家を買う？あなたの住宅ローンにお金を節約する10の巧妙な方法 💲💲💲

あなたの最大の経費は何ですか？あなたがほとんどの人のようなものなら、あなたの頭の上に屋根を置いています。そして、それはより高価になっています。

実際、ナショナル・ハウジング・カンファレンスの報告書によると、中産階級の収入よりも住宅費が急上昇しているという。賃貸人は最悪の場合があります。ウォールストリートジャーナルは、賃料が23四半期連続で上昇していると報告している。

家を買うことで、住宅価格の上昇をより支配することができます。あなたは家賃を上げる家主について心配する必要はなく、固定金利の住宅ローンは今後30年間同じ原則と利子の支払いを保証します。

はい、家を借りるのは高価です。幸運なことに、いくつかの賢明な戦略では、 あなたはできる あなたの毎月の住宅ローンの支払いを削減し、あなたの家のための全体的なコストを削減。いくつかのオプションがあります：

1.あなたのローンを変更する

支払いが遅れたり、厳しい状況が続く場合は、さまざまなプログラムを通じてローン変更の対象となる可能性があります。

プログラムによっては、金利の引き下げ、元本の一部の赦免、ローン期間の延長、月額支払いの引き下げなどの資格を得ることができます。 MakingHomeAffordable.govで様々なプログラムをチェックするか、住宅ローンサービサーに連絡してください。

2. PMIを削減する

あなたの家の価値の80％以上を借りている場合は、貸し手を保護するために通常は民間住宅ローン保険（PMI）を支払う必要があります。 PMIは通常、ローン額の0.5％から1％の間の費用がかかる。そう あなたのローン残高が約140,000ドルの場合、あなたはPMIのために1400ドルも支払うことができます ちょうど今年.

20％の前払いは、PMIの支払いを避けるための最も明白な方法です。これがあなたが検討している家庭では難しい場合、Realtor.comはあなたが安価な家を買うことを提案します。 できる 20％の前払いを行います。 前払い分を5倍して、PMIを避けて支払うことができる最高額に達するようにしてください。

Credit.comによると、一部の貸し手は80/10/10のプログラムを提供しているという。この構造では、プライマリモーゲージで80％しか借りることができないため、PMIの支払いは不要で、2番目のモーゲージローンとして別の10％を借りることもあります。通常、資格を得るには700以上のクレジットスコアが必要です。

すでに家を購入している場合は、支払いを80％以下に収めるために支払いをスピードアップし、PMIの支払いを取り下げるように要求することができます。貸し手は、BankRate.comによれば、保険要件を破棄することに常に同意するわけではありませんが、その時点でPMIを取り除くために借り換えすることもできます。

法律は貸し手に言います 持っている 購入時に自宅の価値の78％の残高に達する予定の時点でPMIを落とすあなたが時間通りに支払いをしている限り。その時点では、PMIが削除されたことを確認してください。

3.より安価な家を購入する

安価な家を買うことは、20％の前払いの可能性を開くだけでなく、PMIのコストを削減するだけでなく、他の多くのコストも削減します。

小額のローンでは、支払い（および利子）は低くなります。 直接ローンのコストが低くなるだけでなく、財産税と保険料を節約できます。小規模な家であれば（安いだけでなく）、メンテナンスやユーティリティを節約することもできます。

4.ダウンサイジング

すでに家を所有していてもコストを削減したい場合は、自宅の小型化を検討してください。あなたは支払いを減らし、住宅ローン保険を廃止し、おそらく他の費用も削減することができます。

あなたの家を売って、より安価なものを買うことは、あなたが実質的な資本を持っているならば特にうまくいきます。新しい家に向かってその多くを置くことができるので、ローンの額（および支払い）を低く保ちます。

5.あなたの住宅ローンをリファイナンスする

リファイナンスする前に、目標について明確にする必要があります。あなたが必要とするより低い支払いか、長期的なコストを下げたいですか？それとも両方をやろうとしていますか？

例えば、15年14,000ドルの利子で4.5年間に13年間残っていれば、約126,000ドルの借り入れがあり、1,071ドルの支払いがあります。ローン計算機によれば、その金額に対する新しい30年間のローンは6％で支払額が839ドルに低下し、月額232ドルも減少します。

欠点：その年の間に302,173ドルを支払うのに対し、古いローンとより速い報酬を求めていれば、167,076ドルとなります。 それは$ 135,097だ 余分な あなたのお支払いを今すぐ下げるのに便利です。 だから、あなたは何年もかけて払い戻しをしたくないのですか？

また、ローンコストについても注意する必要があります。最近の調査によると、サプライズフィーは借り手の主な苦情の1つです。ローン費用以外に、一部の州では、評価、記録料、税金の支払いが必要な場合があります。 リファイナンスの総費用はできるだけ近づけるために多くの質問をしてください。

借り換え費用を計算したら、借り換え計算機を使用して損益分岐点を決定することができます。たとえば、2009年に30％のローンで現在の残高14,000,000ドルを5％とした場合、ローンコストで2,500ドルで4％の借り換えを行うと、31ヶ月の損益分岐点が得られます。それは、支払った利子の貯蓄がリファイナンスの費用をカバーすることになります。

損益分岐点の前に移動（および売却）すれば、借り換えによってお金を失うことになります。一方、この例では、さらに30年間滞在すると、$ 17,562の合計を節約できます。数時間の書類作成で悪くはありません。

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6.財産税の削減

財産税は技術的にはローンの一部ではありませんが、多くの場合、財産税の請求書と保険をカバーするためにエスクローに入れられた金が含まれます。

あなたの家が審査員の言うよりも価値が低いと思うなら、審査を依頼してください。評価を変更して財産税を引き下げるには、いくつかのトリックを試す必要があるかもしれませんが、成功した場合、貸し手は、より低い年次請求書を反映するように支払いを調整する必要があります。

7.安い保険を購入する

あなたの住宅ローンの支払いに住宅保険のエスクロー金額が含まれている場合は、より安い方針を見つけることによってそれを下げることができます。もちろん、あなたの家の支払いに巻き込まれていない場合でも、より良い保険料を見つけることでお金を節約することができます。

貸し手には住宅保険の最低限の要件があるため、購入する方針は基準を満たさなければなりません。

8. 1回限りのお支払いを行う

あなたが大きな税金払い戻しや贈り物や小さな継承を得た場合は、あなたの住宅ローンに向かってその塊を置くことができます。

余分な$ 1,000を支払うと、あなたのローンの残高は$ 1,000になるでしょう 残りの月. たとえば、ローンの金利が5％の場合、最終的な支払いを行うまで、毎年50ドルの利息を節約します。それは合計する！

9.通常の余分な支払いをする

毎月の支払額を増やすことができれば、これは長年の利子費用を削減する最も確実な方法の1つです。ローン支払いの計算機は、定期的な追加支払いでどれだけ節約できるかを示すことができます。

例として、5年間で$ 140,000を支払うのに30年を要し、通常の$ 751の支払いに毎月$ 356を追加すると、 あなたはそのローンを半分で払い戻し、利子は80,000ドル節約します.

もちろん、あなたはまた、15年のローンを開始することで利子を節約できます。しかし、30年の住宅ローンを余裕をもって払うことで同じ効果が得られ、財政難に陥った場合には余分な金額を支払うことをやめることができます。

クレジットカードオファーの使用

あなたは0％の利息クレジットカードの特典を手に入れましたか？もしそうなら、それらを使ってあなたが支払う住宅ローンの利息を減らすことができます。たとえば、5％の住宅ローンで毎月$ 400を支払っていて、最初の年に利子0％、利便性をチェックする2％の手数料（たいていはこれが3％またはさらに4％です）を得ることができます。あなたができることは次のとおりです：