期間、ユニバーサル、または全生命保険：あなたにとって最良の選択肢はどれですか？ 💲💲💲

それに直面しよう。生命保険を買うことは、ジェットスキーやラインダンス、ナイトクラブなど、あなたの時間を使ってやっていることと同じくらいエキサイティングではありません。

Netflixでのショーを見ているだけでも楽しいことではない。

しかし、あなたが大人になることを始めようとするなら、それは生命保険について考えなければなりません。あなたが最初に遭遇する問題は？被験者はとても威圧的です。

ほぼ直ちに、あなたは "用語の生活"、 "現金価値"、 "普遍的な生活"、 "死の恩恵"、 "人生全般"、 "年間再生可能な期間"などのよく知られていない用語で衝撃を受けていることに気付くでしょう。

頭を振って離れさせれば十分です。

しかし、歩かないでください。 代わりに、あなたが直面する最大の決定の1つを行う方法についてわかりやすいガイドをチェックしてください：

あなたは長期またはユニバーサル生命保険を取得する必要がありますか？

定期生命保険とは何ですか？

定期生命保険 まさにそのようなものです。あなたは特定の「期間」または期間（通常10,15,20または30年）の生命保険を購入しています。

これは最も単純で、最も安く最も人気のある種類の生命保険です。

あなたが30歳の女性で、20年の期間、50万ドルの生命保険契約にサインアップしたとしよう。それはあなたに月額17.25ドルの費用がかかります。

あなたが50歳になる前に死亡した場合、あなたの失われた収入を補うために、家族は50万ドルの「死の恩恵」を家族に支払っています。

もしあなたが長く生きていたら、おめでとう！ - 保険金が切れるまで、20年間は比較的手頃な保険料を支払うでしょう。 それから、何も得られませんが、あなたは生きています。

それを超える保険範囲を継続したい場合、あなたは年をとっており、死に近づいているため、調整された、より高い保険料を支払わなければなりません。乾杯！

ユニバーサル生命保険とは何ですか？

ユニバーサル生命保険 ワックスのまったく異なるボールです。

欠点は、より複雑で高価なことです。逆さま？より永続的で柔軟性があります。

ユニバーサルは「恒久的な保険」の一種です。これは、生命保険と貯蓄口座のハイブリッドのようなものです。

普遍的な方針は、あなたが保険料を支払っている限り、現金価値を持っています。あなたのプレミアムからのお金の一部は、増えていくにつれて借りることができる税金繰延貯蓄口座に入れられます。

毎月同じ固定プレミアムを支払うのではなく、最低限のレベルを満たしている限り、あなたは好きなだけ支払うことができます。

このすべての利点の1つは、あなたがその保険料を払っている限り、あなたが死ぬときに確実にお金を受け取ることです。決して何も得られない。

いいよね？ しかし、 普遍的な方法ですが、 方法 長期生命保険より高価です。

ブリティッシュ・コロンビア州の投資家グループ・ファイナンシャル・サービスのベテラン財務アドバイザーであるリック・ピーアブーム（Rick Peereboom）は次のように述べています。「長期保険も常時保険も、さまざまなニーズを満たすように設計されています。「期間保険は、「あなたが死んでもらう」と「永遠に死ぬ」と言います。

各オプションの長所と短所を検討します。

しかし最初に、なぜあなたが生命保険を最初に調べるべきかについての言葉。

それはあなたのためではありません。それはあなたの家族のためです。

その中核となるのは、生命保険は、あなたの愛する人の世話をすること、彼らを守ること、そしてあなたが思いがけなくそれらを残しておいても大丈夫であることを確認することです。

公正な警告：生命保険を取得するプロセスを開始すると、すべてがそのような痛みのように思えるので、ストールする可能性があります。あなたは承認されるまで数週間かかり、書類や署名の積み重ねが必要になると考えています。

それはステレオタイプですが、実際はもっと簡単です。

例えば、Haven Lifeのような企業は、より合理的な方法で生命保険を取得することができます。

伝統的な生命保険会社とは異なり、これらのオンライン専用プラットフォームは、保険適用のためのアプリケーションの即時決定を提供します。 45歳までの適格で健康な応募者の中には、ほとんどの医療提供者が必要とする健康診断をスキップするものもあります。

旧式のモデルでは、保険代理店と仕事をし、文書をスキャンしファックスする必要があります。その後、あなたが承認されているかどうかを聞くために、数週間待つ必要があります。

長期生命対ユニバーサル生命保険

だから、あなたは長期保険か普遍的な生命保険に加入すべきですか？業界の退役軍人に相談しましょう。

イリノイ州シャンペーンのRuedi Wealth ManagementのCEO、Paul Ruediは次のように述べています。「簡単な算術演算を行うことができる人なら誰でも、

うわー！それは大胆なテイクです！

現在、ほとんどのアドバイザーはそれを明確に述べていません。

しかし、あなたが普通のジョーまたはジェーンであれば、ほとんどの専門家は普遍的ではなくターム生命保険を選択するようアドバイスすることは事実です。

「あなたの特定のニーズを話す代理人と座るのが常にベストです」と、テネシー州のFarm Bureau Insuranceの保険代理店であるClifton Smith氏は言います。 "しかし、できない場合は、古い格言を使用してください：期間ポリシーは、仕事を持つ人に最適です。恒久的な政策は、おむつ（子供と高齢者）の人々に最適です。

スミス氏によれば、この2つのポリシーは実際には異なる目的のために設計されているからです。

あなたの時間の前に死亡した場合、長期生命保険は、住宅ローンや自動車ローンの払い戻し、所得の差し替え、または子供の大学への送金に適しています。それはあなたのパートナーが同じ家に住み続けることと、同じ生活の質であなたの子供を育てることを可能にすることができます。

ユニバーサルライフは、最終経費、不動産税、またはあなたの子供にお金を残す「永遠の報道」です。

「普遍的な生活は現金価値を持っていますが、決して投資と見なすべきではありません。他のすべての手段が枯渇した場合は、雨の日の貯蓄基金のほうが多い」

ボストンの金融技術スタートアップのチンチ・ファイナンシャル（Cinch Financial）の開発責任者であるケリー・モリアーティ（Kerri Moriarty）は、どのような生命保険があなたにとって最も理にかなっているかを選択する上で、達成しようとしていることを考えることが重要だと述べています。

多くの人にとって、あなたの死の時に家族が自分のライフスタイルを継続できるようにしたいので、期間保険だけで十分です。そして、あなたは、ユニバーサル生命保険よりも効率的な方法であなたの子供のための遺産を築くことができます - おそらく不動産、投資または退職勘定を通じて。

ここでは、定期保険のモリアーティがあります：

「期間保険は一定期間だけ存続するように設計されているため、普遍的な生命保険よりも安価です。考えてみるのはちょっと気分が悪いですが、保険期間が保険会社に比べて安い理由は、期間中に死亡する可能性が高いためです。保険会社は受給者に死亡恩恵を支払う必要はありません。

「基本的には、保険会社に月額保険料を20年間かけて支払うことになり、あなたは目に見える利益を見終わることはありませんが、それは良いことです。

「あなたが死んでいないことを意味し、あなたの愛する人たちは20年の期間にわたって保護されていたという安心感がありました。

ユニバーサル生命保険の長所と短所

今、もしあなたが亡くなったときにあなたの家族に財政的利益をもたらすことにあなたが死んでいる（馬小屋が意図されている）なら、普遍的な生命保険を検討したいかもしれません。

しかし、あなたは保険になると、普遍的な生命保険ははるかに高価であることを知る必要があります。

これは、保険会社は、死亡したときに、明日か40年後かにかかわらず、あなたの相続人に死亡給付金を支払うという100％のチャンスがあることを知っているからです。

どのくらいの高価な？

「健全な30歳の男性は、年間生命保険の30万ドルに対し、年間約300ドルの支払いを期待することができます」と個人金融ウェブサイトのThe Balanceは述べています。「現金価値政策のもとで同額の報酬を受け取るには、3,000ドル以上の費用がかかる」

財務アドバイザーは、被災者のためにお金を捨てるためのより効率的な方法があると言います。

「投資または現金価値の機能のために恒久的な保険で販売しないでください」と、個人金融ウェブサイトInvestopediaに助言します。 "最初の2〜10年間は、あなたの保険料が代理店の手数料をとにかく支払っています。大部分のポリシーは、12年目まで価値のある現金価値を構築し始めていないので、その機能が本当に価値があるのかどうか自問してください。

誰が普遍的な生活を買いますか？

一般的に、それは後で家族を始める裕福な人々であり、税金繰り延べの貯蓄に伴う税制優位を望んでいます。

他の人は柔軟性を求めているかもしれません。あなたは、現金で洗い流しているときに高いプレミアム支払いをすることができます。