生命保険101：生命保険の種類を説明 💲💲💲

多くの人々が生命保険の考え方を考えるとき、彼らは通常、すべての種類の生命保険について考えません。

私のお気に入りのバーガー・ジョイントであるIn-N-Out Burgerのように考えることができます。

最高のテイスティング・ハンバーガーを食べる以外に、私は彼らのシンプルなメニューにも非常に興味を持っています。

ハンバーガー、フライドポテト、ドリンク、ミルクシェイクの基本を提供するだけで、ミニマリストメニューなので、何を注文するのかわからないところまで私を圧倒しません。もう一方のタコベル...。

長期の生命保険は、最も簡単で最も人気があり、最も頻繁に購入されるが、オプションの生命保険メニューでは唯一の選択肢ではありません。実際それからは、実際に。

今日の市場における10種類の生命保険契約

今日では、利用可能な生命保険の幅広い種類がありますが、そのうちの最も基本的なものは期間と永久です。しかし、これらのカテゴリの中には、さまざまな種類があります。これらのカテゴリに精通していると、特定のニーズに合わせてカバレッジをカスタマイズすることができます。

期間
増減期間
恒久的な
全体
ユニバーサル
変数
変数ユニバーサル
生存
最終経費
健康診断なし

長期生命保険制度

定期生命保険は、購入できる生命保険の最も基本的なものとみなされます。これは、タームライフが純粋な死亡恩恵保護のみを提供するためであり、現金価値がポリシー内に蓄積されないためです。このため、短期生命保険は、特に、保険適用のために申し込んだ時点で、より若く健康である申請者にとって、しばしば非常に手頃な価格です。

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定期生命保険では、10年、15年、20年、25年、30年などの一定期間、場合によってはそれ以上の期間にわたって保険が購入されます。また、最高の生命保険会社の多くが提供する1年間の再生可能な期間の生命保険オプションもあります。

通常、レベル期間の生命保険契約を購入する場合、保険料の有効期間は、保険契約が有効になっている期間中は同じです。被保険者が保険期間中存続し、生命保険に加入したければ、現在の年齢および健康状態で新しい保険契約を再取得する必要があります。

その時、新しい生命保険の保険料はかなり高いかもしれません。いくつかのケースでは、定期生命保険契約には、カバレッジを永久生命保険プランに転換するオプションがある場合があります。

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増減期間の生命保険適用範囲

一部の種類の生命保険では、死亡益は時間の経過と共に低下するでしょう。これらは、短期生命保険契約として知られています。（ただし、プレミアムは通常同じままです）。期間ポリシーが減少すると、死亡給付がゼロになるときにポリシーが終了します。

個人は、未払いのモーゲージの残高をカバーするために、短期の生命保険契約を購入することができます。毎年、住宅ローンの残高が減少するにつれて、最終的に両方が終了するまで保険金の額も減少します。

死亡給付が時間とともに増加する期間ポリシーもあります。多くの場合、この恩恵は、ライドライダーの費用として購入されます。若い親は、カバレッジニーズが高まるにつれて、この種のポリシーを検討することがあります。

永久生命保険の適用範囲

恒久的生命保険は、死亡給付保護と現金価値の両方を提供するため、期間保険とは異なります。それは、名前が示唆するように、期間保険のような期限がなく、保険料が支払われている限り、被保険者の生涯の残りの期間続くように意図されているためにも異なります。永久生命保険にはさまざまな種類があります。

生命保険全体

最も簡単なタイプの恒久的な生命保険は、人生全般です。この種類の保険料では、プレミアム金額は固定されており、ポリシーの存続期間全体を通して同じままです。これは、予算に固執する必要のある人に役立ちます。それはまた、若い年齢で人生全般を購入すると、年齢が上がっても、あるいは健康上の問題があっても、同じ金額の保険料を支払うことを意味します。

場合によっては、人の前提条件によって高リスクの生命保険を購入する必要がある場合には、いくつかの段階的なライフ・ポリシーが唯一の選択肢です。

生命保険契約全体の現金価値の構成要素である現金は、繰延ベースで増加することが認められています。これは、これらのファンドの利益が、回収されるまで、または回収されない限り課税されないことを意味します。

まず、生命保険全体の現金はゆっくりと伸びるでしょう。これは、早期プレミアムドルの大半が代理店の手数料および保険費用の支払いに向かうためです。しかし、長年にわたり、生命保険全体の現金は着実に成長し、しばしば保証された最低収益率で成長することができる。

一部の生命保険契約は、契約者に配当を提供することさえあります。これらは保険契約者への保険料の返還とみなされるため、課税されません。配当はまた、保険金の決済が大幅に増加するのを助けることができます。

ユニバーサル生命保険

永久的な報道のもう一つの形は普遍的な生命保険です。このタイプの生命保険は、死亡恩恵と、資金が課税繰延になることが認められている現金価値の要素も提供します。

ユニバーサル生命保険は、全生命保険よりも柔軟性があります。これは、保険契約者が一定のガイドラインの中で、保険料のドルが保険契約の死亡恩典に向かうか、保険金の現金価値にどれだけ近づくかを選択できるためです。

ユニバーサルライフは恒久的な生命保険であるため、保険契約者は現金価値アカウントにアクセスすることができます。したがって、全生命保険プランと同様に、現金は借金の払い戻し、退職所得の補填、または休暇の取得など、何らかの理由で借りることができます。

変動生命保険適用範囲

可変生命保険は、永久生命保険の一形態です。これらのタイプの生命保険契約は、死亡給付金と現金の構成要素を提供します。しかし、変動生命保険の場合、保険契約者は株式などの様々な投資オプションに参加することができます。

これは、彼らの資金が、生命保険全体の資金よりも大きく成長する機会を持つことを意味します。また、株式市場の浮き沈みに資金がさらされるため、リスクが増える可能性があります。

保険契約者は市場の動きに基づいて資金を増やすことができますが、現金は市場に直接投資されないことに注意することが重要です。むしろ、保険会社の「サブ口座」に投資されています。

可変生命保険契約では、死亡給付は増減する可能性があります。それは保証された保証額を下回らないでしょう。これは通常、保険適用時に購入された元の死亡恩恵額です。

変動するユニバーサル生命保険の適用範囲

可変ユニバーサル生命保険は、通常のユニバーサル生命保険に似ていますが、この場合を除いて、保険契約者は、投資信託のような様々な種類の投資に現金を投資することができます。また、この種の方針で最低保証金額は保証されません。

生存者生命保険カバレッジ

生存者生命保険には、複数の人が対象となります。これらのポリシーは、いくつかの異なる方法で設定できます。一つの方法は最初に死ぬことです。この種のポリシーでは、最初の人が亡くなったときに報酬を支払うようになっています。

ほとんどの場合、この種の方針に対して請求される保険料は、ただ1つの保険料に関する方針よりも高くなる可能性があります。ただし、2つの別々の生命保険契約を購入するよりも少なくなることがあります。

また、生存者には合同生存者がいます。これらのポリシーでは、カバレッジ上の第2の人物が亡くなったときに報酬が支払われます。これらは、期間または永続的なカバレッジのいずれかです。

これらの方針には、一般的に2つ以下の独立した生命保険契約の費用がかかり、特に個人の健康状態が良好である場合には保険引受基準が厳しくないという点で、他の利点もあります。

最終経費生命保険適用範囲

最終的な経費生命保険は、埋葬保険とも呼ばれ、「高齢者」、または50歳から85歳までの人々によって購入されます。ただし、年長の応募者にポリシーを販売する保険会社もあります。

この種のカバレッジは、一般的には、愛する人が墓石、埋葬、花、祭礼などの高価な葬儀やその他の関連費用に抱かれないようにしたい方に適しています。

今日では、全国的にそのような商品の平均費用は10,000ドルの範囲にあることができます。これは、多くの家族が簡単に手に入れることのできない額です。したがって、最終的な経費生命保険契約が役立ちます。

最終的な費用範囲は、期間または恒久的なものであり、引受要件は厳格ではないことが多い。また、このタイプの保険料の保険料は通常、申請者が通常年配の場合でも高くはありません。

健康診断なしの生命保険適用範囲

その名が示すように、健康診断生命保険は、申請者が保険引受手続きの一環として健康診断を受ける必要はありません。多くの場合、生命保険を申請する場合、個人は救急医療の専門家と面会しなければなりません。医療関係者は、深刻な健康問題を質問し、血液や尿サンプルも採取します。

このため、特定の種類の有害な健康状態を有する人は、必要な生命保険のために拒否される可能性があります。しかし、医療検診の対象外では、彼らは必要な範囲で承認される可能性があります。医療保険引受要件がないため、これらの方針は申請後わずか1日か2日以内に承認されることがあります。

健康診断生命保険は最良の選択肢ではありませんが、健康診断に合格すると思われる場合は、保険料率を引き下げることができます。

「現金価値」の理解

保険証書が保証保険料の保証された現金価値を含んでいる場合、保険料の開始時に保険料が期間ポリシーよりも大きいことを意味するので、追加保険料は制御された「別個の口座」現金価値を増大させるために保険者または保険契約者のいずれかによって行われる。

どんな利益が得られても、死亡給付を増やしたり、後で使用するために借りたり、ポリシーを有効にして毎月の保険料の支払いをやめることができます。現金価値政策をお持ちの場合は、死亡または退職まで保有することをお勧めします。そうすれば、利益を得ることができます。

生命保険の税金優遇措置を詳しく見る

ユニバーサル生命保険のこれらの税制上のメリットは、401ksやIRAsに似ています。保険契約の投資部分の年収は課税されず、保険プランを提供する保険金の額だけ、保険料を払う際の課税上の利益を減らすことができます。さらに、死亡した場合、保険契約者の利益には通常課税されません。

このような政策は、株式、債券、バランス型ミューチュアル・ファンド、国際ミューチュアル・ファンドおよびマネー・マーケット・アカウントを含む幅広い投資オプションを提供することができる。投資を決定するときは、財務アドバイザーと同じように顧問と一緒に働き、常に必要な分だけ投資します。

あらゆるタイプの生命保険の保険適用範囲に関する最良のプレミアム・クォートをどのように入手するのか

生命保険がなければ、困難な資産や貯蓄を他の目的のために使用することが借金の払い戻し、生活費の支払い、または最終費用の高い費用の支払いに使用する必要があるかもしれません。。

生命保険に関する一連の見積もりを取得することは、このページの横にあるフォームに記入することと同じくらい簡単です。残念ながら、利用可能なさまざまな種類の生命保険の相場を得ることは、誰かと話をすることになります。

GoodFinancialCentsに関するここの見積もりフォームは、期間引用のみを提供するように設計されています。

これは大部分の人には効果的ですが、実際に他の形態の生活方針を見たい場合は、代理店があなたに連絡するのを待っています（ただ1人の代理人があなたに連絡します）。そして、あなたが望むさまざまなオプション。

過去には、いくつかの種類の生命保険の選択肢しかありませんでした。しかし、時間が経つにつれて、多くの保険会社が製品オプションを追加しています。これにより、個人や家族は、自分とその予算に最適なカバレッジを見つけることができました。

最終的には、どのタイプの生命保険契約がお客様のニーズに最も適しているかを決定する必要があります。それぞれの仕組みを理解することで、正しい判断を下すことができます。

今日から多くの種類の生命保険およびキャリアを選ぶことができれば、お客様のニーズに最適なカバレッジを選択するのを手伝ってくれる貴方の同盟国を持つことができます。だから、今日私達に連絡してください - 我々はここに助けています。