通常、ほとんどの人は、古い401（k）を伝統的なIRAにロールオーバーする必要があると自動的に想定しています。しかし、最近、多くの人が別のオプションを求めています。それはあなたの401（k）をRoth IRAに転用できるかどうかです。
401KをRoth IRAにロールオーバーする必要がありますか？
- Roth IRAを開く必要がありますか？
- Roth IRAのロールオーバールール（401kから）
- あなたの401kをロスIRAにロールオーバーするブローカーオプション
- 小切手を受け取った場合、どのように転がってしまいますか？
- Roth 401kについて
- サインは、あなたの401（k）をロスIRA
幸いにも、決定的な答えは「はい」です。 できる 従来のIRAの代わりに既存の401（k）をRoth IRAに転記します。そうすることを選択するだけで、プロセスにいくつかの追加ステップが追加されます。
あなたが仕事を辞めるときはいつでも、あなたは401k計画を立てる決断をしています。ほとんどの人は古い401（k）を古い雇用主にアイドル状態にさせたくないし、長期的にはより多くの人に利益をもたらすかもしれない資金をどこかに移動させることによって莫大な利益を得ることができます。私があなたが状況の "セント"を作るのを助けることができるかどうかを見てみましょう。
しかし、まず、401kをRoth IRAに転身させる戦略の背後にあるルールを見てみましょう。
Roth IRAを開く必要がありますか？
私のお気に入りのオンラインブローカーは Ally Invest あなたはRoth IRAを開くための最良の場所についての要約をチェックすることができます。 最高のオンライン株式ブローカーはボーナスをサインアップします。 そこには多くの良いオプションがありますが、私はAlly Investとの全体的な経験が最高です。どんなオプションを選んでいても、どんな投資でも最もインパラルなことを選ぶことができます
Roth IRAのロールオーバールール（401kから）
思い出させるように、あなた Roth IRAにあなたの401kを転がすには、一般的にあなたの雇用主から分離しなければなりません。 しかし、一部の雇用主は、まだ採用されている間にロールオーバを行うことができるインサービスロールオーバを許可しています。 IRSは認めていますが、すべての雇用者が参加するわけではありません。
2008年1月1日より前に、401（k）をRoth IRAに直接転記することはできませんでした。そうしたい場合は、2段階のプロセスを完了する必要がありました。 （これは古いSimple IRA、SEP IRA、403b's、457、および適格年金にも適用されます）
- 従来のIRAを開きます。
- 従来のIRAをRoth IRAに変換します。
しかし、法律はまもなく変更され、このオプションが利用可能になりました。それでも、法律によってこのオプションが利用可能になったとしても、あなたが何かRoth IRAにあなたの古い401（k）を間違いなく転がすことはできません。残念ながら、それは皆計画管理者によって異なります。
たとえば、最近、私は2つのクライアントが、自分の古い退職計画をRoth IRAに転用しようとしていました。
1人のクライアントに旧式の軍用退役制度「倹約貯蓄制度（TSP）」があり、もう1人は旧式の退役制度を持っていました。彼らのそれぞれが必要な書類を完成するのを手伝った後、私は興味深い発見に出くわしました。
TSPロールオーバーの書類には、計画をRoth IRAに転記したい場合にマークすることができました（Roth IRAがすでに確立されていることを確認するための指示が追加されています）。しかし、州の退職計画はその選択肢を与えなかった。
唯一の選択肢は、従来のIRAを開いてロールオーバーを受け入れ、すぐにそれをRoth IRAに変換することでした。それは確か当時の面倒なように思えましたが、それは間違いありませんでした。
しかし、この男の国家退職計画は、私がこれらの特別なルールで遭遇した唯一のものではありません。多くの401（k）と403（b）には同じ "No-Roth IRA Rollover"オプションが付いています。このオプションは2010年に必須とされていましたが、依然として自主的に行うオプションもあります。
最終的には、このオプションを徹底的に調べてから、自動的にそれがあなたのケースでうまくいくと仮定します。この方向に進む前に質問をし、財務アドバイザーに相談し、ロールオーバーの書類を注意深く読んでください。
あなたの401kをRoth IRAにロールオーバーするための3つのブローカーオプション
401（k）をRoth IRAに転記する予定がある場合は、仲介口座を開設する必要があります。幸運なことに、投資の目標と戦略に応じて、最適なオプションを選択して、さまざまなオプションを選択できます。
あなたの401（k）ロールオーバーのために考慮すべき3つの素晴らしいオプションがあります：
1.Ally Invest
非常に使いやすいオンラインプラットフォームを使用すると、 Ally Invest 401（k）をRoth IRAに転記するための最良のオプションの1つです。 Ally Bank（完全にオンラインの銀行）がTrade King（完全なオンライン証券会社）を引き継いで、最も手頃な価格で使いやすいオンライン証券を作りました。
それはあなたのビジネスを他の場所に持っていくためにあなたのアカウントを閉じるならば、$ 4.95の取引でも、アカウントのメンテナンスの手数料でもなくても、あなたに請求しないという事実であろうと、愛する理由はたくさんあります Ally Invest.
2. E * TRADE
Scottradeは確かにこのシナリオのための私の一番の選択肢ですが、私の目のすぐ近くには E * TRADE。彼らは全国に30のレンガとモルタルの場所を持っているだけでなく、利用可能な最高のオンライン取引プラットフォームの1つを維持しています。
彼らの手数料構造は、株式やETFの業界と競争力があり、ミューチュアルファンドの手数料を懸命に打つことはありません。
さらに、 E * TRADEに口座開設 あなたは会社に転身している401（k）のサイズに応じて、60日間、最大600ドルの無料トレードを手に入れます。 オンライン株式ブローカー口座開設のための無料通貨？買います。
E * Tradeで口座を開設する3. TDアメリトレード
最後のトップピックは TDアメリトレード。彼らはあらゆるタイプの投資家にとって人気のあるオプションであるだけでなく、継続的なコストと特典の点でE * TradeとScottradeの両方と非常に競争しています。
プラットフォームを学ぶと、TD Ameritradeには、情報に基づいた投資判断を行い、収益を最大化し、アカウントを詳細に監視するのに役立つツールが豊富に用意されています。
あなたが TDアメリトレードの口座を開く手数料無料の取引を60日間、最大$ 600まで得ることができます。ただし、E * Tradeと同様に、この利点はロールオーバーのサイズによって異なります。
TDアメリトレードは最近、証券会社スコットトレードを買収した。彼らはTDアメリトレードの名前の下で2つの証券会社を合併した。私は数年前にScottradeに個人的に口座を開設し、 ScottradeとのNo Fee Roth IRA開設.
TDアメリトレードで口座を開く
これらのオプションに加えて、 Roth IRAを開くのに最適な場所。プランニングを行う前に、各オンライン投資プラットフォームを検討し、そのメリットを比較する必要があります。
そして、忘れてはならないものがあります。会社によっては、現金を使ってアカウントを開設するボーナス（または航空会社のマイル）にサインする会社もあります。あなたが オンライン株式ブローカー口座開設のボーナスあなたは、あなたのすべてのオプションを確かに探さなければなりません。
Roth IRA変換ルールの要約
最近のほとんどの人は、伝統的なIRAや旧式の退職計画をすべて取ってRoth IRAに変換することができます。あなたが変換する金額には課税されますが、税金がどこにも上がらないと感じている人にとってはまだ魅力的な動きになることがあります。
小切手を受け取った場合、どのように転がってしまいますか？
401（k）ロールオーバからRoth IRAへの流通小切手を受け取った場合、税金の約20％を保有する可能性は高くなります。 Roth IRAへの直接的な401（k）ロールオーバを希望する場合は、そのチェックをあなたの雇用者401（k）提供者に送り返し、適格退職分配のすべてをあなたの新しいロールオーバーIRAアカウント小切手としてではなく、彼らはただあなたに再び80％を与えるでしょう）。
あなたはRoth IRAにお金を得るために小切手を受け取ってから60日以内に例外はありません！ですから、これを先延ばしにしないでください。
Roth 401kについて
雇用主がRoth 401kを提供しており、十分に精通していれば、ロールオーバへの道のりはずっと簡単になります。 1つのRoth製品を別の製品に変換する場合、変換は必要ありません。 Roth IRAにRoth 401（k）を簡単に転記して、プランの提供者の助けを借りてください。
あなたの401（k）をロールバックする
- あなたはこれを行う前にRoth IRAを開いておく必要があります。
- 計画をロールオーバーするのに必要な書類については、プラン・プロバイダーに依頼し、適時に書類を完成させてください。
- あなたのRoth IRAの免税成長をお楽しみください！
4つの看板があなたの401（k）をロスIRA
伝統的なIRAの代わりにRoth IRAに401（k）を転がすことを考えているなら、そのような理由はたくさんあります。 Roth IRAだけでなく、伝統的なIRAと同じ投資にあなたのドルを投資することができますが、彼らはあなたのお金を節約するのに役立つ追加の特典を提供します。 Roth IRAが実際にあなたの最善の策であるかもしれない4つの徴候はここにあります。
あなたは将来的に高い税金を支払うことを期待しています。
ロスIRAは税引き後のドルを使用するため、転用したすべての資金に対して事前に税金を支払わなければなりません。しかし、あなたがあなたのディストリビューションに税金を払う必要はありません。これは、退職時に高い税率で課税された場合、非常に有益です。いずれかの方法で税金を払うことになります。しかし、ロスIRAを利用すれば、引き出しが免税となることを安心することができます。
あなたが準備が整ったらすぐに、そして1分前には引き出しをしたいと思っています。
伝統的なIRAでは、70歳で撤回を開始する必要があります1/2、ロスIRAsはこの規定を持っていません。このため、Roth IRAファンドを使用する準備が整うまで、そのIRAファンドをリスにすることができます。
あなたは将来もっと多くのお金を稼ぐことを期待しています。
将来的にたくさんのお金を稼ぐ予定がある場合、または高収入を得る場合は、従来のIRAの代わりにRoth IRAに資金を振り替えることを検討する必要があります。 2016年のシングルファイラーでは、Roth IRAへの拠出に許容される最大収入は117,000ドルから133,000ドルで終わります。 Roth IRAのルールと寄付の制限についてはこちらをご覧ください。一方、既婚のファイラにとって、Roth IRAに貢献する能力は、184,000ドルで段階的に廃止され、2016年には194,000ドルで完全に停止します。将来的に稼ぐほど、Roth IRAに貢献することが難しくなります。それに伴う利益を確保してください。
4.あなたはあなたの税の分散を増やしたいと思っています。
伝統的なIRAへの寄付は税制優遇されています。つまり、退職時に引き出しを開始するまで、投資した資金には税金を払うことはありません。一方、ロスIRAは、前に課税されますが、59½以降は免税引き出しが行われます。あなたの税金と所得状況が今後どのように崩壊するかわからない場合は、両方のタイプの口座（伝統的なIRAとRoth IRA）を持つことは、将来の税金暴露の多様化という点では賢明な動きです。
ボトムライン
あなたの401（k）をRoth IRAに転記することは、多くの投資家のための賢明な決定ですが、それは皆にとって正しいとは限りません。引き金を引く前に、あなたのすべてのオプションを調査し、税務専門家と話すことを検討してください。複雑な投資手段と税金に関しては、あなたが知らないもの あなたを傷つけることができます
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