昨年11月、Kelsey Buxton（26歳）は彼女の雇用主に最初の401（k）を開いた。
（面白い事実：彼女の雇用主はThe Penny Hoarderです。）
退職のための節約のための最初のステップのように感じました。
時折、彼女はゆっくりとした彼女のバランスをチェックインします。 しかし、180万ドルの退職電卓は、かつて彼女が不可能な出来事のように退職する必要があると示唆していた。
Buxtonはアカウントのデフォルト設定を解決するのではなく、彼女の401（k）を掘り起こし、彼女の目標に合わせて調整しました。しかし、彼女はどのように最初のステップを取るか分からなかったので、精神的な仕事はほこりを集めました。
オンラインを見回した後、彼女は答えを見つけました。彼女は重い研究をしたり、財務顧問と会ったり、代理人と数時間電話を待つ必要はありませんでした。
バクストンは何をする必要があったが、始める方法を知らなかった
バクストンが11月に彼女の401（k）を開いたとき、彼女は彼女の選択肢を研究しようとしました。
「でもそれはフルタイムの仕事です」と彼女は言いました。 「まあ、それは財務顧問のためだ」
彼女は、高リスクと低リスクの合併症があることを理解していました。あなたが若くなると、退職勘定で高いリスクを負うことになります。しかし、バクストンは彼女の401（k）の株式と債券の意味合いを完全に理解していませんでした。
この問題に対する60秒間のリフレッシャーは次のとおりです。
- 株式は債券よりもリスクが高いが、より多くの資金を投入する可能性がある。そのため、ほとんどのアドバイザーは若い投資家が株式を売却することを提案しているのです。彼らは退職までに稼ぐ時間が長く、市場の浮き沈みを乗り切ることができるからです。
- 債券はもう少し確かなものです。債券には報酬のための時間枠が付いているので、いつ投資家がその金を受け取るかを知ることができます。 （ほとんどの場合、少なくとも。）
さらに、顧問は、これらの資産の多様化について話しています。株式と債券の健全な組み合わせです。
もちろん、それは誰にとっても違ってくるだろうし、バクストンはまだ質問をしていた。
株式や債券を増やすべきかどうか、どうすればわかりますか？私は何パーセントの株式を持っているべきですか？どこでこれを調整できますか？
最後に、彼女はオンラインサービスを通じていくつかの回答を見つけました。 ブルーム.
（そして、はい、余分な "o"がそこにあるはずです。）
どのようにウェブサイトが自動的に最適化されたかこの女性の401（k）
Blooomは、401（k）を管理することによって投資を最大化すると主張しています。 ロボ・アドバイザーが自動的に投資のバランスを調整します。
つまり、株式全体と債券の両方を把握することができます。
バクストンはそれに行きたいと決めた。彼女は自分の名前、誕生日、退職したい年齢に入った。
彼女は401（k）計画でログインしました。 （プロのヒント：あなたはそのユーザー名とパスワードが必要なので、それを掘り起こしてください。）
バクストンは無料の「健康」報告書にアクセスできた。そこでは、ロボ・アドバイザーは「あまりにも大きく見えていない」という口座を彼女に言った。彼女は株式と債券の間違った組み合わせを持ち、より良い分散が必要だった。彼女の隠れた投資手数料は年に約5ドルでしたが、それは良いことでした。
当然、Blooomはアカウントの健康状態を表すために花を使用します。バクストンは萎縮していた。
そこで、彼女は$ 10 /月の自動化サービスをオプトインすることに決めました。
数時間以内に、彼女は自分の401（k）が再調整されたというメールを受け取りました。
彼女はやった。一度枯れた花はデイジーほど新鮮でした。
ブルームは、バクストンが事件に触れることなく彼女の401（k）を再調整しました。それは本当に良いと思われたので、彼女はライブチャットを通じて素敵な代理人と確認し、何も処理する必要はありませんでした。
「そのバランスを見直したら、あなたはすべて揃っていなければならない」と、代表は彼女に語った。 「アカウント内で何もする必要はありません！」
今、バクストンは彼女の401（k） "Blooom"
バクストンはいつでもBloomのダッシュボードをチェックし、投資の好みを変えることができます。例えば株式に100％投資するのではなく、その割合を減らすことができます。
「資金と物資はすべて圧倒的になる可能性があるので、誰かに私のためにそれを管理させるという考えが好きですが、それについてもっと知っていれば、まだそれを微調整することができます」と彼女は言います。
Bloomがアカウントを再調整するたびに、Buxtonはアップデートを受け取ります。
「それは、それを設定して忘れることの道具として価値がある」と彼女は言う。 「実際の財務アドバイザーがいれば、月に10ドル以上もかかるだろう」
401（k）に加えて、Blooomは403b、457およびTSPアカウントを管理します。
バクストンは ブームを使い始めた彼女は、彼女が401（k）以前に投影していた年齢である70歳よりもずっと早く退職することができました。
彼女の次のステップ？ Roth IRAアカウントを開きます。
Carson Kohler（@CarsonKohler）はThe Penny Hoarderのジュニア作家です。彼女がBlooomに申し込む前に、彼女は確かに彼女の401（k）をチェックしたことがなかった。今、彼女は他の誰かがそれを管理していると感じています。
この記事では、一般的な情報とオプションについて説明しますが、投資に関するアドバイスや個人的なご提案ではありません。私たちは読者のために記事をパーソナライズすることはできないので、あなたの状況はここで説明したものと異なる場合があります。税務アドバイス、法律アドバイス、財務計画アドバイス、投資アドバイスについては、ライセンスを受けた専門家にお尋ねください。
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