リーダーTravis B.のリストで送信 GFCに尋ねる 個人的な財政の質問、これはそれらの1つだった。投資の手数料が詐欺になる可能性があるので、それは素晴らしい質問です。比較的低い手数料は無害に見えるかもしれませんが、時間が経つと実際には乗り遅れることがあります。彼らが蓄積すると、彼らは 強い 長期的な投資収益率に悪影響を与えます。そして、あなたがしばらく投資してきたのであれば、その意味はたくさんあることがわかります！
あなたは、成功した投資の "秘密"は、 金額の時間価値。 あなたは一定の期間にわたって一定の収益率で投資することができ、まるで魔法のように成長することができます。しかし、それほど印象的ではないが、投資収益率が高いほど良い結果が得られるはずです。 10年、20年、30年以上の改善は信じられないでしょう。
短期間で手数料のわずかな違いが差をつけないかもしれないのは事実ですが、不利益は時間の経過とともに増加します。長期的にポートフォリオのパフォーマンスに投資手数料の0.5％と1.00％の増加と他のいくつかの手数料関連要因の両方の影響を見てみましょう。
「唯一の」0.5％の違いは何ができるか
2つの投資サービスのどちらかを選択できるとします。 1つは、アカウントを管理するために年率1.0％の料金を請求しますが、他の料金はわずか0.5％です。ほとんどの点で、2つのプラットフォームは同じレベルのサービスを提供します。両者の唯一の大きな違いは、年間投資手数料です。どれくらいの違いがありますか？
2つの投資サービスの間の選択には、10万ドルのポートフォリオと平均期待収益率7.0％/年が含まれます。
アカウントを管理するために年間1.0％の課金サービスを利用する場合、実質的な純投資収益率は6.0％になります。これは、7.0％の期待収益率で、サービスによって請求される1.00％の投資手数料を控除したものです。
今後30年間、その会社にポートフォリオを投資すれば、ポートフォリオは $574,350。投資手数料のわずかな変更があなたのポートフォリオに与える影響を理解していない場合、そのリターンに満足するかもしれません。
しかし、アカウントを管理するために年間0.5％の料金でサービスを提供してポートフォリオを投資する場合、実質的な純投資収益率は6.50％になります。もう一度、これは7.0％の期待収益率であり、サービスによって請求される0.5％の投資手数料を差し引いたものです。
今後30年間そのポートフォリオにポートフォリオを投資すると、 $661,438. 30年以上にわたる収益の差は87,088ドルです。
それは、あなたが違った唯一のことは、年会費を安くするサービスであなたのお金を投資することだったことを考えると、大きな利点です。
当然のことながら、差額はさらに大きくなり、投資手数料の差はさらに大きくなります。
「唯一の」1.0％の違いが何を作ることができるか
ここで同じシナリオを見てみましょう。あなたは10万ドルのポートフォリオを持ち、年間収益率は7.00％です。あなたは2つのサービスのうちの1つを使ってお金を稼ぐことができます。ポートフォリオを管理するための最初の1.5％の課金、2番目の課金はわずか0.5％です。これは、投資手数料のフル・パーセンテージ・ポイントの違いです。
最初のブローカーと一緒に行くと、あなたの投資に対する年間実効率はわずか5.5％になります。これは、7.0％の年間投資収益率であり、ブローカーが課す1.5％の年間投資手数料を控除したものです。
30年後、あなたの10万ドルは $498,397.
上記の例からわかるように、ポートフォリオを管理するために0.5％の料金を徴収するブローカーにお金を投資することによって、投資は $661,438. 30年間のリターンの差は163,041ドルです！
もう一度、第2のシナリオであなたが違った唯一のことは、より低コストの投資サービスであなたのお金を投資することです。
1年間で、投資手数料の差額は$ 500または$ 1,000までしか加算されないことに注意してください。しかし、30年以上にわたり、それは数万ドルに達する。ポートフォリオの規模が拡大するにつれて、年間投資手数料の低下の影響は各年度を経て増加します。これは、われわれが平等な金額ではなくパーセンテージを話すのではないことを覚えておくことが重要なときです。
実際のところ、より高い投資手数料は、 逆のお金の調合。 つまり、時間の経過とともに魔法のように静かにあなたの富を食べる方法があります。
あなたが積極的なトレーダーであれば、投資手数料はさらに増えます
あなたが専門的な投資管理サービスを利用していない自己指向の投資家であっても、投資にかかる費用は重要です。手数料はちょうど別のフォームを取る。あなたのポートフォリオのパーセンテージに基づいて年間投資管理手数料を請求するサービスではなく、第一のコストは取引手数料です。
1回の取引でわずか数ドルの差が問題になる場所はここにあります。あなたが積極的なトレーダーであれば、それは大事です。
ディスカウント投資ブローカレッジ分野であっても、取引手数料など取引手数料に大きな違いがあります。規模の下端には、取引あたり5ドル未満の手数料を請求する証券会社があります。しかし、より高い面では、取引手数料は1貿易あたり10ドルと高いことがあります。
あなたが1年に数回の取引をしているだけの場合、2つの手数料の差は5ドルです。しかし、あなたが非常に積極的なトレーダーで、1年に100回の取引をしていると、一見小さい差が実際の金額に加わる可能性があります。
一例として、あなたのポートフォリオに10万ドルがあり、年間200回の取引を予定しているとします。これは100回の購入と100回の販売です。
貿易当り10ドルを徴収するブローカーと一緒に行くと、年間2,000ドル（各10ドルで200ドル）を支払うことになります。
一方、貿易当り5ドルを徴収するブローカーと一緒に行く場合は、1年につきわずか1,000ドル - それぞれ5ドルで200ドルの貿易手数料を支払うことになります。
今年の年間取引手数料の差の長期的な影響は、パーセンテージベースの運用管理手数料とは少し異なります。結局のところ、我々が取引手数料について話しているとき、実際にはフラット料金について話していた。
この場合、取引手数料の差額は年間1,000ドルとなります。次の30年間で年間平均200件の取引があれば、それは低コストのブローカーを使用してその期間に30,000ドルを節約することを意味します。
これは確かに投資管理手数料の違いと同じくらい劇的ではありません。しかし、もう一度、より安価な仲介会社を使用した場合と同じように、より高い収益を得ることになります。 それは簡単なお金です！
実際、その利点はそれよりもさらに高くなる可能性があります。より低コストのブローカーを使用して手数料を節約する何千ドルもの投資は、投資する資本をより多く提供し、将来的にはより多くの資金を獲得するでしょう。
高額手数料が正当化される場合
投資手数料を最低限に保つことは常に目標であるべきですが、より高い手数料を支払うことが正当化されることもあります。
これは主に、経験の浅い投資家であり、プロフェッショナルな投資管理の形でより高いレベルのサービスを必要とする場合に発生します。あなたは自分で証券を売買することに興味を持たず、ポートフォリオを管理することもできません。この場合、あなたはあなたのためにそれをすべて処理するために他の人に完全に喜んで支払うべきです。
しかし、このような状況であっても、仕事をやり遂げるには安価な方法があります。たとえば、伝統的な投資管理者は、ポートフォリオの1％以上の年間管理報酬を請求します。しかし、オンラインで自動化された投資サービスがあり、同様の管理を手間のかからずに行うことができます。
これには、アカウントを開いてリスク許容度と投資目標を評価し、次にポートフォリオを作成して管理する投資プラットフォームである「ロボアドバイザー」が含まれます。その時点から、定期的にアカウントへの資金提供が必要です。
最大かつ最も人気のあるロボアドバイザーはベターメントです。彼らはあなたのアカウントのサイズに応じて、0.15％から0.35％の範囲の年間費用の自動投資管理を提供します。
管理手数料の1年間に1.00％を支払うことと、Bettermentを利用して0.35％を支払うこととの間の差は、時間の経過とともに大きくなります。それだけでなく - あなたは数十万ドルの投資がない限り、ほとんどの従来の投資管理サービスはあなたをクライアントとして受け入れないでしょう。 一方、ベターメントは、お金を一切使わずに口座を開くことができます！
あなたのお金を投資する場所は、ほとんど常に安いです。掘り出し物を少しして、彼らがどこにいるかを知る。投資手数料のわずかな違いは、長期的には数千ドルに上る可能性があります。
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