番号には何がありますか？退職後の資産の引き出し率の選択 💲💲💲

あなたの番号は何ですか？

それはあなたが快適な退職をするかどうかを決める貯蓄額だけではありません。それはまた、あなたが引退した後にそれをどれくらい早く費やすかの問題です。個人貯蓄と投資からの年間撤退率は、資産がどれくらい持続するか、資産が退職の過程で持続的な収入を生み出すことができるかどうかを判断するのに役立ちます。いくつかの要因があなたの年次撤退率の選択に影響を与えます。以下は、いくつかの重要な考慮事項です。

あなたの年齢と健康

あなたの離脱率は何であるべきかを考えるとき、あなたの年齢と健康を考慮して始めてください。どのくらいの期間あなたが生きるかを確実に予測することはできませんが、あなたは見積もりをすることができます。しかし、あなたの年齢や性別、特に健康であれば平均余命に基づいて推定するのは賢明ではありません。平均寿命は2003年に生まれた子供の平均寿命は77.6歳に達していますが、健康な65歳の男性が85歳まで生きる可能性が50％あり、健全な女性が生きることができますさらに、92歳までは25％、94歳までは25％の確率で、65歳で引退すれば、30年以上資産から撤退することができます.¹

インフレーション

インフレとは、価格が時間とともに増加する傾向です。インフレは商品やサービスの将来のコストを引き上げるだけでなく、これらのコストを満たすために用意された資産の価値にも影響を与えることに留意してください。インフレの影響を考慮するには、退職年金制度の年率増を含める。

どのくらいのインフレを計画すべきですか？ その割合は年ごとに異なりますが、米国の消費者物価上昇率は過去50年間で平均約4％です.²したがって、長期計画では、年平均4％のインフレ率を想定することができます。しかし、引退後にインフレが加速した場合は、インフレ率がインフレ率に影響していることを反映させるために、引き出し率を調整する必要があります。また、退職後は、投資ポートフォリオを定期的に評価し、少なくともインフレに追いつく収入を確実に生み出すようにする必要があります。

投資収益率の変動

あなたの退職の過程であなたの投資がどれほどの利益を得るかを考えるとき、あなたは退職貯蓄目標に達するために何歳になる必要があるかを予測するときにそうしたように、過去の株式市場の平均を仮定することができると考えるかもしれません。しかし、一旦あなたのポートフォリオから収入を得るようになれば、市場の損失の可能性から回復する時間の贅沢はなくなります。

マーケット・ダウンのために大きな損失を被った場合、ポートフォリオの価値を回復するにはどれくらいの時間がかかるか想像してみてください。例えば、250,000ドル相当のポートフォリオが12％と7％の連続した年間減少を遂げた場合、その価値は204,600ドルに減少し、その価値を250,000ドルに戻すには翌年には23％近くの利益が必要になります。退職者の年間引き出しの必要性がパフォーマンス低下に加わり、ポートフォリオ収益が着実に増加していた場合よりも早く資産が枯渇する可能性があります。あなたのポートフォリオは損失を経験することはなく、予想よりも多くの収入を生み出す可能性もありますが、いくつかの後退が発生すると想定する方が安全です。最近の株価指数の大幅な下落を例に挙げると、

そしてラッキーナンバーは...

過去の業績は将来の業績を予測することはできませんが、金融市場やインフレの変動は、年間の撤退率を選択する際に有益です。スタンダード・アンド・プアーズは、ポートフォリオから毎年どれだけ撤退して30年以上かかる可能性があるかを知るために、株式、債券およびインフレの実際の記録を調べ、可能なすべての30年間の保有期間インフレ調整後、米国株式60％、長期国債40％で構成されたポートフォリオの平均撤退率は約5.8％であった。 4

インフレと投資リターンのばらつきや平均余命を超えた生活のリスクを考慮すると、慎重に慎重に誤って撤回することをお勧めします 5.8％。結局のところ、目標は、あなたが生きている限り、信頼できる収入源を提供するような方法であなたの卵を割ることです。それは、あなたの後年のために十分な収入を得ることを希望して、退職の初期の年のうちに、より少なく取り出すことを意味するかもしれません。

1出典：Actuaries Society 2000死亡率表（最新のデータは入手可能）
2出典：労働統計局、2005年12月31日。
3この例は、1926年から2006年までの30年間の保有期間のそれぞれをまとめたものです。S＆P500に代表される60％の株式と平均満期10年以上の米国債に代表される40％の債券からなるポートフォリオを想定しています。 1年目の価値の5％に基づいた年間の撤退とその後の消費者物価指数の実際の過去の変動に基づくインフレのための調整。投資家はどのインデックスにも直接投資することはできません。この図は、取引費用または税金を考慮せず、特定の投資またはセキュリティを代表するものではありません。過去の実績は将来の結果を保証するものではありません。

研究はスタンダード＆プアーズが提供したものであり、個人に特定の投資や税務アドバイスを提供することを意図したものではありません。ご不明な点がございましたら、税務アドバイザーまたは私にご相談ください。