誰も嫌な人はいません。
それは楽しい気持ちではなく、個人的には私のものを苛立たせます。
しかし、あなた自身をねじ込むとどうなりますか？それは間違いなくクールではない！
私は12年以上にわたり財務顧問を務めてきました。私は、多くの人々が成功した退職を免れているのを見ました。
私の最後の最も不満な側面は、人が自分の状況を見直すために少し時間を取ったなら、その多くが避けられたかもしれないということです。
事実： 退職の準備よりも家族の休暇を計画する人が多くなります。
これらの人々の一人ではない。
ここで私が人々が退職をやめさせるのを見たトップ6の間違いがあります。
1.彼らは特定の目標を持っていません。
私はいつもある年齢で引退したい人といつも会います。私は通常、「ええ、60年代にはいつか引退したい」というようなことを聞いています。それは上品で素敵ですが、あなたが退職したい年齢を特定することはその半分ではありません。
- 退職時にどれくらい必要ですか？
- どれくらい救ったのですか？
- あなたの投資は、あなたの退職の目標を達成するのに十分な収入を得るのに十分なものでしょうか？
あなたが正常に引退したい場合、特定の目標を念頭に置く必要があります。
具体的な退職目標のより良い例は次のとおりです。
「私は年金と社会保障を含めて年間約45,000ドルの収入をもたらす投資可能資産75万ドルで62歳で退職したい」
特定、測定可能、割り当て可能、現実的、時間関連の頭字語であるSMART目標の概念に精通していれば、退職の目標も変わりません。仕事に戻ることなく退職したい場合、あなたの目標はこれらの基準のすべてを満たすことができなければなりません。
彼らは彼らが作りたいものと何をしたいものかに焦点を当てています。
それが厄介なように見えない場合は、私はこのような会話があるたびに私の頭を机の上で強打したいです：
クライアントは、
"ジェフ、私はポートフォリオで12％の収益を上げたいと思っています。"
私の反応、
しかし、あなたとあなたの収入の必要性を私に実演したことによって、あなたが4％から5％しか作っていないとすれば、それは十分である」
クライアントの反応：ヘッドライトの鹿は目立たない。
私：Biffは額に叩かれる。
私は自分のポートフォリオがどれくらい作ることができるか、友人たちが投資をしていることに執着している多くの人々に常に話しています。あなたのポートフォリオがどれくらいの収益を生み出すのかは無意味であり、本当にそれとは関係がありません。
もっと重要なことは、あなたがどれくらい多くを作る必要があるかを特定することです。
あなたは生き残るために毎月どのくらいの収入が必要ですか？その収入はあなたの他の所得源 - 年金、社会保障などとどのように比較されますか？投資家が主張していると主張している12％に集中しないで、実際に必要なものに集中するようにしてください。
3.彼らはポートフォリオを見直すことはありません。
告白：あなたは実際に口座開封を最後にしたのはいつですか？あなたの財務顧問に実際に座って、あなたの投資と401（k）で何が起こっているかを見直したのはいつですか？
これが最後の365日に発生した場合は、おめでとうございます。あなたは少数派です。
あなたは自分の声明を開くことさえしないと私に告白するクライアントを持っていると信じますか？財務アドバイザーとして、私は彼らの声明を開くことによって私の中に入れた信用と信頼に感謝しますが、私もそれを叱責します。
投資で何が起こっているのかを知る必要があります。毎年のレビューは最低限必要なことです。一年に二回はさらに良いです。今日、オンラインアクセスとオンラインレビューツールの技術を提供するテクノロジーにより、投資状況に何が起こっているのかを知る必要はありません。
あなたはまだ定期的なレビューに対処したくない場合は、BettermentまたはWealthfrontでの投資を考慮する必要があります。これらのサービスは、リスク許容度を考慮してポートフォリオを自動的に再調整するロボアドバイザーです。
彼らはCNBCをあまりにも多く見ます。
私は個人的には、クライアントがCNBCにいくつかの特別なセグメントを見て、将来の危機について話しています。彼らは、財務計画を完全に破棄し、Jim Cramerが誓ったリスクヘッジ戦略を導入したいと考えています。クライアントのケーブルや衛星サービスをキャンセルしてCNBCを見なくすることができれば、私はそうしたいと思います。（ここでCNBCを選ぶことを意味するものではありません。主要なメディア会社をここに挿入しても同じことが適用されます）
良い市場や悪い市場では、メディアの見出しが投資戦略に影響を与えることは災害のレシピです。
あなたの財務アドバイザーと会いましょう。財務計画を立てる特定の目標が何であるかを特定する。市場で何が起こっているのかについて、CNBCや他の主要なニュース・アウトレットが何を言っているかは問題ではない。 あなたの財務目標は変更されていません。 CNBCがあなたのためにそれらを変更させてはいけません。
5.彼らはポートフォリオの寿命を過大評価する。
このポストの時点で、私が持っている最も古いクライアントは91歳です。彼女は35年以上前、現在AT＆Tの "Ma Bell"から退職しました。
実際、彼女は実際に働いていた年よりもずっと長く退職していました。年金のために、彼女は以前は毎週給料として貰っていた年金よりも退職しました。
しかし、彼女は年金が基本的に絶滅しているという点で例外である。このような年金をお持ちの場合は、自分自身を幸運に考えてください。私たちの残りの部分は401（k）と社会保障に依存しており、私たちのためにそこにいて、退職年を過ごすことができます。
医学の進歩により、人々はより長く生きています。実際、国立高齢化研究所によれば、「1840年から2007年までの平均寿命に関するデータは、年間平均約3ヶ月の人命の安定した増加を示している」（http://www.nia.nih.gov/research/publication/グローバル・ヘルス・アンド・エージング/リビング・ライフ）
最近フィデリティは、平均的な夫婦が退職時に医療費に22万ドル以上を費やすと見積もった研究を行った。まだ退職者の半数近く（55-64歳）は約5万ドルが必要と考えています。
この調査で見つかったいくつかのより面白い統計があります：
- フィデリティは、退職前収入が約80,000ドルであり、健康が悪い場合、毎年の退職前収入の96％（約76,800ドル）の収入代替率が必要になる場合があります。
- 優れた健康状態を保っている同じ人には、ちょうど77％、つまり61,600ドル（約20％）の差が必要かもしれません。
- 回答者の84％が、退職時に医療費をカバーできるかどうか疑問に思う。
あなたが最終的に日の仕事をやめることを決定したときに、あなたが予想するよりずっと長く生きる準備ができている。
6.彼らは受益者を確認する時間がかからない。
私が遭遇した悲しい話の一つは、私が3人の兄弟のうちの1人と会った時でした。彼は最近死んだお母さんから遺産を得る過程にいました。私たちが働いていたお金は彼女のIRAと一緒でしたが、私は彼女にIRAの3倍の年金があることも学びました。
母親は3人の兄弟をすべて同じ受益者と名づけた意志を置いていた。彼女は知りませんでした、または少なくとも忘れていた、彼女は年金の上で、彼女はお金が3つの間で均等に分けられると述べたにもかかわらず、最も古い兄弟を唯一の受益者と名付けました。年金は最古の兄弟がすべてのお金を得たということを意味します。
さて、いいお兄ちゃんは、お母さんがお金を3つに分割したかったことを知っていました。もちろん、それと同じように分割しましたよね？
違う。
最年長の兄は全額$ 300,000の年金を取り、それを自分の個人的な喜びのために使った。実際に、私は弟が飛行機を買ったことを知りました。はい、お金のある飛行機です。傷害に侮辱を加えるために、当時の兄弟はパイロットの免許を持っていなかった。
レッスンは何を学んだのですか？受益者を確認してください。あなたの401（k）、あなたの年金、およびあなたの生命保険を確認してください。すべてのポリシーを確認するのに10分もかかりませんので、必ず実行してください。
その他退職スクリューアップ
他の人たちは、一番上の退職の悩みは何だと思いますか？私は他の人が言うようにTwitterに行きました：
@jjeffroseもう一つの退職の逃亡：資産の一部を年金化することができません（長寿保険） - ちょうど安いSPIA + Soc Sec。
- Doug Nordman（@TheMilitaryGuid）2014年3月18日
@jjeffrose私の最終的な退職の急増：彼らはすべての日 - 趣味、旅行、社会/家族、ボランティア、運動、プロジェクトを何をするのかについての計画はない。
- Doug Nordman（@TheMilitaryGuid）2014年3月18日
ディスカッションに追加するための軍用ガイドのDougに感謝します！
あなたの退職計画は進捗していますか？
成功した退職から身を守ってはいけません。 プロセスの詳細をご覧ください。お客様が自信を持って退職するために役立つFinancial Success Blueprintです。それをチェックする ここに.
コメントの投稿