あなたのお金を失っていない16シュアーファイアの方法 💲💲💲

あなたは正式に引退しています。

あなたはもう迷惑な目覚まし時計に目を覚ます必要はありません。

太陽が輝いています。あなたが午後の昼寝を取るとき、心配する必要があるのは唯一のことです。

それからあなたに当たって...

本当にこのライフスタイルを買う余裕はありますか？

私は十分に保存しましたか？

私は適切な投資をしていますか？

私は本当にこれを行う前に、より多くの節約のために早いお金を稼ぐ方法を学ぶ必要がありますか？

あなたの落ち着きはすぐに消え、圧倒的なパニックに変わります。

あなたは頭が痛い考えを得ることができません - "私は私のお金よりも長生きするつもりですか？”

いいんだよ。深呼吸して吐き出す。

真剣に。今それをやりなさい。

退職に関する最も一般的な懸念の1つは、あなたのお金を上回る可能性です。

人々は現在、80年代に、そしてしばしば90年代にうまく生きており、正当な懸念事項です。

実際、私の最も古い顧客は、ちょうど最近、彼女の92歳の誕生日を祝った。あなたは女の子に行く！

しかし、それを心配するのではなく、これらの戦略のいくつかを試して、あなたの人生の間にたくさんのお金があることを確かめてください。

16がありますので、あなたに最適なものを選んでください。

1.あなたが必要と考えるよりも大きな退職ポートフォリオを計画する

退職計画については、あなたが簡単に退くことを想像してはいけません。さらに良い方法は、逆方向に考えて、あなたが必要と考えるよりも大きな退職金ポートフォリオを作成する計画です。

複雑な戦略はありません。あなたが望むやり方で引退するためにあなたのポートフォリオをどれくらい大きくする必要があるかを決定し、それを増やしてください。

たとえば、特定のパーセンテージ、たとえば25％増やすことができます。あなたが望む退職の種類を得るために100万ドルが必要であると予測される場合は、ポートフォリオの目標を1,250,000ドルに増やします。

それはあなたの生活費が予想以上に高い場合や、他の収入源が計画していたよりも寛大でない場合に備えて必要となる余分な揺れ部屋を提供します。

2.インフレへの投資 - 退職前と退職中

あなたの投資の期待収益率に加えて、インフレはあなたの退職計画の最大の変数になります。そして、あなたと今の間にインフレの影響に投資しなければならないだけでなく、退職後もあなたの人生の残りの部分を継続しなければなりません。

インフレは、特に数年間にわたって、投資ポートフォリオにとって魔法的で破壊的なことを行うことができます。 2％のインフレ率は今から1年後にはあなたを傷つけることはありませんが、10年以上にわたって適用された同じレートは、20％以上の購買力を低下させます。

今、私たちは本当のお金について話しています！

あなたはその結果を期待して投資しなければなりません。そして、それを行うためのさまざまな方法があります。急激な高インフレ（年率10％以上）があると思われる場合は、ポートフォリオの小さくても健全な割合を金在庫やエネルギー株などの商品に移動したいと考えるかもしれません（ミューチュアルファンドとETFのも同様です）。

インフレが過去20年の遅いペースで継続すると思うなら、低インフレ環境で特に成長する傾向があるため、成長株の方が良いでしょう。

インフレが次の20年または30年にわたって何をするのかを確かに知る方法はありません。しかし、あなたがそれに刺すようなことをしたいのであれば、労働統計局のCPIインフレ計算の局に向かい、数を使って遊んでみてください。インフレが今後20年間に何をするのかは分かりませんが、過去20年間に何が行われたのかを示すことができます。

3.退職後の計画に投資する

上記の＃1では、あなたが必要と考えるよりも大きな退職ポートフォリオを計画することについて話しました。あなたは、あなたの退職計画外の投資にお金を入れることでこれを行うことができます。これはもちろん、あなたが許容される退職金制度の拠出金額を最大限引き上げた時点に達すると、特にうまくアドバイスされます。

非課税繰延貯蓄制度に蓄積された資金には明らかな税制上のメリットはありませんが、それは今後数年間で資金を伸ばす方法です。

現実には、あなたが救って投資したお金は、時が来たら退職のために利用できるようになります。

アカウントに「退職」という言葉がないことはまったく問題ではありません。

あなたのお金の一部を退職計画の外に保存することにも利点があります。現在と退職の間に多額の現金が必要な場合は、退職していない口座をタップし、税制上の結果を避けることができます。そして、それは彼らの意図された目的のためにあなたの退職投資を保つでしょう。

当社のポートフォリオには、個別の株式を保有する共同口座があります。私はまた、ピアツーピア貸し手であるProsper and Lending Clubの口座を開設しました。（あなたは私がここでどのようにしているか見ることができます：プロスパー対貸出クラブ実験)

それらの口座を上回って、私はまた、ビジネスに大きく投資しました。これらはすべて私の退職勘定の外にありますが、退職時に私にとっては間違いありません。

4.債券に慎重に投資する - 今のところ

従来の知恵は、株式と債券の間で多様化しているポートフォリオに投資すべきであるということです。しかし、私たちは債券が過去のものではない時代に生きています。今日の金利では、債券は投資を失うことが判明する可能性があります。

現在の経済環境の中で債券に注意する理由は少なくとも3つあります。

金利は歴史的な最低水準にあり、インフレをカバーするだけの十分な金利を獲得することは非常に難しいだろう。
現在の非常に低い水準から金利が上昇すれば、あなたの債券ポートフォリオ - 特にロングボンド - が争うでしょう。
過去20年または30年の間に、債券のパフォーマンスは株式とほぼ並行していたため、もはや真の多様化ではないかもしれません。

金利の方向への歴史的な変化は、将来のある時点であなたの債券保有量のタンクを見ることができ、 あなたのお金を生き残る機会が増えます。

債券に投資する場合は、以下のヒントを念頭に置いてください。

収入よりも資本保全を強調する。低金利環境でのあなたの債券保有の主な目的は、資本保全でなければなりません。この目的のための最善の証券には、マネーマーケットファンド、譲渡性預金証書、および満期1年以内の財務省証券が含まれます。あなたはそれで多くのお金を稼ぐことはできませんが、あなたはお金を失うことはありません。
満期を10年以内に保つ。あなたがより満期をもってより高い金利を追求することに決めた場合、10年以下であることを確認してください。長期債は、市場価値を低下させる金利の上昇に対してはるかに敏感です。満期が10年を超える債券は株式のように多くのことを実行する傾向があり、それは債券の目的ではありません。
TIPSの債券を好む財務省インフレ保護証券（TIPS）は利息を支払うだけでなく、インフレに対する保護を提供する米国政府証券です。利息を得るだけでなく、消費者物価指数（CPI）の変化に基づいて証券の価値を定期的に調整します。トレジャリー・ダイレクト・ウェブサイトを通じて、米国財務省からブローカー手数料なしでTIPSを直接購入することができます。

5. Roth IRA Todayを開始する（今のように）

あなたがこれを知らなかった場合、私は 狂った Roth IRAと恋をする。私を信じていない？チェックアウト ロスIRAムーブメント あなたは私がそれをどれだけ愛しているかを見ることができます。

Roth IRAは、あなたのお金を生き残らないための最善の戦略の1つです。

まず、Roth IRAからの配布は、無税あなたが少なくとも59½歳である限り、少なくとも5年間は計画に参加していなければなりません。あなたが税金を払う必要が少ないほど、退職時に自分自身で提供することが可能になります。

もう1つの大きな利点は、Roth IRAが、必要最小限の配当（RMDs）の対象外であることです。これは、実質的に他のすべての税金保護された退職プランです。これは、あなたが70歳になってから配布を受ける必要はないことを意味します。それはあなたのプランにお金を保持し、毎年の配布を通じて他の退職プランを枯渇させてもそれを成長させることを可能にします。

Roth IRAは、退職パートIIを表すことができます。退職パートIIは、他の口座が枯渇し始める退職年の後半に依存する収入源です。おそらくRoth IRAよりも良いバックアップ計画はありません。

Roth IRAを開くことに興味がありますか？ 無料のアカウントを開設することができます Ally Invest.

6.あなたの全体的な退職計画に税金の多様化を構築する

退職後の税制の多様化は、主として、非課税源からの収入の少なくとも一部を得ることを意味します。一般的には、あなたの所得 - あなたの所得税率 - はあなたの退職年において低くなると仮定されていますが、それは以下の理由から当てはまりません。

あなたの退職計画、その他の投資収入、社会保障、さらには収入所得の分配を組み合わせることで、あなたが今作っているよりも退職年にもっとお金を稼ぐことが可能です。
所得税率は、退職時までに今の所得よりもはるかに高い可能性があります。

Roth IRAに資金を投入している場合、計画からの分配は免税であるため、すでにあなたは税の多様化のために自分自身を設定しています。非課税の保護された車両で保有されている投資も助けになります。

これらの資産の投資収益は課税対象となりますが、税務上の影響を生ずることなくそれらからの分配を受けることができます。もう一度、あなたが所得税を払っている金額が少なければ、あなたのお金よりも長くなる可能性は低くなります。

7.あなたの生涯にわたってあなたの緊急資金を育てる

通常の知恵は、あなたが3〜6ヶ月分の生活費を緊急資金に預けなければならないということです。それはあなたの勤続年数の間に十分かもしれませんが、退職時にはそれほど十分ではないかもしれません。

あなたが引退すると、あなたの緊急事態は現在の状況よりも大きくなる可能性があります。健康保険の対象とならない医療緊急事態が発生する可能性があります。あなたは大人の子供を助けなければならないかもしれません。そして、遅かれ早かれ、新しい車を買うか、あなたの家に大きな修理をしなければなりません。

あなたの緊急資金は、その支出に対応できる大きさでなければなりません。そのため、退職に近づくにつれて、緊急資金を着実に増やすべきです。十分なお金を持って、税金で保護された計画から予定外の大規模な撤退をする必要がなくなり、所得税が高くなる可能性があることを目指すべきです。

そのようにして、大きな緊急資金もあなたの退職年金の多様化スキームの一部となります。

8.健康に「投資する」

人々がお金を使い続けることに関して最も懸念しているのは、健康状態です。あなたの健康が良いほど、あなたのお金よりも長く生きる可能性は低いです。これは、退職計画をなくす大きな健康関連支出はないからです。

健康状態が良好であれば、正式な退職年齢を過ぎても仕事を続けたい場合は、より良い体力を身に付けることができます。 退職後のあなたの健康状態は、明らかに財政上の意味合いを持っています。

あなたの健康に投資することは、今やより良い生活習慣を採用することを意味します。あなたのルーチンに定期的な運動を組み込むために、あなたが必要な場合は数ポンドを失う、タバコの喫煙やアルコールの過剰消費のような負の健康習慣を放棄するために、より良い栄養選択肢を作るために時間がかかる。

9.年金の購入を検討する

私は、すべての金融ジャーナリストと報酬のみの顧問が、年金が嫌いだと思っていますが、残念なことに、多くの人がそれについて十分に理解しておらず、アドバイスをしているようです。

私は、年金は非常に混乱する可能性があることを認めていますが、保証されている魅力的な収入もあります。それを約束できる株式やミューチュアルファンドを私に見せてください。

即時年金、インデックス付き年金および特定の変額年金は、個人または夫婦のために支払うことができる収入の便益を提供します（共同支払いの場合、通常利益は低くなります）。あなたがどれだけ多くを得るかは、保険会社、年金の種類、投資する金額、お金を払う時期によって決まります。

固定インデックス型年金制度（株式インデックス型年金制度とも呼ばれる）は、過去2、3年間ホット・セラーであり、元本保証や所得保証給付などの魅力的な機能を提供しています。他の投資（および年金）と同様に、彼らは私がこの記事で概説した長所と短所を持っています：インデックス付き年金について知っておくべきこと.

私は間違いなく、適切な状況で年金のファンです。残念なことに、手数料を取るためにそれらを売るかなりの少年アドバイザーがいます。

人々に頭を上げるために、私は顧問が年金を売るために使用するトップ3の日陰の戦術について人々に教育するビデオシリーズを作成しました。 ビデオシリーズに無料でアクセスするには、ここをクリックしてください。

10.購入もっと少なくあなたが負担することができる家よりも

あなたの費用を削減する際に取ることができる最大の一歩は、余裕があるよりも少ない家を買うことです。従来の知恵は、あなたが余裕がある最も高価な家を買うべきであり、あなたの財政状況がそれに成長するということです。しかし、それは退職計画については良い考えではありません。

あなたが購入した家は、残りの人生のためのあなたの支出パターンに影響します。より大きな、より高価な家は、財産税、公益事業、保険、修理とメンテナンス、さらにあなたが購入する車の種類さえ、あなたの人生のほとんどすべての他の費用を高くするでしょう。

また、家の支払いは固定費であるため、事実の後ではそれを下げることは非常に困難です。保守的な面で購入すれば、退職時の貯蓄を含め、他のすべての面でより多くの資金を得ることができます。あなたの購入を計画する代わりに 夢みる我が家、 あなたのための準備の計画 夢の退職。

11.リビングが安い場所に引退する計画

退職時にあなたの生活費を低く抑える最良の方法の1つは、単に生活費が低い地域に引退することを計画することです。

これは、退職後の投資が希望どおりに高い場合に特に重要になります。

一般的な生活費 - 特に住宅 - が安い地域に移動することで、生活費が少なくて済むので、お金を生かす機会が減ります。

12.成功のためにあなたの子供たちを設定する

私たちは退職の準備をし、あなたの子供を競合する利益として大学に送ることをよく考えます。実際には、他の人をサポートしています - あなたの子供を大学に送り込むことは、あなたの引退努力を補完するものです。

あなたの子供が財政的により早く、より良いものになればなるほど、彼らは大人の生活の中であなたをサポートするために依存する必要が少なくなります。

これは小さな問題ではありません。若い成人の増加は、賃金の高いキャリア分野に参入することができず、30代にも親に依存し続ける。

あなたの子供たちに、経済的に適切なキャリア分野での堅実な教育を与えることによって、あなたとあなたの配偶者がそれを提供するのではなく、自分の世話をするように準備します。

13.メディケアサプリメントを用意する準備をする

あなたのお金の最大のシナリオの1つは、健康関連の危機です。このような危機は、非常に大きな退職ポートフォリオを短期間で枯渇させる可能性があります。あなたがこの結果に直面することからあなたが持っている最高の保護は、あなたが十分な健康保険を持っていることを確認することです。

メディケアは、65歳から基本的な健康保険の加入者を対象としていますが、医療費の100％を払っているわけではありません。すべてがカバーされていることを確かめるために、メディケアの補足が必要です。それは、メディケアがしないことの大部分をカバーし、スケジュールより早く退職貯蓄に浸ることを防ぐことができます。

メディケアの補充方針はほとんどの州で標準ですが、65歳になってから6ヶ月以内に申請すると、保険料の支払いを辞退することはできません。退職後の生活費は上昇しますが、あなたがお金を使い続けるのを見ることができる非常に多くの種類の財政災害。