生命保険については、非常に簡単に考えることができます。あなたが死ぬと、あなたの愛する人が財政的援助をするためのポリシーを購入します。
しかし、資産が1百万ドル以上あれば、生命保険はスイスの軍用ナイフのようなツールとして見なければなりません。
生命保険は不動産計画で多くの潜在的用途があり、生命保険信託は確かに家族を助けることができます。
どのようにそれをしていても、何かがあなたに起こる場合、あなたの家族は必要な保護を持っていることが不可欠です。
伝統的な生命保険契約があなたのニーズを満たしていない場合、生命保険信託は、あなたとあなたの愛する人にとって優れた選択肢となります。
生命保険信託は何をしていますか？
それはあなたとあなたの家族が特に3つのことをすることを可能にします：
- それは、あなた、あなたの配偶者およびあなたの相続人に、それが実施された後の生命保険適用範囲を提供します。
- それは、受託者が合理的であると考えられるように、受託者が生命保険契約から死亡給付を分配することを可能にする。
- それはあなたにあなたの不動産税を減らすチャンスを与えます。
生命保険信託の主な利点は税金優位性です。あなたは生命保険プランを所有していないので、あなたの財産の一部とはみなされません。それは政府に直接行くのではなく、あなたの家族の手にお金のいくつかを保つのに役立ちます。
生命保険信託を作成すると、あなたとあなたの愛する人の生命保険契約を購入するためのエンティティ（信託）が作成されます。あなたはポリシーを所有しておらず、信頼しています。
保険金は誰かが亡くなったときに信託に入る。信託は人ではなく保険契約を所有しているため、保険金は遺言状、所得税または不動産税の対象にはなりません。
受託者は、その収益を1つ以上の当事者に、当該信託の言語で規定された通りに分配することができる。また、あなたの財産が本当に大きくなった場合、信託は追加の財産税を払うために追加の現金を提供するために追加の生命保険を購入することができます。
時には、これらの信託は、生命保険金の投資方針、および（家族が合法的に継承を受けることを継承する相続人を18歳または21歳まで遅らせることを希望する可能性のある）タイムリーなスケジュールを設定することもあります。
トラスト内部の生命保険
生命保険信託自体は、保険ではありません。
信託の内部には、生命保険契約が必要です。通常の状況と同様に、定期保険や全生命保険プランを購入することができます。
ほとんどの人は、生命保険またはユニバーサル生命保険プランを購入して信頼を得ています。計画が有効である場合、あなたの家族は信託から金銭を得るだけであることを忘れないでください。
生命保険全体では、心配する必要はありません。
カバレッジを維持することを心配する必要があるのとは別に、恒久的な生命保険のもう一つの利点は、それが構築する現金価値です。生命保険全体の保険料を支払う時間が長くなればなるほど、保険の価値は増えます。現金価値は、購入するプランのタイプに応じて、保険料を払うか、投資するために使用することができます。
伝統的に計画を購入するのと同じように、あなたとあなたの生命保険の信用のどちらに最適かを決める前に、数十の企業を比較することが不可欠です。すべての保険会社は、それが信頼できるかどうかに関わらず、異なる保険料を支払うことになります。
最も手頃な会社を見つけることで、毎年何百ドルも節約できます。
なぜ、他の誰かが私の保険契約を持っていないのはなぜですか？
このシナリオは、大きな財政的、家族的な頭痛につながる可能性があります。
あなたが死ぬ前にその人が死亡した場合、その保険金の現金価値は課税所得に含まれます。したがって、その人の相続人（および親族）は、その結果として支払うべき高い不動産税を得るでしょう。
また、これを行うと、ポリシーの制御を放棄します。あなたが信頼している愛する人は、別の受益者の名前をつけたり、あなたのポリシーを現金化したりすることになります。
取消不能生命保険信託の設定
生命保険信託の作成はかなりシンプルです。
ファイナンシャル・アドバイザーを利用して、家族のニーズに基づいて購入すべき生命保険の額と、あなたが離れるときに家族が直面する不動産税を決定することができます。
正式に信託を確立するには弁護士が必要です。
まず、自分についての基本的な書類を記入する必要があります。名前、住所、婚姻状況などの簡単な基本情報です。
最初の書類作成を完了した後、生命保険信託の受益者を決定する必要があります。受益者の連絡先や個人情報をすべて取得する必要があります。
第一受益者の名前を付けるだけでなく、二次的な受益者の名前を付ける必要があります。生命保険信託から支払いを受ける前に、第一受益者にひどい何かが起きた場合には、必ず第二受益者を指定してください。
あなたは誰がお金を受け取るのかを決定するだけでなく、いつ、どのようにして生命保険信託からお金を得るのかを決定する必要があります。あなたはお金の分配のためのどんな条件についても概説することができます。
亡くなったらお金をすぐに配ってもらうこともできますし、子供がいる、家や大学を卒業するなどの特定のマイルストーンまで待つこともできます。
また、資金を一括して支払うことも、毎月または毎年分配することもできます。信頼の創造者として、あなたはお金がどのように信頼を失うのかを決定する力を持っています。
計画によっては、信託基金を扱う金融機関を選択する必要があります。ほとんどの場合、生命保険会社は、信託に投資されていない限り、追加料金なしで資金を管理します。
あなたがそれらの決定をした後、すべての論文に署名し、すべてを石で設定する必要があります。受益者にもいくつかの書式に署名させる必要があります。おめでとう、あなたは生命保険会社がどのようにして信頼しているかを知っています。
それはそれと同じくらい簡単です。
注意すべき重要な要素は、できるだけ早く生命保険信託を設定することです。
生命保険信託を設立した後最初の3年間で亡くなった場合、信託の金額は不動産価値に含まれます。つまり、重大な税金が払われることになります。最初の3年後、信託の財産はもはや不動産の価値に数えられなくなります。
人生のための決定。
ほとんどすべての生命保険信託は取消不能な信託です。 つまり、作成後に改正または取り消すことができる取り消し可能な信託とは異なり、合法的に「合法化」されたのは合法化されたものです。
あなたはこれらの信託を取り消すことができますが、そうした場合、あなたは税金の恩恵を失います。死亡すると、保険金はあなたの課税財産に含まれ、相続人の財産税の請求が増えます。
しかし、一部の取消不能生命保険信託は、受益者を変更する能力を可能にする利益配分計画において生存者生命保険を購入する。
明らかに、これらの生命保険信託の主要な欠点の1つは、 取消不能.
これらの論文に署名すれば、それだけです。あなたがそれを変更する方法はありません。あなたがこれらの信頼の永続性に慣れている限り、何かがあなたに起こった場合、あなたの家族のための優れた選択肢となります。
今後数年間、生命保険信託や潜在的に重要な不動産税の変更について知りたい場合は、今日資格のある法律、財務、保険の専門家に相談してください。
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