私は誓い、少なくとも1日に1回私はあなたの信用度をチェックするためにここにかちりと鳴らす広告を見る。
明らかに私の信用度を計算した企業の数はめまぐるしいです。
あなたの中には不思議に思う人もいます： なぜ は 非常に多くのクレジットスコアがありますか？ そのうえ、 どちらが実際に重要ですか？ 他のものよりも優れていますか？
ここでは、あなたがクレジットスコアとあなたとあなたの現金にどのように影響するかについて知る必要があるものがあります。
クレジットスコアとは何ですか？
あなたのクレジットスコアは、あなたの支払履歴、クレジット利用、クレジット履歴の長さ、クレジットの多様性、新しいクレジットおよびその他の要因に基づいて3桁の数字です。
それは あなたが過去にお金をどれだけうまく管理したかの尺度、しばしば あなたが将来どのくらいのお金を管理するかの指標.
銀行やクレジットカード会社は、それを使ってあなたにお金を貸したいのかどうか、そしてどのような金利で支払うのかを決定します。
スコアの範囲は300から900で、650を超えるスコアは貸し手によって一般的に「良い」とみなされます。あなたの得点がそれより低い場合は、より高い金利に直面する可能性があります。
なぜ私は多くのクレジットスコアを持っていますか？
最もよく知られ、最も広く使用されているクレジットスコアは、カリフォルニア州のソフトウェア会社であるFair Isaac Corporationによって作成されたFICOスコアです。
実際に信用報告機関ではありませんが、FICOは、3つの主要な信用調査機関であるEquifax、Experian、TransUnionの情報を使用してFICOの与信スコアを作成しています。
もちろん、Equifax、Experian、TransUnionも独自のクレジットスコアを持っています。
VantageScoreと呼ばれるもう一つの注目のスコアもあります。 FICOと同様に、3つの主要な報告機関の情報を使用してスコアを作成します。
その後、クレジットカルマやクイズレのようなサイトからの「無料」クレジットスコアがあります。
各組織と与信局は、異なるスコアリングモデルを使用します。 異なるタイプのデータを使用することも、同じデータを使用することもできますが、異なるデータを使用することがあります。
業界によっては、モーゲージのスコア、自動車ローンのスコアなど、さまざまな種類のスコアが各代理店にあります。これらの企業は頻繁に式を更新し、新しいスコアをもたらします。
「本当に、クレジットスコアリングモデルと同じくらい多くのクレジットスコアを持つことができます。 非営利の財務教育グループであるClearPointのスポークスマン、Thomas Bright氏は述べています。
留意してください：これらの企業はすべて 営利目的のために.
だから、なぜ非常に多くの異なるクレジットスコアがありますか？ 短い答えは、 誰かがそれらからお金を稼ぐことができます。あなたは通常、あなたのクレジットスコアをチェックするために15ドルから20ドルを支払うでしょう。
どのクレジットスコアが重要ですか？
動機は別として、ローンやクレジットカードを取得するには、クレジットスコアが有用で必要です。
貸し手によって使用されるスコアは異なりますが、覚えておくことが重要なことは、 あなたがオンラインに見えるクレジットスコアは、あなたの貸し手が見るものとは異なる可能性があります.
たとえば、Equifaxはこの免責事項をウェブサイトに掲載しています。「EquifaxクレジットスコアはEquifaxクレジットスコアモデルに基づいており、第三者が信用度を評価するために使用したスコアと同じではありません。
FICOのスコアは依然として貸し手の間で最も一般的に使用されていますが、数多くのスコアリング式により多くの異なるFICOスコアが得られます。
一部の貸し手には独自の採点モデルがあります。
クレジット・スコアに関する最も大きな誤解の1つは、私たちが見るものが貸し手と同じ考えであるという考え方です。
これは、政府の消費者金融保護局（CFPB）を悩ませるものです。なぜなら、貸し手が融資決定をするのと同じであるという前提に基づいて、信用スコアを見るために人々が支払うからです。
消費者は、彼らが見るために支払ったクレジットスコアに基づいて期待した資金調達条件を得ていないと、しばしば驚いて不満を抱いている。
CFPBは、「多くの消費者は、購入したスコアが貸し手がクレジットを評価する際に使用したスコアと同じスコアであると誤って信じている可能性が高い」と述べている。
"文字通り数十種類の異なる信用モデルが貸し手によって使用されています。 FICOだけで49以上のクレジットスコアリングモデルがあります。
ボトムライン：重要なスコアは、あなたの貸し手によって使用されるものですあなた自身でアクセスすることはできません。他のスコアは教育的なもので、あなたのやり方を大まかに見積もることができますが、貸し手が引き出すスコアとは一致しないことがあります。
CFPBは、消費者の20％〜27％が、貸し手によって使用されたスコアとは著しく異なるクレジットスコアを見る可能性が高いことを発見した。
「消費者は、クレジットを得ることについて重要な決定を下す際に、信用力を評価する唯一の基礎として購入したスコアに頼るのを避けるべきです。
「各消費者は、得点が貸し手によって使用されたスコアと意味的に異なる可能性について準備をしなければならない」
クレジットスコアについて知っておくべきことは何ですか？
だから、あなたはさまざまなスコアを持っているし、あなたの信用スコアがあなたの貸し手にどのように見えるかを推測することはできません。
それで？
これらの無料または教育上のスコアを定期的にチェックして、スコアがどのように見えるかを一般的に理解することは、依然として重要です。 また、あなたの信用報告書に誤りがないかどうかをチェックし、身元詐称を防止する必要があります。
「使用されたクレジットスコアリングモデル、消費者のファイルに含まれている不正確な情報（例えば、消費者のものではない未払いのアカウント、納期遅れとして記述されたアカウントは時間通りに支払われたもの）は、消費者のクレジットスコアを損なう可能性がある。
AnnualCreditReport.comで12か月に1度、あなたの信用報告書を確認することができます。 3つの国家与信局のそれぞれは、連邦法により、これらの報告書を毎年無料で提供することが求められています。
また、クレジットのために買い物をすることも重要です たとえ貸し手が同じスコアを見ても、内部ガイドラインや財務ポートフォリオの他の部分に基づいて異なるローン条件を提供する場合があります。
Brightは、基本に精通していることを示唆しています - クレジットスコアの生の要素を学ぶことで、あなたの行動が信用を得る能力にどのように影響するかを知ることができます。
それが良い限りあなたの貸し手が使用するクレジットスコアは重要ではありません。 あなたの請求書を時間通りに、そして全額で毎月支払う。良い信用を持っていれば、長期的に何千ドルも節約できます。
「1つのことを心配すれば、それは毎月（あなたの請求書に）期限が来るはずだ」とブライト氏は語った。 「これはどれほど複雑でも最初に見えるかもしれないが、完璧な支払い履歴を持つだけで、あなたのスコアが不思議になるだろう」
あなたのターン：あなたのクレジットスコアはいくらですか？
Sarah Kutaは、コロラド州ボルダーの教育記者で、週末の疲労、家具の改装、お得な情報を求めています。 Twitterで彼女を見つける：@ sarahkuta。
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