一見すると、従業員の株式購入計画は毎月それに寄付することに過ぎないと考えるかもしれません。しかし、いったん層を剥がし始めると、はるかに多くの層があります。
ESPPには、企業合致、購入期間、振り返って3つの主要な事項があります。
フィデリティの株式計画サービスグループの副社長であるエミリー・セルビノ氏は、「3つの重要な情報があれば、それが参加することが理にかなっているかどうかは明らかです。
このガイドは、あなたのESPPを最大限に活用し、これらの計画に共通するさまざまな言葉をナビゲートするのに役立ちます。
従業員株式購入制度とは何ですか？
ESPPを使うと、給料から会社の株式に直接投資することができます。あなたが購入することができる期間があるかもしれません、またはそれはあなたが継続的に投資することを可能にする1年中開いているかもしれません。
一部の企業では、給付計画の一環としてESPP設定が含まれます。このシナリオでは、オープン登録中にのみESPPを構成できます。
ESPPを設定するとは、計画への貢献度を調整することです。
会社の株式がうまくいけば、投資の価値が高まります。もちろん、反転面も真です。会社の在庫が低下した場合、平均コストに応じて投資が低下する可能性があります。
雇用主によるストックマッチ
あなたはおそらく、退職計画のための会社のマッチに精通しているでしょう。退職金に一定額の給与を入金します。
同社はその金額を一定の割合まで上乗せしますが、これは計画に投資するほど低い金額になるでしょう。
ESPPは同様の方法で動作しますが、通常は固定された一致があります。あなたの会社の株式に毎月の給与を200ドルで投資している場合、同社はマッチの設定に応じて1ドルのドルにマッチします。
一部の企業は、50％に一致する可能性があります。これは、投資された200ドルごとにこれを意味します。同社はあなたのアカウントに$ 100を投資する。
割引でストックを購入する
購入割引は一般的です。株式の全額を支払うのではなく、割引料金を支払うことになります。これは15％かもしれません。株価が購入時に100ドルで取引されている場合は、85ドルしか支払われません。
ルックバック提供
ルックバックの設定は混乱するかもしれませんが、コンセプトは非常にシンプルです。会社が宣言したある範囲（購入期間）において、ESPPの株式を購入すると、ルックバック条項は従業員がその期間中最低の価格を得ることを保証する。
最低価格は、期間の始めまたは終わりを意味する場合があります。ルックバックが使用されている場合、従業員は大量の株式を取得しています。
以下は、 例 ルックバックの仕組み
- check株価は、購入期間の開始時に$ 20です。
- チェック最後に$ 26です。
- チェックESPPは$ 20で株式を購入する。
ルックバック割引は、会社が提供する任意のスタンドアロン割引率よりも大きくなることがあります。
企業は、ルックバック条項の上で株式割引を提供することがあります。この組み合わせは、従業員にとって最高の価値を提供します。別の例があります：
- check株価は、購入期間の開始時に$ 20です。
- チェック最後に$ 26
- 小切手会社は15％の株式購入割引を提供しています
- チェックESPPは$ 20で株式を購入し、15％の割引を適用し、$ 17の最終価格になります
このような割引の組み合わせでは、株価が上昇すると、従業員はルックバックや割引がある場合よりも多くの利益を得ます。
避けるべき一般的な間違い
あなたがESPPで避けたいと思う多くの間違いがあります。
多様化していない
あなたの雇用主によって提供されている割引に応じて、できるだけ多くのお金をESPPに投函しないことは困難です。しかし、ポートフォリオを過度に重複させることは、リスクを増大させます。
会社が四半期後に四半期ごとに利益を逃し始めると、株式はすぐに価値を失い、平均コストを下回る可能性があります。あなたの雇用主の株式はあなたのポートフォリオに投資するだけのものであり、適切な配分をする必要があります。
あなたのベストスケジュールに気づく
企業はしばしばあなたの選択肢を時間の経過と共にベストにするでしょう。これは初年度を意味します。あなたは20％を所有するかもしれません。その後、2年目以降は50％が100％になるまで。
スケジュールは会社によって異なります。あなたが会社を辞めようと思っているなら、あなたの権利確定スケジュールは決定的な要素となります。
ストックオプション交付金を行使しない
会社を辞めるときは、ストックオプション付与のための一定の期間があります。
しばしばこれは90日です。会社が買収されたり、他の会社と合併したりすると、これによりベストスケジュールが変更される可能性があります。どちらの場合も、人事部に確認してください。
また、ストックオプション付与は、通常、いかなる退職パッケージからも分離されている。退職パッケージは6ヶ月分の給与になる可能性がありますが、権利確定スケジュールはまだ90日です。
あなたの会社のESPPを始めるには
あなたの会社のESPPを使い始めるのは簡単です。人事部は必要なすべての情報を持っています。オファー期間がいつ開始されるのかを知りたい場合、オファー期間の日付範囲とともに寄付を開始することができます。
ESPPは、彼らがどのように働いているのかを認識しており、あなたのポートフォリオをすべてポートフォリオに入れないと、大きな投資となります。
投資戦略の一環としてESPPを使用したことはありますか？
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