伝統的なIRA 2015について知っておくべき5つの事柄 💲💲💲

あなたは私がどれだけ愛しているか知っています ロスIRA。愛、愛、それを愛する！

私は実際に私が401kよりもRoth IRAにもっと愛しています。

そしてあなたはすでに私がどのように感じているか知っています 目標日付ミューチュアルファンド.

しかし、伝統的なIRAはどうですか？それはあなたの退職計画にまだあるのですか？もちろんです！！

あなたの401（k）預金でマッチを提供する会社で働くのが幸運であれば、無料のお金から離れないでください。しかし、伝統的なIRAがある場合があります。

ここでは、 従来のIRAアカウントのルール.

1. 2015年の拠出限度額

50歳未満の場合、2015年に従来のIRAに寄付することが許可されている最大金額は、 $5,500 （2014年も同じ）。伝統的なIRAを使用して控除を申請する資格があるかどうかにかかわらず、この金額を拠出することができます。

しかし、あなたが50歳以上の場合、IRSは、「キャッチアップ寄付金」と呼ばれることもありますが、1,000ドルまでの追加寄付を認めています。あなたがすでに大きな "5-0"を祝っていれば、 $6,500 伝統的なIRAに

投稿年	49歳以下	50歳以上（Catch UP）
2006-2007	$4,000	$5,000
2008	$4,000	$5,000
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500

2.伝統的なIRAアカウントの段階的な制限

ここで、伝統的なIRAの段階的制限、つまりIRAの控除を受けることができる所得レベルを見てみましょう。これらの限度額は、あなたが実際にそれに貢献しているかどうかに関わらず、退職プラン（401（k）、403（b）などが確定給付制度ではありません）を持っている場合にのみ発生します。

あなたが独身の場合、2015年の段階的廃止は $61,000-$71,000、結婚したファイリングジョイント、 $98,000-$118,000。その範囲の下の数字の下に、あなたが50歳未満の場合は$ 5,500、2015年以前の場合は$ 6,500を差し引くことができます。

あなたが差し引くことができる金額は、その範囲のより高い数に達するまで直線的に減少します。あなたがこれらの範囲をはるかに超えていることが判明した場合、伝統的なIRAに税金を払う代わりに、Rothに差し引くことはできません。

次に、（マッチしていない）401（k）を優先してIRAを使用する場合のメリットとデメリットについて説明します。

3. 401k vs.伝統的なIRA-いずれのルールには頼りになるの？

401（k）は2つの点で優れています。あなたが55歳以上で会社から離れる場合は、ペナルティフリーで引き出しを取ることができます。もちろん、早期のIRA撤回の場合のように、税金はまだかかりますが、罰金はありません。 401（k）はアカウントから借りることもできます。これは、混合された祝福、そして潜在的に危険な動きであるが、それにもかかわらず選択肢である可能性がある。

IRAの利点は、低コストと柔軟性から始まります。 401（k）口座内の費用は、しばしば複数の層に分かれており、潜在的な管理手数料の組み合わせと、基礎となる投資の経費とを考えるのは難しい。小規模な計画の場合、手数料は1.5％を超え、さらには2％を超えても簡単に実行できます。

あなたの目標は税金を税引前の税率で払い戻すことであると考えて、より低い税率で税金を納めてください。この利点は、10年後には年間で2％に近づく料金で消えることがあります。 IRAの中で投資できるものにはほとんど制限がなく、非常に低コストの投資から自由に選ぶことができます。多くのインデックスベースの投資は、平均401（k）費用のわずか10％の手数料を提供します。

伝統的なIRAの規則は、新しい家を初めて購入する際に、1人につき最大10,000ドルの罰金を免除されますが、免税ではありません。 IRSの「New」は、あなたが家を所有したことがないわけではなく、過去2年間にあなたの主たる住居を所有していなかったことを意味します。子供、孫、または親を援助するために、このペナルティフリー引退を使うこともできます。

あなた、あなたの子供または孫のための資格のある高等教育費にも同様の罰金のない撤回が認められています。費用には、授業料、手数料、ルームとボード、本と備品が含まれます。

また、調整された総収入の7.5％を超える医療費をカバーするための撤回の例外もあります。

あなたが59-1 / 2歳までに引退できるほど幸運であれば、72（t）離脱というオプションがあります。 IRAから引き出しを受けることは許可されています。

「実質的に等しい定期支払い（SOSEPP）のシリーズ」。

このプロセスを開始したら、この正確な撤退金額を5年間または59-1 / 2のいずれか遅い方に適用する必要があります。その定期支払いを計算する選択肢は、最小配当、償却、および年金化です。これに関する詳細は、IRSのウェブサイトで入手できます。

4.受取人の確認

いつ IRAを開く、または既に持っている場合は、受益者を指定してください。指定受益者を持たないIRAはあなたの不動産の一部となり、それを継承する者にかかわらず、納税猶予を継続するオプションは限られています。受益者、理想的には偶発的受益者を指定することにより、あなたの相続人は残りの生涯にわたって引き出しを取ることができます。