私が愛している "The Office"の特別な場面があります。
製紙会社のダンダー・ミフリン（Dunder Mifflin）のマイケル・スコット（Michael Scott）は、お金の問題を抱えています。同僚の助言を受けて、彼はオフィスに入り、怒鳴ります。宣言する。倒産！"
これがトリックを行ったと仮定すると、マイケルは彼のクレジットカードのすべてを切り詰め始める。
そんなに早くない。 破産宣告 それほど簡単ではありません。
破産申請時に起こることについての簡単な入門書です。
破産とは何ですか？
破産は法的なプロセスであり、消費者は 彼らの債務の一部を返済する.
「倒産は、基本的に、消費者が新たなスタートを切る機会である」と、全米消費者保護団体連合会のエグゼクティブディレクター、アイララインゴールドは述べている。
だからこそ破産法が作られ、人々に借金を免れ、財政的な生活を始める機会が与えられたのです」
個人の場合、法律には2種類の破産があります。 第7章 そして 第13章.
第7章は最も一般的な破産のタイプです。昨年、米国裁判所は、第519,130章第7章出願書類と299,515章第13章書類を記録した。
第7章破産、時折ストレート破産と呼ばれる、あなたの借金のほとんどまたはすべてを取り除くことを可能にする3から6ヶ月のプロセスです。ファイルを作成した後、破産管財人はあなたの債権者に返済するためにあなたの資産の一部を売るかもしれません。
第7章破産を提起するには、何年もの間あなたの債務を返済する手段がないことを示す必要があります。あなたがお金を持っているか、あまりにも多くの金を儲けたら、裁判官は、代わりに第13章破産を提出する必要があると判断するかもしれません。
第13章破産は、賃金控除者としても知られており、信頼できる収入源を持ち、借金の一部を返済することができる個人のための選択肢です。このタイプの破産の下で、受託者は、3年から5年にわたり債務をどのように償還する予定であるかを明らかにする返済計画を作成します。
米裁判所によると、第13章破産にはいくつかの借金制限があります。担保付債務には383,175ドル、担保付債務は1,149,525ドルしかありません。第7章破産の債務限度額はありません。
なぜあなたは破産申請をしますか？
人々は通常、大量の無担保債務を抱えているときに倒産します。これは、住宅のような基礎資産によって保証されていない債務です。最も一般的なタイプは、クレジットカードと医療負債です。
彼らは長時間労働に就いていない可能性があり、彼らの賃金は債権者によって飾られているか、家に預金を保有している銀行について心配するかもしれません。
"破産は債務の最終手段とみなされるべきである" 非営利の財政教育機関であるClearPointの破産顧問Joji Vargheseは述べています。 "例えば、追放、差し押さえ、賃金、銀行口座の没収など。"
判決の証拠として知られているものならば、倒産は良い選択ではないかもしれません。つまり、債権者が担保権を設定するための賃金や財産を賃借することはありません。あなたの主な収入源が何らかの形の公的援助である場合、あなたは通常、判決証拠とみなされます。
"あなたは岩から血液を取ることはできません - 借金の収集家はあなたを地球の端まで悩ませることができます"とRheingoldが言いました。
「破産申請をする人は、収入が危険な人がいる。彼らの賃金は飾られている、彼らは銀行口座を持っている、彼らは家を持っている。君は 現在の所得が十分でない あなたの借金を完全に払い、あなたが行動を起こさなければ、 あなたはあなたの家や車を失う可能性があります.”
あなたはしたいかもしれません いくつか考えてみる その他のオプション クレジットカウンセリング、債権者の一部または全部との和解契約の締結、または債務の返済に役立つ財産の売却など、倒産の代わりに、
多くの人が何千ドルもの借金を見いだしていますが、少し労力をかけて自分たちでそれを支払っています。
あなたが破産申請をすると何が起こるのですか？
破産の種類ごとに、あなたの地区の連邦破産裁判所に請願書を提出する必要があります。
多くの人々は法的手続きの過程で訴訟を起こす前に倒産弁護士に相談して仕事をします。あなたは現金が不足している可能性が高いことを理解しているので、多くの弁護士が支払い計画を立ててあなたと働きます。
あなたは、あなたの事件のために少数の行政手数料と手数料を支払うでしょう。ファイル破産にはおよそ300ドル以上かかるだろう。第7章手数料を免除するか、第13章破産手数料の支払い計画を立てるよう申請することができます。
あなたが書類を提出するとき、裁判所はあなたの財務に関するすべてを知りたいと思うでしょう：あなたの借金、あなたの収入、あなたの資産、そして毎月の支出。
裁判所は、あなたの事件を管理するために公平な受託者を任命します。自動滞在が有効になり、債権者があなたに借りているお金を集めないようにします。
あなたは通常、裁判所や倒産裁判官の前で多くの時間を費やすことはありません。これは主に、あなたの管財人が行う行政プロセスです。
しかし、あなたは 債権者会議。この会合では、受託者はあなたの財務に関する事実調査の一環として、あなたとあなたの債権者に質問します。
最終的に、破産裁判官は、あなたの債務を払い出すかどうか、債務者から個人債務を免除する決定、債権者があなたに対して訴訟を起こさないようにする決定をします。
心に留めておいてください： あなたが破産事件を成功させたとしても、 一部の債務は決して払わない借入金、児童扶助、扶養手当、大部分の税金負債などが含まれます。
私のクレジットスコアに何が倒産しますか？
はい、破産できます クレジットスコアを大幅に引き下げる.
破産申請は債権局に報告され、最大10年間あなたの信用報告書に留まることができます。それはあなたが借りることができるお金を返済することができないかもしれない貸し手に赤い旗です。
Varghese氏は、「破産が消費者の信用調査報告の情報の一部であると考えている潜在的な貸し手は、それが極端に負の項目で、延滞や回収の悪化よりも悪いと考えている」と述べた。
しかし、すべての金融専門家が破産があなたの信用のためにできる最悪のことだと確信しているわけではありません。
一部の人は、倒産があなたの信用を再建するための第一歩であると考えています。財務をどのように管理し、善のために借金を止めるのかを学びます。
「あなたが借金をたくさん持っているために破産を考えなければならない立場にいるなら、破産はあなたがすでに抱えている負債のすべてよりもあなたの信用に害を及ぼすことはない」とラインゴールド。
"破産は、あなたの人生とあなたの信用を再構築するのを手助けする最初のステップかもしれません。
あなたの番：破産を考えましたか？
Sarah Kutaは、コロラド州ボルダーの教育記者で、週末の疲労、家具の改装、お得な情報を求めています。 Twitterで彼女を見つける：@ sarahkuta。
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