルだったという事実です。
さらに悪いことに、貯蓄額中央値は、50th パーセンタイルは、全米の全家族でわずか5,000ドル、お金を持っている家族で6万ドルでした。
これらの数字のどれもがどこにあるべきではないので、退職は彼らのゲームを強化しない人々のためのパイプの夢以上のものではないかもしれません。しかし、何ができますか？
IRAがあなたの退職金を節約できる5つの方法
明白な解決策は、仕事支援の退職プランへの寄付を増やしていますが、別のタイプのアカウントも手助けすることができます。個人退職口座（IRAとも呼ばれます）は、退職後の富を育てようとする人にはスマートな解決策を提供します。
2016年までに、個人はIRAの両方のタイプ（伝統的なものとロス）に年間最大5,500ドルを投資することができます。あなたが50歳以上であれば、$ 6,500を拠出することができます。状況に応じて、IRAを持つことは、退職を楽しむことと闘うこととの違いを意味する可能性があります。このタイプの口座は、深刻な退職不足から「未来のあなた」を救うことができるいくつかの方法です：
緊急事態をカバーするためにもっとお金を稼ぐ。
仕事から永遠の遊びをするのは、夢のように聞こえるかもしれませんが、人生のすべての苦労からあなたを救うことはできません。あなたは再び時計を入れる必要はないかもしれませんが、あなたはまだ家の修理、故障した車、医療費を支払うことになります。
あなたの仕事を主体とする退職金制度の上にIRAに投資することで、予期せぬ修理、車の故障、医療の緊急事態をカバーするために使うことができる資金を自由に処分できることを意味します。
ミネソタの財務アドバイザー、ジェイミーポメロイ氏は、「債券は、退職者の収入の中でより少なくなる可能性があるため、他の退職貯蓄を強化することが重要です。
「IRAに早期に投資し始め、放棄しないようにしましょう。他の債券源が予想よりも少ない場合は、IRAが適切な時期に退職して財政を救うことができます。 "
将来は免税金をお楽しみください。
伝統的なIRAでは、ほとんどの人が税額控除可能な拠出を行い、今度はその配当に対する税金を後で支払っています。 Roth IRAでは、正反対です。 Roth IRAに投資すると、あなたの寄付は税引き後のドルで行われ、あなたの配布には税抜きのラインがあります。
Pomeroyが指摘しているように、異なる税金措置で異なる口座を持つことも、あなたの退職を多様化させる素晴らしい方法です。たとえば、仕事中の401（k）プランに貢献している場合、所得が許せばRothに投資することは有益です。
あなたは本質的にあなたのベットをこのようにヘッジしています、とポメロイは言います。 「税引き前の金額のバケツと税引き後のバケツがあります」と彼は言います。 "そうすれば、退職後、個々の税務状況に応じていずれかから引き出すことができます。"
最も理にかなったところにあなたのドルを投資してください。
あなたの雇用主が主催する401（k）プランへの投資は一般的には良い考えですが、一部のファイナンシャル・アドバイザーは、あなたがそれを最大限に活用する前にプランを注意深く見なければならないと言います。大規模な人件費率や管理手数料は、あなたのリターンで食べることができ、長年にわたり大きなお金がかかります。あなたの雇用主がいくつかの計画しか提示していない場合は、あなたができることはあまりありません。
一方、IRAでは、どの会社と投資があなたのお金を稼ぐかを決めることができます。継続的なコスト、投資の選択、または選択したその他の基準に基づいて、IRAを開くための最適な場所を探して買い物をすることができます。
インディアナの財務顧問トム・ディエム氏は、「Diem Wealth Managementのインディアナ財務アドバイザートム・ディエム（Tom Diem）氏は、「IRAのアカウントは、慎重に投資され、企業計画に課せられた管理手数料の層を避けることが多い。
あなたがしているお金 支払っていない 管理手数料を支払うことで、アカウントを大幅に早くすることができます。そしてそれが意味することを知っている - あなたが引退するときあなたのポケットにもっとお金。
あなたのIRAを夢のファンドとして使いましょう。
一生の仕事が報われるはずですが、退職後は夢を追い求める人はほとんどいません。伝統的なRoth IRAを開設し、毎年最大額を寄付することで、旅行や生活を楽しむためにお金を節約できます。
「IRAは、退職時のあらゆる種類の経費をカバーできます」とポメロイは言います。 「あなたが財政計画を立てていれば、これは理にかなっています。あなたの年収を払うために撤退する口座としてあなたのIRAを考えないでください。
伝統的なIRAからの配達は59½歳で罰金を払うことなく始めることができるので、あなたはあなたの 貢献 いつでもRoth IRAから資金を調達することができます。これらの資金は、あなたが望むほど柔軟にすることができます。
夢のファンドを持って退職を「救う」ことができただけでなく、それはもっと楽しいものにもなりました。
ピンチでIRAに借りてください。
あなたのIRAが伝統的なものであろうと、Rothのものであろうと、あなたはピンチであなたのお金にアクセスする能力を持っています。伝統的なIRAでは、60日間お金を借りて罰金や利子なしで返すことができます。
しかし、60日間の窓口が閉まる前に返済しなければ、短期借入金が分配になります。あなたが59½ではない場合は、税金と10％のペナルティを負うことになります。あなたのRoth IRAは物事を楽にします。 Rothでは、いつでも寄付を撤回することができます。ペナルティはありません。
テーブルのこれらのオプションのいずれかを使用すると、退職時またはそれ以前に現金に迅速にアクセスできます。お金にアクセスできるようにすると、あなたの退職をよりいっそう不快で楽しいものにすることができます。
最終的な考え
退職時に遅れが出ることを心配している場合は、本日イニシアチブを利用してIRAを開きます。収入要件を満たしている場合、これらの口座は、現在貯蓄しているものと必要なものとの差を埋めるのに役立ちます。
ペンシルバニア州ランカスターのキーウェルス・パートナーズの財務顧問であるデイヴィッド・G・ニゲル（David G. Niggel）は次のように述べています。「IRAやロスIRAへの投資は長年にわたり大幅に増加し、退職時に収入を得るための重要な資産です。 「あなたの会社が後援する退職計画、あなたのIRA、社会保障、適切な計画とともに、退職後の快適なライフスタイルを維持できるはずです。
これは元々米国のニュースとワールドレポートに掲載されました。
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