連邦公開市場委員会（Federal Open Market Committee）は3月21日に連邦準備制度理事会（FRB）の金利調整を発表した。これは利上げ率を1.5％から1.75％に引き上げた。
この増加は、2018年の数件のうちの最初のものである可能性が高い。 多くのエコノミストは、今年の3〜4四半期ペースポイント上昇率を予想している。 ウォールストリートジャーナル.
4分の1増やしてもあまり聞こえませんよね？では、なぜこれについて話しているのですか？
このニュースをよりよく理解するために、連邦機関の金利を理解し、それが財政にどのような影響を与えるかを理解するためのガイドをまとめました。
連邦資金率、定義済み
連邦資金の金利上昇があなたと財政のために何を意味するのかを理解するために、定義から始めましょう。
連邦準備制度理事会は、ウェブサイト上でその概念を定義していますが、正直言って、共通の人（つまり私）にはちょっとしたものと読むことができます。
その核となるのは、連邦機関の金利は、銀行が互いに金を貸すために使用する金利です。これは、連邦準備理事会が、銀行がどれくらいの資金を手にしているかを把握するのに役立ちます。
「金利が高いほど、お金を借りる方が高価になる」 ペニー・ホーダーの作家、リサ・ローワンは、昨年3月に金利が上昇したと書いている。 「少し高い金利は、最初に借りるほうが高価だから、お金の流れを少し減らす」
連邦公開市場委員会（Federal Open Market Committee）は、同国の経済的健全性に基づいて連邦基金の金利を設定している。経済がうまくいけば、インフレを防ぐために、通常、フェデラルファンドの金利が上昇し、借りるのがより高価になります。経済が堅調でない場合、金利は下がり、金利は下がる。これは古典的な需給シナリオです。
連邦資金の金利上昇があなたの財政にどのように影響するか
連邦準備制度理事会の金利は、国の経済を安定させるために設計されていますが、特にあなたが負債を負った場合、個人の財政に影響を与える可能性があります。
方法は次のとおりです。
1.クレジットカード
昨年末、アメリカ人は8080億ドルのクレジットカード債務を集めましたが、残念なことに、 クレジットカード債務のある人は、連邦準備制度理事会の金利上昇が最も顕著になるでしょう。
連邦ファンド金利のわずかな上昇も金利に影響すると、ピアツーピア融資プラットフォームLendingClubのスティーブ・アロッカ社長は説明する。
「プライムレートはフェデラルファンドレートでロックステップに移行し、ほとんどのクレジットカードはプライムレートに連動した変動金利を持っています。
"ほとんどのクレジットカードにはフロアがあるため、プライムレートがあるレベルを下回ると、レートは低下しません。しかし、効果的な上限はないので、プライムレートが上昇するたびに、クレジットカードの残高の金利はロックステップで上昇するだろう」
フェデラルファンドの利回りが4分の1増えれば、今後数カ月の間にクレジットカードの金利が0.25ポイント上昇する可能性が高いとAlloccaは続けています。
「一般化すれば、それは連邦資金の金利上昇による影響が最も大きい債務の1つです」と彼は言います。
2015年12月以来の5つの連邦準備制度理事会の利上げにより、クレジットカード利用者は68億ドル もっと WalletHubによると、個人金融のウェブサイトは、今年の数字が16億ドル増加すると予測している。
潜在的な解決策：あなたのクレジットカードの負債を統合します。
債務整理は、個人ローンを使って他の口座を払うことによって、クレジットカードのすべての債務を1つの口座に集中させる行為です。
これにより、あなたの負債をより簡単に払うことができます（すべてが1つの場所にあります）。複数のクレジットカードの高い金利を個人ローンの1つ（理想的にはより低い）金利に置き換えます。
多くのオンラインマーケットプレイスが、あなたにとって最良の個人ローンを見つけるのを助けることができます。
まず、ピアツーピア貸出サイトLendingClubを試してみてください。あなたのクレジットカードの借金をカバーするために借りなければならない金額を入力し、金利を確認してください。あなたが実際に応募しない限り、それはあなたのクレジットスコアに影響を与えません。
2.私立学生ローン
既存の固定金利の政府融資をお持ちの場合、金利の変化は見られません。 ヒュー.
しかし、ニューヨーク連銀は、連邦準備制度理事会の金利上昇があった12月に、私的変動金利ローンの金利が上昇する可能性があると報じた。
この増加はあなたを赤色に押し込むことはないでしょう。我々は、20,000ドルを30,000ドルのローンで20,000ドルの追加料金を支払う必要があると話しています。これは月に8ドルの追加料金です。
しかし、レートが上昇し続けると、その影響は重くなります。
潜在的な解決策：あなたの借金支払い計画の優先順位付け、または学生ローンの借り換え。
あなたが連邦学生ローンと私立学生ローンを混在させている場合、最初に払い戻す仕事の優先順位付けを検討してください。
料金があまりにも高くなる前に私立の学生の融資を払うことは、お金のためにスマートな動きになる可能性があります。その後、固定金利で設定されている連邦学生ローンが残っています。
もう一つの選択肢は、より良い、より低い金利を確保するためにあなたの私立の学生ローンを借り換えることです。
現在の私的貸し手とチャットしたり、クレディブルのようなオンライン市場で買い物をしたりしてください。ペニー・ホーダーは、借り換え後に学生ローンで数千人を救うことができた2人の人にインタビューしました。
3.住宅ローン
ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）または変動金利モーゲージ（ARM）を引き出した場合、金利が上昇する可能性があります。しかし、ニューヨークタイムズによると、住宅ローンの期間は長くなる傾向があるため（15〜30年と考える）、この増加はわずかであると思われる。
固定金利住宅ローンのAPRも上昇する可能性がありますが、これは既に住宅ローンを持っている人には影響しません。
しかし、時には、銀行は連邦レートの引き上げを予測し、ゆっくりと金利を上昇させます。住宅ローン市場は、この直近の予想ハイキングをすでに説明している、とWalletHub氏は述べています。
潜在的な解決策：固定金利の住宅ローンの借り換え。
HELOCまたはARMを所有しており、利害が耐え難くなっている場合は、固定利付モーゲージにリファイナンスすることを検討してください。しかし、これは無駄な決断ではありません。
NerdWalletのガイドに従って、固定金利の住宅ローンがあなたに合っているかどうかを判断してください。固定金利の住宅ローン金利もまた上昇していることを忘れないでください。
これが正しい選択であれば、銀行や抵当ブローカーに相談するか、オンラインでお買い物をしてください。
4.オートローン
すでにオートローンをお持ちの場合は、固定金利の可能性が高いため、変更に気付かないでしょう。
新しいオートローンを使いたい場合は、連邦ファンド金利が上昇すると、自動車ローン率が上昇する可能性があります。しかし、住宅ローンのように、それは大きな問題ではありません。
New York Timesは、新しい自動車ローンの月額支払いを「ほんの数ドル増」と報告しています。
BankRateによれば、現在の自動車ローン金利は、48ヶ月間の新車ローンのために約4.4％をホバーしている。率は2017年11月以来確かに増加している。しかし、それはわずかです - 約0.2％ポイント。
潜在的な解決策：他の場所でコストを削減する。
金利の上昇があなたの定時支払いを行う能力に影響を与える場合、あなたはあなたのローンを借り換えることができます。
また、自動車保険のように、他の場所でコストを削減しようとすることもできます。 ゼブラ「オンラインでの自動車保険の検索エンジンで、「モノクロの保険」を提供しています」は、204のプロバイダのオプションを60秒以内で比較します。
ザ・シマウマから自由引用符を差し伸べる。
あなたは連邦レート上昇をコントロールすることはできませんが、あなたはこれを制御することができます
残念ながら、あなたは連邦レートの引き上げをコントロールすることはできません。連邦準備制度理事会（FRB）は、同国の経済を助けるような場所に確実に設置する予定だ。
あなたは何ですか？ できる あなたの財政を支配しています。
新しい債務を取り出す前に、細かい印刷物を読んでください。それは固定金利のローンですか？または調整可能なまたは可変のローン？相違点とそれらがあなたの財政にどのように影響するかを把握してください。
あなたはまた、あなたの金利を監視する必要があります。確かに、あなたのクレジットカード会社は、あなたの料金が上昇したという通知をあなたに送付しますが、より高い料金はそれが山頂から叫ぶつもりではありません。
「急上昇している環境では、債務返済費用が非常に急速に上がり、それに気付かないことも非常に簡単です」とAlloccaは警告しています。
2008年12月以降、連邦準備制度理事会の金利が実質的にゼロとなっている本当に珍しい時期に生きてきたので、この極度の低金利環境にとどまるつもりはありません」
だから彼の説明によると、オプションの在庫を取り、あなたの借金を支配し、より低い金利オプションを求め、 あなたの借金を返済する計画を策定する.
Carson Kohler（[電子メール保護]）はThe Penny Hoarderのスタッフライターです。
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