あなたはこの言葉が浮かんでいるのを聞いたことがあります。
最も可能性が高い - if あなたはそれを聞いたことがあります - あなたは大学の代価を払う代わりの方法として所得分配協定について聞いたことがあります。
もっとそうだろうか？あなたは彼らについて全く聞いていません。そして、学ぶべきことはたくさんあります。
近年、学生の大規模な借入債務を回避するための方法として、所得分配契約が人気を博しています。
学生は、教育費をカバーするために資金提供者と契約を結ぶことができます。それと引き換えに、学生は何年もの間、卒業後一定の割合の収入を支払うことに同意します。
このフォームでは、借り手と貸し手は基本的に借り手の教育の成功を賭けています。
しかし、学生ローンだけではありません。個人ローンの所得分配契約が市場に進出しています。
Alignは、ジョージア州、イリノイ州、ニューメキシコ州、ユタ州で収入分配契約を結んでいる会社で、借金の整理から医療費の支払いまで、結婚式の計画まで、そして次のように説明しています。
「所得分配契約（ISA）は、一定期間、あなたの将来の収入の一部と引き換えにお金を受け取ることができます。
「個人ローンに似ていますが、あなたの収入に固定されているので、あなたの給料はより融通性があり、失業者になった場合、ゼロにまで引き上げることができます。
所得分配契約の仕組み
ローンとは異なり、貸し手に対するISAの支払いは元本（借りた元の金額）の返済に基づいているわけではありません。代わりに、あなたは同意した年数のあなたの収入の合意されたパーセントを支払う - そして貸し手は彼らのお金を（一部をプラスして）戻します。
学校に支払うためにISAにサインアップする学生のために、契約は借り手と貸し手の両方にとって危険で有益かもしれません。
借り手が卒業後に高給の仕事を取った場合、彼らは多くを返済します。それは伝統的な学生ローン以上の費用がかかる可能性があります。しかし、学生の賛成で、もし彼らが失業していたり、ほとんど収入を得ることができなければ、彼らの返済額は少なくなります。
個人向け融資のための所得分配契約は、両者にとってかなり危険性が低い。
これらの協定の規模と条件は、大学に払うものよりも劇的ではありません。例えば、Alignから借りることのできる最大額は$ 12,500です。あなたが支払うことができるのはあなたの所得の10％（通常はそれ以下）で、最長期は5年間です。
もう1つの大きな違いは、あなたがフルタイムで雇用されなければならないことです。 あなたは未知の将来の収入について賭博をしていません。あなたは今持っているものと一緒に働いています。そして将来的には驚きの余地を残しています。
もちろん、学校だけでなく、何でも借りたお金を使うことができます。
どのくらいの収入を得ることができますか？
伝統的なローンとは異なり、あなたは利子を支払っていません。貸し手があなたの所得分配契約を締結する金額は、収入が時間とともにどのように変動するかに基づいています。
パデュー大学のプログラムは、昨年、学生のキャップ支払い額が最初のローン額の2.5倍で開始されました。もしあなたが多額の給料を出しても、あなたはそのマークを打つと、支払いを止めるでしょう。
個人ローンに関しては、「あなたが必要とする金額、契約期間、所得水準、信用力などの要因に基づいて、誓約する割合は変わります」とAlign氏は述べています。
アラインのローンには上限はありませんが、借り手はいつでも固定金額で契約を購入することができます。あなたの所得が大幅に増加した場合、過払いからあなたを守ることは、セーフガードです。バイアウトはローン金額よりも少ない金額で開始され、支払いを続けるごとに毎月減額されます。
たとえば、新しい（中古の）車を購入するためにAlignから5,000ドルを借りるとします。
4万ドルの給与でフルタイムで働く場合、3年間あなたの所得の5％を誓約すれば、1ヶ月に6,000ドル〜167ドルを支払うことになります。
しかし、たぶん2年後（あなたは4,000ドルを支払った）、あなたは6万ドルの給料で新しい仕事を得るでしょう。
あなたはISAを維持し、月額250ドルを払って元のローンより7,000ドル〜2,000ドルの合計額を振り替えることができます！
または、それを一括で購入し、それほど費用を支払うことはできません。
所得分配契約のメリット
あなたの信用履歴に応じて、所得分配契約のための資格は、伝統的なローンの資格を得るよりも簡単かもしれません。長期的に安く、短期的には手頃な価格である可能性もあります。
授業料を払うために借りても、何かのために個人ローンを外したいと思っても、将来の所得は、ISAがあなたのために適切かどうかを決定します。
たとえば、地元の新聞に常勤で雇用されている場合、ISAは伝統的なローンよりも魅力的です。
業界の不安定さは、近い将来、頻繁な雇用（および給与）のシフトを意味する可能性があります。あなたの給料は給料の変動に伴って変動するので、伝統的なローン支払いに追いつくのは簡単です。
あなたがエンジニアであり、まともな信用を持っているなら、おそらく伝統的なローンでより良い取引を得るでしょう。あなたのフィールドで高い需要と高い給料は、おそらく毎月の融資の支払いを心配する必要はありません。
いずれのオプションも、多量の変数の対象となるため、決断を下す前に、自分の状況に応じていくつかのシナリオを実行してください。
伝統的な貸し手から得られない所得分配契約の利点の一つは、あなたの成功への投資です。
Investopediaは、大学に支払うISAsについて言及すると、「貸し手は学生の将来に関心があるため、ISAは学校の前後にメンタリングとアドバイスサービスを提供する」と説明している。
アラインメントは、失業者になる個人ローン顧客に対しても同様の約束をしています。 「私たちはあなたの成功に金銭的な関心を持っているので、履歴書の見直しやキャリアサーチの支援など、さまざまなサービスを提供しています。
アライグでは、失業者になった借り手は、雇用されていない月間に支払いをする必要はなく、決済を決める必要もありません。
伝統的な貸し手はあなたの仕事に何が起こるのかを知らないので、この投資は大歓迎です！
所得分配契約の欠点
「所得分配の懐疑主義者は、しばしば概念を入金義務と比較する」とInvestopediaは将来の収入に賭ける学生について述べている。
それは極端な批判ですが、心配は有効です： あなたの収入が急上昇すると、不必要な金を失うリスクがあります。
しかし、いくつかの保障措置は、拘束されたしもべであることよりもはるかに拘束力のないものにするために設けられています。
パーデューの250％の返済上限は素晴らしいわけではありませんが、少なくとも卒業生を保護するためには存在します。一括払いの契約を購入するアラインのオプションは、収入が増えれば、契約を終了して、光栄な新しい給料をあなた自身で維持できることを意味します。
米国では、所得分配協定は比較的新しい慣行なので、懐疑的な立場は彼らの発展を見守っている。
その間、私たちは借り手のための新しい選択肢を見て満足しています。
貸し手Upstartが小規模ビジネススタートアップのために所得分配契約を締結した2013年に、財務執筆者James Surowieckiが「The New Yorker」に書いたように、
「借り入れの古い方法は、雇用市場が安定していて、誰もが安定した収入を得ている世界を前提としていた。その仕事の世界は変化しています。私たちが資金を調達する方法も変更する必要があります。
あなたのターン：伝統的なローンの代わりに所得分配契約を申請しますか？
Dana Sitar（ダナシター）は、The Penny Hoarderのシニアライターです。彼女はHuffington Post、Entrepreneur.com、Writer's Digestなどのために書かれています。どこでもユーモアを試すことができます。
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