2018年のRoth IRAルールについて知っておくべき7つの事柄 💲💲💲

Roth IRAのすべてのルールを理解することは難しいように見えるかもしれませんが、安定した楽しい退職を確保するためにRoth IRAをポートフォリオの一部として追加する予定がある場合は、現在のIRSに関するすべての最新情報ロートに関する規定。

5 2018年のRoth IRAルールへの回答：

Roth IRAを開く必要がありますか？
あなたが知っているはずのRoth IRAルール
403bに適用されますか？
ベストロスIRAアカウントのオプション
ロスIRAの欠点
ロスIRAを取得する理由

さらに、ある年の現在のIRA規則を把握したいと思っています。 2018年以降、多くの人々がすでに退職金の拠出を計画しており、2018年の成果を楽しみにしています。

2018年にあなたのRothに最大貢献額を出して、来年の献金のために節約しようと考えているなら、あなたは新しい制限が何であるか、また新しい所得上限について知りたいかもしれません。

あるいは、あなたはちょうど税務シーズンに注目しているかもしれません。 IRAに関する意思決定を開始する前に、最新の詳細すべてを十分に理解しておく必要があります。幸いなことに、すべての回答が1つの記事にまとめられています。

2018年のRoth IRAルールの見方

予想されるように、このタイプの口座が前年から目立つように助ける2018年のRoth IRA規則にはいくつかの違いがあります。

昨年末現在、IRSは2018年に現在のRoth IRAの規則を明らかにしています。このデータは様々な要因と数値に基づいており、貢献度の新しい限界を見出すために使用したインフレ統計も含まれています。

Roth IRAを開く必要がありますか？

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2018ロスIRAのルールあなたが知っておくべきこと

1.貢献限度額は同じであった

標準的なロスIRAの拠出限度額は、去年と同じ5,500ドルとなりました。また、50歳以上の制度参加者には、引き続き「6,500円」の限度額があります。これは通常、「追いつき寄付金」と呼ばれます。また、翌年の課税日まであなたのiraに寄付することもできます。

投稿年	49歳未満	50とオーバー（キャッチアップ）
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2.ロスIRAの段階的な制限が増えた

寄付の限度額は変わらないが、2018年のIRA規則で発表されたその他の情報には、いくつかの変更が反映されている。

たとえば、Rothに寄付を行う納税者のAGIの段階的廃止範囲は、共同で提出するカップルの場合、現在189,000ドルから199,000ドルです。同様の増加は、税金を払い、ロスIRAに寄付するシングルのために起こった。 2018年時点で段階的廃止が開始される範囲は現在12万ドルから135,000ドルで始まります。一方、別途提出し、雇用主が後援する退職制度に積極的に参加している既婚者は、段階的廃止の範囲に変更は見られません。

3. IRAのS-I-M-P-L-Eへの直接的な401kロールオーバー

同じままであったが、2010年の懸念の前に利用可能だったよりも多くの機会を提供するもう1つのルール401（k）のRoth IRAへの直接ロールオーバ.

このプロセスでは、伝統的なIRAアカウントを開き、401（k）をロールオーバーし、Rothアカウントを開き、伝統的なIRAをRothに変換することによって終了する必要がありました。

2010年にはこれがステップをスキップして変更され、401（k）からRoth IRAに直接変換できるようになりました。それは苦痛が少なく、確かに不必要な書類作成が少なくなります。

すべてのあなたの401kをRoth IRAに転がすルール.

4. Roth IRAコンバージョンが継続する

2018年の規則は2010年と同じですが、所得を報告するための2年の繰延オプションはなくなりました。 2018年に転換されたものは、2010年の転換の半分として報告されなければならない額とともに、2018年に報告されなければならない。 2009年以降、所得制限は永久に消滅した。

Roth IRA変換の詳細については、こちらをご覧ください。 税額控除後のコンバージョン税規則について詳しくは、

5.「取り戻す」効果がまだある（IRA再特徴化）

Roth IRA変換を開始し、それが最良のアイディアではないと判断した場合、あなたは運がいいです。あなたは再特徴付けの形で「取り戻す」ことが許されています。再特徴付けの期限は翌年の10/15です。 2018年にRoth IRAコンバージョンを達成した場合、2019年10月15日までにIRSコンバージョンを達成できます。

6. * NEWERUL *既存の401kからのRoth変換

この新しいオプションは、数年前にスモールビジネス税の法案で発表されました。あなたがまだ働いていて、年齢が59.5歳で、あなたの計画が許可している場合、あなたはイン・サービス・ディストリビューション あなたの401（k）をIRAに入れてください。 IRAに達すると、もちろん変換を行うことができます。あなたが知らないかもしれないことは、あなたが401（k）天びんの特定の「部品」を取り除くことを可能にする計画があることです。

ここの鍵は "部品あなたはまだ401（k）の残高全体を分配してから変換することはできません。ルールが少し変わるところは、雇用主の利益分配と雇用主の拠出に関するものです。この2つのタイプの寄付は、以下の基準を満たしている場合、イン・サービス・ディストリビューションで利用できます。

お金は少なくとも2年間そこにいました。
従業員は、少なくとも5年間計画に入っています。またはあなたの計画書類に従って満足している年齢に達しました。

ご注意ください： 現在の401kにIRAまたは古い401kを転記した場合、または税引後拠出に貢献した場合は、 イン・サービス・ディストリビューション。これは計画書類にそれを許可している。

7.あなたがRoth IRAに変換できない場合... Roth 401kはどうですか？

インサービスの配布を受ける資格がない場合は、タオルをあまり投げ込む必要はありません。 IRSは401（k）をRoth 401（k）に変換する可能性についてガイダンスを出しました。ただし、このオプションに参加するには、現在の計画にRoth 401（k）オプションが必要です。

言い換えれば、Roth 401（k）オプション=変換なし。

別の重要な考慮事項：Roth IRA変換とは異なり、NOT Roth 401（k）への変換を用いて再特徴付けるオプション。

このすべての鍵はあなたの401（k）計画に依存しています。残念ながら、それらはすべて異なっています。最も良いことは、これらのオプションが利用可能かどうかを人事部に確認することです。

あなたの雇用主がそれを提供していない場合は、彼らにとどまり、あなたが本当に望む退職特典を求め続けます。ちょっとした圧力と持続性は決して痛くなく、要求があると思えばオプションを追加することになります。

メリットこのオプションは、Roth IRAコンバージョンの計画から分散される資産を保持する計画を可能にすることを望んでいました。これらのコンバージョンに関するIRSのリリースは次のとおりです：https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf。

403bに適用されますか？

IRSの出版物を見ると、インサイドRoth IRAコンバージョンは403bのものにも適用できることがわかります。もう一度：プラン管理者に再度確認してください。テーマはここにありますか？

ベストロスIRAアカウントのオプション

あなたはRoth IRAを開くのに多くの証券会社のオプションがありますが、どれがベストですか？各ブローカーは、あなたの投資経験と目標に応じて、さまざまな強みを持っています。

新しい投資家はちょうど始まっているかもしれません。 E * TRADE 。一方、経験豊富なトレーダーは、 スコットレード またはTDアメリトレード.

どのブローカーがあなたに合っていますか？終わりには、あなたの状況に依存します。

私たちは、読者のために2つのRoth IRAリソースを維持しています.Roth IRAを開く準備ができていれば、両方とも読んでおいてください：

そのリストRoth IRAを開く最良の場所最適な口座開設オプションを案内します
そのリスト最高のオンライン株式ブローカーボーナスをサインアップ どの仲介会社があなたの口座サイズに最高のボーナスを提供しているかを示します

スコットレード

Scottradeは、取引コストが低く、優れたオンラインインターフェース、全国の500以上の支店があり、お手伝いができるので、私たちのお気に入りのブローカーのひとりです。

たとえスコットレード Roth IRAを開くためのサインアップボーナスを提供していません、我々はまだこの仲介会社を愛する。（あなたが投資を始めたばかりの場合は、本当に大きな仲介手数料を獲得するために$ 10,000から$ 25,000は必要ないでしょう。）

E *トレード

偉大な投資習慣を築き上げようとしている人にとって、E * Tradeは最も良い証券会社の一つです。

あなたのトレードは、自動投資を行うときの価格はわずか4.95ドルです。

自動投資は、時間の経過とともに、大きなポートフォリオを構築するのに役立ちます。あなたは、時間の経過とともに資金を積み上げることができる限り、今日の投資にすべてのお金を持っている必要はありません。

E *トレード あなたはそれを行うのに役立ちます。インターフェイスはシンプルで、サインアップのために最大1000ドルの無料トレードを手に入れることができます。

情報の束を読んでおらず、Roth IRAを開くのをやめてください。あなたの退職は待つことができません。今すぐ始めて、上記の口座の1つを選択して、最初のRoth IRAを開きます。どのアカウントをお望みですか？ Roth IRAと最高のオンライン株式ブローカーがボーナスを獲得できる最高の場所をチェックしてください。

ロスIRAの利点

明らかに、あなたのロスには税引き後のドルで投資するだけの利点があります。まず、税引き後のドルに投資できることは、この場合税金を免除するという明確な利点をもたらします。定年退職時に配当を受ける準備が整ったら、税務の見通しがどのように変わったのか、前回より税金控除が低いか高いかどうかについて心配する必要はありません。

このため、多くの金融専門家は、Roth IRAを持つことが、あなたの納税義務を多様化する最良の方法の1つだと考えています。税金の分配やRoth IRAなど、さまざまな種類の口座を持つことで、税制上の未知の変化から身を守ることができます。

どのようなタイプの退職勘定でも、今は税金を払うことになります。後で税金を払うことになります。今あなたのお金に税金を払い、Roth IRAに投資することは、あなたが今支払うことを意味しますが、将来、それらのファンドに対する税金を払わないようにすることを意味します。

多くの人々は所得税が将来かなり高くなる可能性があると考えているので、これはしばしばかなり甘い取引とみなされます。

最後に、あなたはあなたの貢献 Roth IRAにいつでもペナルティなしで提出することができます。そのため、Rothは多くの人々にとって長期の貯蓄手段としても使用されています。ただし、退会できるのは貢献 59½歳までペナルティなしで。撤退したい場合収入あなたは10％の連邦制のペナルティ税を支払うでしょう。

Roth IRA Saverのクレジット

退職することが有益であることはわかっていますが、退職時に救済するために賃金から失う追加の資金は負担になることがあります。米国政府は、米国人が退職金をもっと節約し始めるよう促す手段として、2002年にセーバクレジットを実施しました。それ以来、プログラムは永久化されており、2006年現在、所得税申告の申請資格を有する者には引き続き利用可能です。税額控除とは異なり、税額控除はあなたが払う税金を減らすだけでなく、払い戻しを増やすことができます。このクレジットを請求する資格があるかどうかを確認することは価値があります。

誰が資格を与える

誰もが節約者クレジットを請求する資格はありません。ただし、あなたがRoth IRAのような退職勘定に拠出し、他の要件を満たしている場合は、貯蓄者のクレジットを請求する資格があります。生徒はクレジットを請求することはできませんし、別の人の税申告書に依存していると主張する人もいません。クレジットを申請するには、18歳以上である必要があります。

与信の対象となるのは、調整後の総所得（AIG）に依存します。あなたのAGIは、適用するために設定された限度を下回る必要があります。各申請状況の制限は次のとおりです。

シングル$ 27,750
ヘッドホンの$ 41,625
結婚した共同で$ 55,500

クレジットとは何ですか？

セーバクレジットは、退職勘定へのあなたの総拠出額の割合に基づいて決定されます。 Roth IRAに寄付することが許可されている最大額は毎年$ 5000です。貯蓄者のクレジットは、そのお金の最初の$ 2000、またはあなたが$ 2000まで寄付した分だけ計算されます。例えば、年間5,000ドルの寄付をしていれば、2000ドルでクレジットを請求することができます。あなたが50％のクレジットを受けられる資格があるなら、あなたはあなたの納税申告書であなたの収入から1000ドルを差し引くことができます。貯蓄者の信用度は、人の調整された総収入とその提出状況に基づいているので、信用の額はすべてのファイラーによって異なります。

例外

軍の退職勘定に対する拠出金は、信用供与の対象にはなりません。また、ロールオーバ配布にクレジットを請求することはできません。また、以前の配布を返済するために拠出したクレジットについてクレジットを請求することもできません。

それを主張する方法

Roth IRAの貯蓄を節約するクレジットカードを申請するには、フォーム8880を記入する必要があります。フォーム8880を使用するには、フォーム1040または1040Aを提出する必要があります。フォーム1040ezでは使用できません。この書式はあなたの定期的な納税申告書とともに提出され、控除を支援します。前年度に拠出をしていない場合でも、4月15日までの納税期限までクレジットを請求することができます。

ロスIRAの欠点

もちろん、誰もがRoth IRAアカウントの設定と構造が好きではありません。まず、201（50歳以上の人は$ 6,500）の拠出限度額が5,500ドルと低いため、退職をしたり破棄したりするには十分ではありません。だからこそ、ほとんどの金融専門家は、税制優遇された退職勘定を控除した後（またはそれと併せて）、Roth IRAに貢献することを提案しています。

第二に、政府がロスIRAを制定する所得上限は、完全な貢献をすることができる人の数を厳しく制限している。第三に、政府の一般的な不信のためにロスIRAに怒りを感じさせる人がいる。あなたが今から20年、30年、または40年の免税配布を約束されているという理由だけで、経済がそれほど変わらず、規則が変わることを余儀なくされるわけではありません。

うまくいけば、それは起こらないだろうし、ロスIRAのディストリビューションは長期的には免税のままになるだろうが、多くの投資家は最悪のことを恐れる。結局のところ、今から30年は実際には生涯離れています。

ロスIRAを取得する6つの理由

ロスIRAは完璧ではありませんが、退職貯蓄自動車では誰もが愛するという言葉はありません。現実の世界では、ロスIRAが長期貯蓄と退職戦略の完璧な追加になる理由はたくさんあります。 Roth IRAが理にかなっている6回は次のとおりです：

あなたが退職する時、あなたはより高い税金控除になると思います。

あなたが退職したときに高い税制を守っていると思う場合、あるいは税金が全面的に高くなると信じる理由がある場合、Roth IRAに貢献することは、税に精通した動きかもしれません。より低い税率で課された税引き後のドルに寄付することによって、後であなたのディストリビューションに税金を払わないことで節約することができます。少なくとも理論的には、これは 想定される 働く

あなたは税金へのエクスポージャーを多様化したいと考えています。

あなたがRoth IRAに加えて税制優遇された退職勘定に貢献しているならば、あなたは現在と将来の両方であなたの暴露を多様化する最良の立場にいます。私たち全員が今支払うか、または後で支払いをするのですが、伝統的な退職勘定とロスを持つことで、少しでも経験することになります。

あなたは既にあなたの仕事支援の退職勘定を最大限に活用しています。

税制優遇された退職勘定を最大限に活用していて、引き続き退職金を節約したい場合は、Roth IRAが賢明な賭けになるかもしれません。結局のところ、それはちょうどあなたの退職金を隠して別の場所を与える - あなたが投資したお金は時間の経過とともにかなり大きくなる可能性があります。

あなたは退職のために投資したいと思っていますが、あなたは一日お金を出す必要があるかもしれないと思います。

ロスIRAから罰金を払うことなくあなたの貢献を控除することができるので、多くの人々がそれらを長期貯蓄の一形態として使用しています。彼らはそのお金にアクセスする必要があるとは思わないかもしれないが、彼らはオプションを開いたままにしたい。

Roth IRAは、退職前に必要な場合があることを知っていれば、お金を投資するためのスマートな場所です。
しかし、Roth IRAは必然的に、預金証書（CD）や貯蓄口座などの他の長期貯蓄媒体よりもリスクが高いことに注意することが重要です。 Roth IRAを使うと、実際にお金を失うことができます。

5.あなたは引き出しを取るときの柔軟性が必要です。

401（k）プランと伝統的なIRAは、あなたが遵守しなければ大きなペナルティを払う危険性があるため、70歳半に引き出しを開始する必要がある場合、そのような要件はありません。したがって、このタイプのアカウントは、十分な年齢になると強制的な配布の手間を必要としない人には最適です。

6. Roth IRAは、少なくとも税金に関しては、堅実な不動産計画ツールです。

あなたが退職金のすべてのペニーを必要とすると思わない場合は、ロスIRAはあなたの余分なドルを隠すための絶好の場所です。配布は一般的に免税であるため、通常はあなたの相続人にあなたのアカウントを残して、免税配布を受けることができます。

一方、税制優遇された退職勘定では、あなたの後継者は退職時にあなたの退職金に対して所得税を支払う必要があります。

ボトムライン

ロスIRAがあなたの将来にあるかもしれないと思うなら、遅らさないでください。上記のアカウントのうちの1つを選択して始めましょう。どのアカウントをお望みですか？私たちの Roth IRAを開く最良の場所そしてその 最高のオンライン株ブローカー どのブローカーがあなたの退職の目標と個人投資スタイルに最も適しているかを理解するのに役立ちます。

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