ベスト長期投資戦略と製品 💲💲💲

安全と成長の間にはほぼ一定の投資プッシュプルが行われています。安全はプリンシパルの保護を提供しますが、将来の可能性はあまりありません。

実際、今日の金利では、安全な投資はインフレを通じてお金を失う可能性があります。

それが成長が必要となる場所です。リスクはありますが、最良の長期投資はそのリスクを克服し、何度もあなたのお金を成長させます。

長期投資がなぜそんなに必要なのか

短期投資が資本保全に関するものであれば、長期投資は 富の創造。

それは、後の人生のために、そしてあなたの人生の残りのために収入をもたらす投資ポートフォリオの構築についてです。それは、退職することもあれば、早くなることもあります。

しかし、生計を立てるために必要な収入の水準を提供するために必要な富の量を創出すれば、それは起こる可能性があります。

長期投資は、より高い報酬を追求する上で一定のリスクを受け入れることを意味します。これは、一般に株式や不動産などの株式型投資を意味します。

彼らは資本増強の可能性のために、長期的に最良の投資になる傾向があります。

彼らはあなたの長期的なポートフォリオ配分の大部分を占める必要があります。

有利子保有証券は、毎年数パーセントの利益しか得られない可能性があります。しかし、資本増価は二桁の利益を生むことができ、将来あなたのポートフォリオを何度も増やすことにつながります。

浮き沈みを乗り切るために準備する - 彼らはゲームのすべての部分です

長期投資のリスクは、いつでも価値が下がる可能性があることです。彼らはもちろん、株式投資であり、プリンシパルの保証はありません。

しかし、あなたは長期的にそれらを保持しているので、彼らは回復する機会があります。それはあなたの好意でデッキを積み重ねます。投資額は今後5年間で20％減少する可能性がありますが、次の10年間で2倍または3倍の価値がある可能性があります。

だからこそ、長期的に考える必要があります。長期的なリターンを優先して、短期的なディップを乗り越える機会を与えることです。

また、投資収益を最大化するには、それを行う必要があります。 5年間で50％の利益を上げている株式を売るのではなく、100％、200％またはそれ以上を得るために、より長く保持するべきです。

それはあなたが長期投資家になるときに期待できるリターンの種類です。それを実現できる投資がたくさんあります。

さまざまな種類のリスクがある資産クラスがあります。短期間で最適なパフォーマンスを発揮するかどうかを知る方法がないため、短期間でディップを回避する方法はないため、同時にすべてに投資することが最善の方法です。

ここには最良の長期投資があり、最良の収益を得るために投資する場所があります。

1.株式

いろいろな意味で、株式は長期的な投資の第一歩です。彼らは次の利点があります：

彼らは "紙"投資です。つまり、財産やビジネスを管理する必要はありません。
彼らは利益を生む企業の所有権を表します。実際のところ、株式への投資は経済に投資しています。
株式は長期的に見ると桁外れに上昇する可能性があります。
多くの株式は安定した収入をあなたに提供し、配当を支払う。
ほとんどの株式は非常に流動性があり、迅速かつ簡単に売買することができます。
投資ポートフォリオは、数多くの異なる企業や業界に広めることができます。
国際的な国境を越えて投資することができます。

株に投資することの多くの利点は投資家にとって失われていません。 S＆P500ベースの平均株価収益率は年間10％です。

これには、キャピタルゲインと配当収入の両方が含まれます。

また、100年近くにわたる投資収益率であると考えると、戦争、不況、景気後退、いくつかの株式市場の混乱にもかかわらず、その利益を生み出したことを意味します。

そのため、ほぼすべての投資家は、株式に投資するポートフォリオの少なくとも一部を持っている必要があります。一部の投資家は活発なトレーダーであり、デイトレーディングに携わる人もいますが、長年のバイ・アンド・ホールド戦略は最も安定した結果を生む傾向があります。

あなたが興味を持っている株式には、非常に幅広いカテゴリが2つあります： 成長株 そして 高配当株式.

成長株

これらは、長期的な成長の主要な魅力を持つ企業の株式です。

彼らはしばしば配当を一切支払っていないのです。成長株を保有する企業は、主に株主に配当を支払うのではなく、成長利益を再投資します。

成長株のリターンは劇的になる可能性があります。 Appleの株式は素晴らしい例です。最近1990年には、1ドル未満で購入できた可能性があります。しかし、今日の時点で、Appleは1株あたり約168ドルで取引されている。

1990年に1,000ドルを株式に投資したとしたら、現在約168,000ドル！

もちろん、アップルは古典的な成功の成長株の一例です。他にも成功例がありますが、決してどこにも行かない成長株の数は少なくとも同数です。

そして成功例の中でさえ、多くの場合、ボラティリティがあります。 100倍になると、道に沿って両方向に野生の揺れが発生する可能性があります。

高配当株式

成長指向の企業とはかなり反対に、株主に多額の純利益を返す企業によって高配当株式が発行されます。

投資家の立場から、高配当株式はしばしば債券よりも高い利回りを支払う。

例えば、10年の米国財務省債券の現在の利回りは2.79％ですが、高配当株はしばしば年間3％以上を支払うことがあります。

例にはAT＆Tが含まれ、現在の配当利回りは5.57％、ベライゾンは4.92％、ジェネラルエレクトリックは現在の配当利回りは3.61％です。

これは、これらの株式のいずれかの推奨ではなく、利用可能な配当利回りの種類の例の詳細です。

高配当株式には別の利点があります。 彼らは株式なので、資本増価の見込みもあります。年間配当利回り4％または5％に資本増価の年間5％から10％を加えれば、可能な限り長期的な投資が可能になります。

実際、一部の投資家は高配当株を好む。支払われる配当は、しばしば純粋な成長株より揮発性の低い株を作る。高い配当利回りが一般的な株式市場の不況に対してある程度の断熱性を提供する証拠さえある。

しかし、高配当株にもリスクがないわけではない。収益の低下は、企業が配当を支払うことを困難にする可能性があります。

企業が配当を完全に削減または廃止することは珍しいことではありません。予想通り、株価は崩壊する可能性があります。

個々の株式を購入する最良の方法は、多種多様な低コスト投資ブローカーによるものです。彼らは、投資オプション、投資家情報、および低い取引手数料の最高の組み合わせを提供します。

いくつかの可能性があります：

スコットレード
E * TRADE
TDアメリトレード

2.長期社債 - 時々！

長期債は10年以上の利付証券である。最も頻繁な用語は20年と30年です。

企業、政府、地方自治体、国際債券を含むさまざまな種類の長期債があります。

債券の主な誘因は、通常金利です。彼らは本質的に長期的であるため、通常、短期有利子証券よりも高い利回りを支払う。

例えば、米国5年財務省債の利回りは現在2.61％ですが、米国30年国債のリターンは3.03％です。より高い利回りは、投資家が長期有価証券に伴うより大きなリスクを補うことである。

債券の最大のリスクは、金利が上昇することです。 2018年に30年物の米財務省債を3％の利回りで購入するとしましょう。しかし、2020年までに類似証券の利回りは5％です。

リスクは、市場金利よりも低い金利で、あなたが債券に28年間固定されることです。

しかし、それはほとんどそれの最悪です。債券価格は動く傾向がある 金利の逆数。 つまり、金利が上昇すると、下にある債券の市場価値は低下します。

上記の例では、新たな市況と一致して、5％の利回りを生み出すために、3％（年間30ドル）を支払う1,000ドルの債券を600ドルに下げる必要があります。

満期まで保有すれば、債券にあなたの完全な$ 1,000の額面金額を手に入れます。しかし、割引価格で販売すれば、お金を失うことになります。

社債はどのように長期的な最善の投資になるのか

金利があなたが購入した金利を下回った場合、債券の市場価値は上昇する可能性があります。

2020年に30年債の金利が2％に下がったことを除いて、上記と同じ例を使用しましょう。

あなたの債券は3％の利回りをつくっているので、市場価値$ 1,500に上昇し、2％の有効利回り（$ 30を$ 1,500で割ったもの）が得られます。

下落率の環境では、債券は利息収入だけでなく、株価に匹敵する資本増価も提供します。

現実への公平さの中で、それはまあまあのシナリオです。 金利は引き続き過去最安値を維持しています。例えば、30年物の米国財務省債券は1981年に15％以上戻ってきて、その10年の大部分を2桁で費やしました。

長期平均利回りは、6％から8％の範囲でより多くなっています。そうであれば、ここからの金利の下落はほとんど見られないだろう。 しかし、誰が知っている？

ミューチュアルファンドとエクスチェンジトレードファンド（ETF）

ミューチュアルファンドや為替トレーディングファンドは実際には投資自体ではありません。代わりに、多数の異なる株式や債券のポートフォリオとして機能します。

専門的に管理されるものもあれば、一般的な市場インデックスを追跡するものもあります。

しかし、その多様化と管理のおかげで、それぞれが利用可能な最良の長期投資の1つになることができます。

資金は投資したいが、そのプロセスについてあまり知らない人にとって特に価値がある。 1つ以上のファンドに一定額の投資資金を配分するだけで、その投資資金が投資されます。

また、個々の株式や債券に投資するほとんどの人は、資金だけでなく業績も上げません。

ファンドは、投資管理以外の利点を提供します。ファンドを使って、金融市場に投資することができます。

たとえば、一般市場に投資したい場合は、S＆P 500のような幅広い指標に基づいたファンドを選択することができます。ファンドは株式や債券に投資することもできます。

債券は特に資金に適しています。個人投資家として、多数の債券の中で多様化することは難しいかもしれません。投資家の多くは、債券投資についても完全に理解していません。あなたの債券配分に資金を使うことで、専門的に管理された、多様な債券配分を得ることができます。

特定のマーケットセクターに投資することもできます。 それには、その専門分野のファンドを選択するハイテクも含まれます。あなたは、農業、エネルギー、不動産、医療、または医薬品で同じことをすることができます。

個々の国、またはヨーロッパやラテンアメリカなどの特定の地域に投資することも可能です。

今日の投資環境では、あらゆる専門化のための資金があります。これは、あなたが好きな産業や地理的な場所に基づいて投資することを非常に容易にします。

3.ミューチュアルファンド

ミューチュアルファンドは一般に 積極的に管理された資金。 つまり、基金の目的は、基礎となる市場指数に単純に合致するのではなく、それを上回るようにすることです。

例えば、S＆P500のすべての株式に投資するのではなく、ファンドマネージャーは、将来の見通しが最も良いと考えている20,30、または50株を選択することができます。

業種内でも同様です。特定の業界に従事している企業は100社ありますが、ファンドマネージャーは、最も有望であると考えている20人または30人を選ぶことができます。

ファンドマネージャーは、トップパフォーマーを決定するためにさまざまな基準を使用することができます。すべてのファンドの目的によって異なります。

たとえば、一部のファンドは収益または利益の伸びを好む場合があります。他の企業は、基本的に強い株式への投資を探しているかもしれないが、同じ業界の競合他社の株よりも低い価格で売っている。

ミューチュアル・ファンド・マネジャーは、積極的な経営において様々な成功を収めています。実際、ほとんどの企業が市場を上回っているわけではありません。ミューチュアルファンドの約22％のみが5年間のパフォーマンスを上回ります。

4. ETF

ETFは、株式、債券その他の投資のポートフォリオを表すという点で、ミューチュアルファンドと同様に設定されています。

しかし、ミューチュアルファンドとは異なり、ETFは 受動的に管理される。 つまり、特定の証券がファンド内で選択されるのではなく、基礎となるインデックスに投資されます。

最も一般的なのはS＆P 500です。これにより、米国の大型市場への完全なエクスポージャーが得られます。

事実上すべての業界で最大の企業が含まれているため、すべての主要業種が含まれます。

ETFは、これらの市場を代表する指標に基づいて、中型および小型株に投資することもできます。

いずれの場合も、ETFは基礎となるインデックスの割当と密接に一致しようとします。これには、インデックス内の株式数だけでなく、各証券の指数のパーセンテージ表現と一致するものも含まれます。

ETFの限界は、基礎を成すインデックスのパフォーマンスにマッチするだけでなく、それを上回ることではないということです。

しかし、ETFは一般にミューチュアルファンドよりも低コストです。 たとえば、多くのミューチュアルファンドは、投資の1％から3％の負荷料を請求します。 ETFは負担金を請求しません。

ETFの一次取引手数料はブローカー手数料です。これは通常株式に匹敵し、主要なディスカウント証券会社では5ドルから10ドルの間で取引されます。

特定の市場エクスポージャーと低い取引コストを組み合わせることで、バランスの取れたポートフォリオ配分の作成が主に懸念される場合、ETFが完璧になります。

また、1株あたりで購入することができるため、ミューチュアルファンドよりも投資資本が少なくて済みます。一般的に、3,000ドル以上のドル資金が必要です。

5.不動産

不動産は、最良の長期投資として株式の代替案として頻繁に言及されています。これは、少なくとも第二次世界大戦以来、不動産は株式に類似した利益をもたらしているからです。

例えば、米国国勢調査局によれば、米国の一戸建て住宅の中央値段は1940年に3,000ドル未満でした。しかし、2018年3月現在、セントルイス連邦準備銀行は、売却された既存の家は$ 241,700です。 それは80倍以上の価格上昇です！

不動産に投資する最も基本的な方法は、あなた自身の家を所有することです。 他の投資とは異なり、特にあなたが所有者である場合は、不動産を大幅に活用することができます。

たとえば、所有者が占有する家を3％も下回って購入することは可能です。

これにより、前払いのため$ 6,000で20万ドルの家を購入することができます。

もちろん、住宅価格が過去のように上昇し続けるという保証はありません。しかし、もし20万ドルの家の価値が20年で倍増すれば、6,000ドルの投資で20万ドルの利益を得ることができます！

それは、プロパティ上の住宅ローンが20年後に半分以上支払われるという事実を数えていない。

そして、忘れてはいけません。家の価値が高まり、投資収益が驚異的に増えている間に、あなたとあなたの家族のためにシェルターを提供することになります。

賃貸不動産投資

これは自分の家を所有することから次のステップです。それは、それを買うことが投資の観点から意味をなさなければならないので、所有者が占有する家よりも複雑です。

例えば、購入価格と運搬費は、毎月の家賃支払いの対象となるほど十分に低くなければならない。

もう一つの問題は、投資不動産を管理しなければならないということです。しかし、プロフェッショナルな不動産管理会社を賃借して、手数料を払うことができます。

さらに別の問題は、前払いの要件です。 所有者が所有する家を3％ダウンで購入することができますが、投資不動産は通常最低20％必要です。

不動産の購入価格が$ 200,000の場合、$ 40,000の事前支払いが必要です。

賃貸不動産に投資するためには、2つの方法があります。

賃貸収入、および
資本の評価増。

今日のほとんどの市場では、冒頭で正のキャッシュフローを減らす賃貸物件を購入することは非常に困難です。中断もより現実的な目標です。

しかし、年が過ぎ、賃貸料が上がると、あなたは利益を得るようになります。これにより、毎月の収入が得られます。

何よりも、あなたのモーゲージが支払われると、プラスのキャッシュフローが劇的に増加します。

しかし、ほとんどのレンタル不動産は、資本増価のために購入される可能性が高いです。それは所有者占有のプロパティと同じように動作します。

たとえば、20万ドルの財産に対して20％の前払い（$ 40,000）をし、20年後に価値が2倍になると、40,000ドル先払いの投資で200,000ドルの収益が得られます。

そしてもう一度、20年後、不動産の住宅ローンは半額以上が支払われます。

賃貸不動産は、長期的に最も良い投資の1つです。

不動産投資信託

あなたが所有している家屋の上と上に不動産を所有したい場合や、レンタル不動産の合併を受けたくない場合は、3つ目の選択肢があります。不動産投資信託やREITに短期間投資することができます。

REITsの利点は、株式で行うのと同じ方法で投資することができることです。あなたは信託を購入し、基礎となる不動産の所有権と利益に参加します。

REITのリターンは、一般的に、住宅ローンの資金調達または株式所有のいずれかに由来します。株式が関与する場合、プロパティは通常、性質上商業的です。

これには、オフィス、小売り、倉庫、工業スペース、または大規模なマンションを含めることができます。これは、比較的少額の金額で商業用不動産に投資する機会であり、プロの経営陣の利益です。

さらに、あなたが好きなときにいつでもREITポジションを売買することができます。

REITは非常に高い配当支払株式のように機能する。 これは、所得の少なくとも90％を配当として投資家に還元しなければならないためです。

それはあなたが持つことができる最も高い収穫の投資の1つにすることができます。

たとえば、Reit.comのウェブサイトには、1970年から2016年の間にREITの平均収益率が12.87％であったことが示されています。これは、同じ期間に平均年収11.64％の株式を上回ることを意味します。

REITの収益と業績を考えれば、バランスのとれたポートフォリオにおける最善の長期投資の1つになる可能性があります。

不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングは、あなたの手を汚さずに、不動産に投資するもう一つの方法です！それは不動産に焦点を当てる以外は、ピアツーピア融資によく似ています。

主に商業用不動産を対象としていますが、クラウドファンディング・プラットフォームは不動産に投資するあらゆる方法を選択することができます。

REITとは異なり、不動産のクラウドファンディングは、あなたが参加したい特定の不動産投資を選択する機会を与えます。投資額を選択することもできますが、わずか1,000ドルにすることもできます。

最高の不動産クラウドファンディングプラットフォームの1つがFundriseです。

わずか500ドルでこのプラットフォームに投資することができ、平均収益率は年間12％から14％の間で変動します。

Fundriseの最大の利点の1つは、認定された投資家である必要はないということです。

それはほとんどの不動産クラウドファンディングプラットフォームの要件であり、基本的には高所得/高資産投資家であることが求められます。チェックアウトする価値のある他の不動産クラウドファンディングプラットフォームには、Realty Mogul、RealtyShares、Peerstreetなどがあります。

ほとんどの不動産クラウドファンディングプラットフォーム行うあなたが認定された投資家（高所得/高純資産）であることを要求し、平均的な投資家が利用することはできません。

しかし、それはなぜ私がFundriseが好きなのか、なぜなら彼らはその要件を持っていないからです。

6.タックス・シェルター・リタイアメント・プラン

これらは実際の投資ではありませんが、投資戦略に重要な要素を追加します。あなたが税金を払って退職する計画に投資すると、あなたは重要な税金を得ることができます。

まず第一に、あなたの貢献の税額控除があります。しかし、さらに重要なのは、投資収益の課税延期です。

これは、あなたの投資が税金の即時の結果なしに、毎年所得と資本増価を得ることができることを意味します。資金が計画から撤回された場合に限り、課税対象となります。

たとえば、課税対象口座に10,000ドルを投資し、年間平均投資収益率を10％とします。あなたが30％税金控除を受けている場合、税引き後税率はわずか7％になります。

30年後には、アカウントは $76,125.

同じ$ 10,000を税金を払った退職制度に投資し、年間平均投資収益率を10％とすると、税金の即時の結果は生じません。

30年後、あなたの投資は $174,491.

あなたは、税金を払った退職プランにあなたの投資を駐車させただけで、さらに$ 98,000を稼ぐことができます！

だからこそ、長期的に最適な投資について議論することは、税制上の退職計画を考慮しなければ可能ではない。

利用可能なアカウントを利用する必要があります：

従来のIRA
ロスIRA
401（k）
403（b）
TSP
ソロ401（k）
SEP IRA
単純なIRA

これらの口座のいずれかは長期投資を保有する優先事項である必要があります。

ロスIRA

Roth IRAには特別な言及が必要です。

これは、退職時に非課税所得を提供するためです。これは税金を払わない権利であり、課税延期ではありません。

Rothでは、配布を開始するときに少なくとも59½歳で、少なくとも5年間計画に入っていれば、引き出しは免税となります。

あなたが考えているよりも多くの収入を得ることができるので、Roth IRAから出てくるものの少なくとも一部は素晴らしい戦略です。「IRA」という言葉のために、一部の人々はロスIRAについて混乱します。

彼らは伝統的なIRAsと混同するかもしれません。

しかし、類似点はありますが、Rothと従来のIRAには多くの違いがあります。私はロスIRAを愛しています。そして、あなたはそれらについてもっと学ぶと、すぐに1つを始めたいと思うでしょう。

7.ロボ・アドバイザーズ

これは投資の際のもう一つの重要な考慮事項であり、特にあなたが新しいものであり、それを成功させる方法がわからない場合は特に重要です。ロボ・アドバイザーは10年足らずで早く登場し、あらゆるレベルの経験を積んだ投資家を引き付けています。

理由は、ロボ・アドバイザーがあなたのためにすべての投資を処理するからです。

必要なのは、アカウントに資金を提供することだけです。プラットフォームはポートフォリオを作成して管理します。これには、必要に応じて配当の再投資やバランスの調整が含まれます。

税務上の収穫のような特別なサービスも提供しています。

彼らは、低コストのETFを使用して、株式と債券の両方のポートフォリオを構築する。しかし、一部は不動産や貴金属などの代替案にも投資しています。あなたは考えることができるあらゆる投資角度をカバーするロボ・アドバイザーを見つけることができます。

私たちが好きなロボ・アドバイザーには以下のものがあります：

改善
富裕
Ally Invest

投資を始めたいが、どのようにすればよいかわからない場合、ロボ・アドバイザーは優れたスタート方法です。

8.年金

私は最初から、私は年金についての非常に混同された気持ちがあることを告白する必要があります。

いくつかの年金は堅実な投資ですが、他のものは完全に避けるのが最善です。年金は投資の少ないもので、保険会社との投資契約の多くです。

ある一定の金額を前払いしておくか、特定の時間をかけて支払う。引き換えに、保険会社はあなたに特定の収入を提供します。その用語は、固定年数でも、人生でもよい。

それはすべていいと思うが、好きではないのは細かいことだ。

彼らの契約以来、年金は詳細がたくさんあり、それらのいくつかはあまりにも美しいものではありません。

例えば、あなたの投資が枯渇したとしても生涯年金があなたに収入を支払うのですが、それが起こる前に死亡した場合、残りの残高は保険会社に戻ります。

たとえば、65歳で収入を取って95歳になると、勝ちます。しかし、75を食べれば、あなたは失う。または少なくともあなたの相続人はなります。

ほとんどの年金は良い投資ではありません。変額年金はすぐに気になります。彼らは保険会社が主催するミューチュアルファンドに投資しますが、通常は自分で選ぶことができます。

保険代理店は、これらの年金のためにしばしば困難な動きをします。

考慮に値する良い年金

しかし、長期投資として検討する価値のあるものはいくつかあります。

1つはFixed Indexed Annuityです。

私がこの1つについて好んでいるのは、本当に安全だということです。価値は上がるだけでなく下がることができます。

私が好きなのは、固定年金です。

退職者にとってはCDのように働くので、彼らは良い人です。あなたはお金を投資し、あなたは保証され、課税延期された固定金利で支払われます。彼らは人生のための収入を提供するために設定することができます。

それでもなお、別のものは繰延収入年金です。

これらはIRAとよく似ています。その中で、あなたは一度にお金を投資し、投資収入を蓄積し、後で保証された生涯収入として分配します。これらには保証金利も付属しています。

あなたが伝統的な年金制度の対象にならない場合、彼らは優れた選択です。

ベスト長期投資の最終的な考え方

株、債券、または不動産の中で最善の長期投資が継続的に議論されているものがあります。しかし、投資の観点からは、おそらくそれに時間を費やす価値のない議論です。

行動の最善の方法は、通常、3つのそれぞれにお金を入れることです。

異なる投資資産は、異なる金融市場で他の投資資産よりも優れています。株式は今日の主要な投資かもしれませんが、不動産は数年後にその地位を占めるかもしれません。

どの資産クラスを優先すべきか、そして3つの間の確実な配分を達成することについては、より重視してください。

将来の成果と投資のしくみを知ることができないため、ベストプラクティスは常に3つすべてに投資することです。