どのように1人の女性が3,500ドルを変動年金手数料で払い、それを知っていなかったか 💲💲💲

「私は毎年約50ドルの支払いをしていると思う」

それは変額年金で実際にはもっと多くを支払った女性から聞いたものです。

もっとたくさん。

あなたがまだそれを推測していない場合、私は変額年金の大きなファンではありません。

私は、この恐ろしい製品を売りすぎた投資家を見てきました。それが何をしているのか、それを所有しなければならない理由は何も分かりません。

彼らは、それを売った顧問がそれが何らかの「保証」であると主張したことを知っているだけです。

さらに悪いことに、顧客は通常、彼らが何を支払っているのか分かりません。このため、Motif Investingのレビューなど、さまざまな投資オプションに関する素晴らしいレビューをチェックすることをお勧めします。

そう信じてはいけない？ ここには、それを示す実際のクライアントのシナリオがあります。

詳細

匿名性のために私はいくつかの細部を変えていますが、あなたは要点を得るでしょう。

将来のクライアントが私のブログを見つけ、私と一緒に働くことに興味がありました。彼女が入ったとき、彼らはBells Cargoと仲良くしている大手証券会社の現地事務所で働いていたことを知った。もう一度私はここで匿名を守っている。

彼女は現在の顧問が自分の財政状況について真っ直ぐであり、二次意見を求めているとは思わなかったので、私に連絡した。顧問は変額年金といくつかのミューチュアルファンドを売却した。彼女はミューチュアルファンドについて心配していませんでしたが、変額年金の仕組みを正確に理解していないと告白しました。顧問は、年金に何らかの保証があると主張しました。

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変わった年金を支払っていると彼女がどれほど心配しているかを尋ねたところ、彼女は彼女が本当に知らなかったことを皮肉く認めました。私は彼女の最近の声明の1つに彼女が$ 50の手数料を見出したことを知りました。私はちょっと調べて、彼女が本当に彼女が愚かな気分にさせずにどれくらい支払っていると信じているか確かめてみました。

私は彼女が実際に製品の保証された性質のために追加の費用があるとは思わなかったという会話によって私は言うことができました。私は彼女が変額年金を固定年金として考えたと思う。変額年金を本当に払っていたことを知りたいのかどうか、私が彼女に尋ねたところ、興味があったのです。

年金X線

クライアントは、私たちの会話の前に2年間にわたって年金に10万ドルを預けました。

下記の図に示すように、2.79％増の102,790ドルでした。その年の市場成長を考えると、これはあまり好きではありませんが、それは別の日の会話です。私たちが焦点を当てたいのは、彼女が実際に年金を支払っている金額です。

ほとんどの変額年金には、ほとんどの投資家が認識していないいくつかの手数料があります。「SEC変額年金」を検索すると、変額年金に関連する手数料について見込み投資家に警告する証券取引委員会によって作成された長い文書の上で発生します。

実際には、その12ページの文書では、手数料や複雑な変額年金について警告する5つの警告ボックスがあります。あなたが遭遇する手数料の一部は次のとおりです：

死亡および費用リスク費用
行政手数料
ライダーの手数料（通常は死亡恩恵と最低限の給付を受けるライダー）
引き渡し手数料
その他の手数料

変額年金契約の基本契約料は以下のとおりです。

彼女の死亡率と費用は1％
彼女の管理手数料は0.35％
彼女の所得ライダーは1.25％でした（それは、変額年金の中のミューチュアル・ファンドとして知られているサブ口座のコストよりも前です）

これらの費用の総額は0.94％でした。それは、102,000ドルの契約価値に基づいて、年金契約で総額を3.54％まで引き上げる。

年間の総費用は3,603.89ドルでした。私はあなたにそれを一秒間消化させます。。。。

それは$ 3,600の前払いではありません。最初の年は3,600ドルではありません。 これは、契約期間中、年間3,600ドルです。

この投資をするために年間50ドルを支払っていると本当に信じている投資家にとっては、それはかなり大きなショックであり、変額年金を嫌う理由を補強します。私はどれくらい費やされているのかを明らかにしていない顧問を嫌う限り、製品を嫌うことはないと認めなければなりません。

異なる年換算利益に基づいて年間3.54％の請求が行われることを見てみましょう。

例えば、変額年金の中のミューチュアルファンドが実際に手数料および経費の後で6％になった場合、実効収益率はわずか2.25％です。これはあなたが株式市場でお金を稼ぐ方法です。下記参照。

下の最後のチャートは、10年間の実効収益率を示していますが、現時点で契約内容に基づいて平均2.79％の収益しか得ていません。

ご覧のように、これらの料金をすべて払うことには大きな利点があります：ほぼ$ 41,000。

誰かがほぼ41,000ドルを言いましたか？はい、私は彼らがしたと思います！

変額年金費用はどのくらい払っていますか？

あなたは、どれだけあなたが年金手数料を払っているのか分かりますか？いいえ？

さて、それを変更する時です。。。良いニュースは私が無料で手伝ってくれることです！

私はあなたに、どれだけ多くのお金を費やしているかを知る機会を与えたいと思います。ご覧の通り、年金は金融業界で最も複雑な投資商品です。彼らの手数料はしばしば非常に多く、混乱します。彼らの利益はかなり分かりません。

私を間違ってはいけない、いくつかの年金は価値がある。。。あなたの財務状況を損なう可能性があります。

それで私は 年金ストレステスト。それはあなたを助ける無料のレポートです：

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