貸出クラブに投資しようとしましたか？あなたは資金調達するローンを選択し、それぞれ25ドルという小さな投資をし、すべての詳細を処理します。
6年前、私は貸出クラブの36のノート（ローンの一部）に2,500ドルを投資しました。私は適切に分散していないので、ローンのデフォルトは、私の年間収益率を5.09％に下げた。
私はそれに満足していましたが、私のお金が3年間縛られているのが好きではありませんでした。借り手がローンを返済すると、私は自分の口座を空にした。
しかし先月、私は3,000ドルを私のアカウントに戻しました。 今回は、私はテストしています 貸出クラブのノート取引プラットフォーム。 Folio Tradingと呼ばれる会社が運営しており、既存のメモを購入して販売することができます。私は16ペイチ未満の支払いを残して165枚のメモを買ったので、今回はお金をもう少し早く返済します。
BloggerのMr. Money Mustacheが言います 彼はプラットホームを使ってほぼ30,000ドルを投資し、最初の11ヶ月間で年間17％以上の収益を上げました。 また、2013年後半には投資家が非常に多く、価格は上昇しており、リターンは下がっているとの報告もありました。
私はちょうど6％を作ることを望んでいるが、危険性は低い。私は以下の戦略について説明します。
トレーディングノートの利点
君は できる 貸出クラブの新規貸付のみに投資する。
しかし、いくつかの明確な利点があります 既存のノートを購入する 取引プラットフォーム上で彼らは以下を含む：
1.投資期間が短くなる可能性がある
たとえば、毎月10回の支払いを残してローンを購入することができます。すべての新規貸付は36か月か60か月です。
2.あなたはすぐに利益を得る
新規融資に資金を提供する場合、ローンが発行されるまで利息を得ることはできず、総資金調達目標が満たされていない場合は発行されません。
既存のメモでは購入時に興味を持っていますが、購入の処理に2日かかることがあります。
3.支払い履歴を見ることができます。
融資が発行された直後に、高い信用度を持つ新しい借り手でもデフォルトになることがあります。一部の投資家は、適時支払いの年の借り手が債務不履行を起こす可能性は低いと考えています。
少なくとも1つの報告書によると、貸出クラブの不履行ローンの半分はこれまでに10回未満の支払いがあったため、1年間の支払い履歴を見ている あなたが投資する前に リスクを軽減するのに役立ちます。
4.あなたは割引を得ることができます
売り手は価格を設定します。 もっと少なく ローンに起因する残高および未払利息よりも大きい。
たとえば、残高$ 22.50のローンを$ 21.50で購入すると、収集する利息の上に1ドルを先取りする可能性があります。
しかし、低価格の理由に注意してください： 支払い履歴を確認します。
5.より多様化することができます
あなたが新しいローンに資金を調達するときには、少なくとも25ドルがありますが、トレーディングプラットフォームを使用して数ドルでノートを購入することができます。
たとえば、2,000ドルで最大80枚の新しいノートを購入できますが、取引プラットフォームでの平均購入額が10ドルであれば、200枚のノートを購入することができます。
6.それは株式よりも安全です
ピアツーピアの貸出プラットフォームは比較的新しいものですが、Simon CunninghamはLendingMemoについて 消費者金融業界全体としては、一年も失ったことはありません。 歴史的に、株式市場では、時には10年にわたってお金を失うことがあります。
貸出クラブにおけるノート取引の基本
あなたが承認された州にいる場合は、貸出クラブで口座を開設することは一切ありません。あなたがいなくても、あなたはFOLIOfn Note Trading Platformで貸出クラブのメモを売買することができます。
貸出クラブ口座が開設されたら、銀行口座とリンクして資金を調達してください。次に、 "取引口座"をクリックし、Folio Investingで口座を開いてノートを交換します。これはすべて比較的単純で、ウェブサイトは良い説明をしています。お金を移して物事を設定するまで数日かかることはありません。
あなたが行く準備ができたら、少なくとも$ 2,500で始めるので、多様化することができます。パフォーマンス統計には、 100以上のノートを購入した投資家の1％未満がお金を失っています。 これらの統計は新規ノートを購入した人のためのものですが、取引プラットフォーム上のノートに投資する際の多様化もリスクを低下させるはずです。
貸出クラブ取引のための私の戦略
貸出クラブにログインして、「取引口座」をクリックします。「ノートを参照」をクリックすると、（現在のところ）売却予定の200,000以上のノートのリストが表示されます。
フィルタセクションで、[More]をクリックすると、すべてのオプションが一度に表示されます。あなたの基準を選択し、結果ローン（ノート）から選択してください。
注意： Folio Tradingプラットフォームは技術的にオフサイトであるにもかかわらず、お金はあなたのLending Clubアカウントから得られ、そのメモはすぐにそこに戻されます。
一般的に私の戦略は次のとおりです。 15％以上残っていないノートを購入すると、8％以上の収入が得られ、ほとんどの定時支払いが記録されます.
これを達成するために、ここで私は各フィルターで何をしています：
金利
私はデフォルト設定（4〜29％）のままにします。これはローングレードの指標であるため（より借り手がより低い金利を獲得する）、一部の投資家はグレードAおよびグレードBローンのカットオフである7.89または11.53％を上回るものを除外します。
私は、人が2年ほど時間をおいて支払っているとすれば、彼らは良い賭けだと思うので、私はすべてのローングレードを見ます。
ローン期間
私は36-60ヶ月のローンを見る（デフォルトでチェックされている）。私は何とか15ヶ月未満のローンを購入しています。なぜ、レビューするためにさらに長い実績がある60ヶ月のものを除外するのですか？
優れたプリンシパル
私はデフォルトを残す。なぜなら、私は通常、ローンの10ドルか20ドルしか買わないので、バランスについては心配していません。
ローンステータス
通常、「発行済み」と「現在」はデフォルトでチェックされます。
彼らはしばらく後に起こった場合、私はカップルの猶予期間の支払いを許すことができるので、私は "Never Late"のチェックを外します（借り手がその後彼の行為を掃除したことを示しています）。私は他のボックスをチェックしないままにしておきます。なぜなら、私は、 現在 遅く
残りの支払い
私はこれを1〜15ヶ月間設定しました。
最近のクレジットスコア
私は2年の定時支払いがクレジットスコアより重要だと感じているので、これをデフォルト（任意のスコア）にしておきます。
クレジットスコアの変更
私は、「上向き」と「安定した」矢印が付いたボックスをチェックして、クレジットスコアを維持または改善した借り手へのローンをフィルタリングします。
私は "下"矢印のボックスがチェックされていないことを確認します。 落ち込んでいるクレジットスコアはおそらく悪い兆候です。
元本金額
私は、より大きなローンのデフォルト率が高いという証拠は見ていないので、元のローン金額には心配していません（とにかく小さな部分しか買っていません）。
提示価格
私は0〜50ドルで設定したので、完全に多様化することができます。私の3,000ドルは165ノートを買った。平均価格は約18ドルだった。
満期までの利回り
私はそれを "Any"に8％に設定しました。その後、yield欄をクリックして最も高い歩留まりでソートし、そこにメモを買います。
マークアップ/割引
私は最大3％のマークアップを設定しました。マークアップはOKです。
たとえば、20ドルの残高を持つ高利貸しのノートを購入し、20ドル60セント（3％のマークアップ）を支払うと、利息がすべて支払われるまでに11％も引き上げる可能性があります。一方、貸し手が翌日に貸し出しをした場合、私は支払った0.60ドルを余分に失うことになります（利息の発生は少なくなります）。
したがって、早期支払いからのこの損失リスクを制限するために、私は額面金額の3％以上を支払うことはありません。
ローンを除外する
私は「私がすでに投資しているローンを除外する」をチェックします。私は多様化したいので、同じローンの一部である12のノートを誤って購入したくありません。
私が「応募」をクリックすると、通常、私はその日のいずれかの基準に合致する10から20件の融資を、それぞれの情報とともに取得します。
私は最高の収率でノートをまず見ます。 「ステータス」の下に、各ノートの「現在」と表示されます（それをフィルタリングした場合）。それをクリックすると、ノートの支払い履歴が表示されます。
遅れた支払いがあったかどうかを確認するのに約5秒かかります。私は、猶予期間中に行われた3件の支払いが最近ではなかった場合、それを生きていける可能性があります。そのため、フィルターの "Never Late"チェックボックスをチェックしません。
ストーリーの残りの部分
このプラットフォームは投資家に人気があるので、すぐれたメモが素早く表示されます。それは私にかかった 3週間 上記の基準を使って私の3,000ドルを投資する。新しいメモがシステムに追加されたので、私はほとんど毎日ログインしなければなりませんでした。
幸いなことに、あなたの基準が分かれば、プロセスは迅速です。私は十分のメモを買うのにわずか3分を費やしました。
私は実験に約1ヶ月かかりました。私はすでに多くのノートで支払いを受けています。だから私はちょうど$ 30を（私がこれを書いているように）カップル以上のメモに戻した。
今回は15ヵ月以下のノートしか買っていません。私は来月に再投資すると14ヶ月未満にして、そのように続けます。
私の考えは、投資した口座にすべてのお金を残すことですが、投資の大部分はほぼ同時に成熟しています。
私が言ったように、私はいくつかのデフォルトの後に約6％を作りたいと思っています。私は来年更新を掲載します。
あなたのターン：貸出クラブ取引プラットフォームを使ったことがありますか？もしそうなら、あなたの経験は何でしたか？
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Steve Gillmanは、「お金を稼ぐための101の奇妙な方法」とEveryWayToMakeMoney.comの作成者です。彼はレポ・マン、スティック・カーバー、サーチエンジン・エバリュエーター、ハウス・フリッパー、トラム・ドライバー、プロセス・サーバー、モック・ジャーバー、ルーレット・クルーシーエイターなどを務めていますが、100以上の方法でお金を稼いでいます。
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