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しかし、お金はどこから来ますか？
君は できた クレジットカードで課金しますが、14.99％の金利はそれほど魅力的ではありません。あなたの家に何らかの公平性があることを認識して、あなたの選択肢を探ります。
あなたの家の価値から資金を借りようとしている場合は、2つの選択肢があります。あなたは 住宅ローン または ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット.
2つを比較しましょう。
ホームエクイティローン
ホーム・エクイティ・ローンは、本質的に第2のモーゲージであり、取得するのは簡単な個人ローンであり、最初のモーゲージとよく似ています。
- 必要な金額と承認された金額を決定します。これは借りる金額です。
- 最初の住宅ローンの場合と同じように、ローンを閉じることができます。
- 貸し手の全額を確認します。
- あなたの最初の住宅ローンと同じように、今度はローンに月額支払いを設定します。
- ローンには設定された期間があり、ローンが全額返済されるまで毎月支払いを行います。
- 住宅担保ローンは、ほとんどの場合、固定金利を保有しています。
- あなたがローンを取り出した後、後であなたがより多くのお金が必要であると決めたら、新しいローンを申請しなければなりません。
ホーム・エクイティ・ローンにはいくつかの利点があり、エクイティローンがより一般的な選択肢である理由があります。
ホーム・エクイティ・ローンでは決して変化しない固定金利が得られます。あなたは、ローンを払うまでにどれくらい時間がかかっても、同じ金利を支払うでしょう。
金利は固定されているだけでなく、利息は通常税額控除可能です。
クレジットのホーム・エクイティ・ライン
ホーム・エクイティ・ラインは、銀行やその他の貸し手に開かれる融資の一種であり、必要に応じて口座から資金を引き出すことができます。
すべての貸出会社は、ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）の管理方法が異なります。一部の企業では、いつどのくらい借りなければならないか、どのくらいの頻度でそれを行うことができるかという制限があります。他の企業は、初期進出が必要です。
あなたがHELOCのために承認されると、彼らは設定された期間を持っています。これは "引き分け期間.”
その後、あなたはもはや信用枠に対してお金を借りることはできず、金利は固定されます。引き出し期間が終了した後、会社に応じて信用枠を更新することができます。
- 本質的に、クレジットカードのホームエクイティラインは、必要なときにクレジットカードを使用する点でクレジットカードに似ています。唯一の違いは、信用枠に対する利息は税額控除可能であるということです。
- 追加の資金が必要な場合は、承認された金額まで資金を取ることができます。お金が必要になるたびに新しい融資を申請して閉じる必要はありません。
- ホーム・エクイティ・ライン・ラインの支払い計画は通常柔軟性があり、非常に頻繁に利息のみの支払いが数年間認められ、取り扱いがより簡単になります。
どのローンを選ぶべきですか？
本当にそれはあなたの特定の状況に基づいています。あなたが決定をしようとしているときに留意すべきことがいくつかあります。
まず、いずれかのローンの利子が現在税金控除可能であり、両方のタイプのローンがあなたの家を担保として使用することを知っています。承認プロセスでは、どれくらい借りることができるかを判断するための評価が行われます。
あなたが特定の金額、医療負債を返済するような資金を探しているなら、あなたの最良の賭けは住宅担保ローンになるかもしれません。しかし、あなたがあなたの台所に改装を行うためにお金を引き出している場合、追加費用がどのように現れるかも知れないので、住宅ローンの信用枠が賢明な選択肢になるかもしれません。
さらに、あなたが彼らに利用可能なお金を費やしていない問題のタイプの人であれば、あなたの支出が支配外にならないように住宅ローンを選択することが最善の場合があります。
エクイティローンと同様に、エクイティ信用枠を選択する際の賛否両論もいくつかあります。信用枠に入ることの最大の利点の1つは、利用可能な合計金額ではなく、あなたが引き出した金額に金利を加えることだけです。
一方、信用枠の重大な欠点（またはそれをどのように見ているかによる利点）は、市場とローンによって金利が上昇する可能性があるということです。もちろん、金利が下落する可能性はありますが、それが起こる前に金利が上昇する可能性があります。
ホーム・エクイティの計算
どのオプションがあなたに最適なのかを判断する際には、最初のステップであなたの家でどれくらいの株式を積み上げているかを判断します。
あなたの株式を計算するのはかなり簡単です。不動産価値の価値からあなたの住宅ローンに借りている金額を差し引きます。ほとんどの貸出会社では、家の株式の最大85％を借りることができます。
貸し手のオフィスに入る前に、貸し付け価値比も計算する必要があります。
あなたの住宅ローンに借りている金額をとり、あなたの家の市場価値で割ります。それはあなたのローン・トゥ・バリュー（LTV）の比率です。それが高い場合は、あなたの家の価値に対する融資のために承認するのが困難な時間を過ごすつもりです。
あなたが現実的に返済できる以上に借りるべきではないことを覚えておいてください。
これらのローンのいずれかをデフォルトにすると、あなたの家は危険にさらされる可能性があることを忘れないでください。
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