多くの人にとって、新年は変化についてです。体重を減らしたり、新しい言語を学んだり、旧友とつながったりすることを決断したとしても、1月1日には誰もが自分たちの生活の中で必要な変更を加えるための言い訳をしてくれます。
しかし、財政目標を設定することを考えたことはありますか？スマートなお金の習慣を作ることは新年を越えてあなたに利益をもたらし、あなたの財政になると少しの努力が遠くに行くことができます。
2016年にあなたの貯蓄ゲームをアップできる方法はいくつかあります。
1.緊急資金
今年1つのことをすれば、緊急資金を用意してください。指定されたファンドがなければ、小さな緊急事態は大規模な財政問題になる可能性があります。軽微な予期せぬ問題や巨大で変化の激しい災害に対しては、緊急資金を使って支払うことができます。重要な部分が準備されています。
たとえば、新しいタイヤが必要で、購入する現金がない場合は、それらをクレジットカードに入れなければなりません。新しいタイヤ4本の平均コストは637ドルです。クレジットカードの利率は17％で、新しいタイヤはあなたに借方への片道券を購入したばかりです。
しかし、あなたはどれくらい離れて置くべきですか？あなたの仕事が安定していれば、3ヶ月分の経費で逃げることができます。あなたが家を所有している、または自営業者である場合は、6ヶ月から1年分を節約する方が良いでしょう。借金を返済したり、低給与で生活している人々のためには、少なくとも1,000ドルを維持する。
あなたの緊急資金が低くなると、あなたがそれを元に戻すまで、収入予算で生活することを検討してください。車の事故、葬儀や病院訪問などの不愉快な驚きのためにお金を使うだけです。緊急時に準備ができていなかったため、強制的に使うのではなく、あなた自身の条件で経費を削減する方が良いです。
助けるツールをお探しですか？桁を見ることを検討してください。このアプリ/ツールは、あなたの支出傾向に基づいて自動的にお金を節約に移します。またはこれらの他の貯蓄口座のオプションをチェックしてください。
2. 401kを起動する
あなたの雇用主が401kをマッチングプログラムで提供している場合は、それに貢献してください。登録する前に、権利確定スケジュールを確認してください。権利確定スケジュールは、あなたの雇用主が拠出した分を徴収する資格がいつ決まるかを決定します。
すべての企業がすぐに雇用者の拠出を取り除くことを認めているわけではありません。あなたが資格を得る前に何年か働かせる人もいます。雇用主の拠出金が全額支払われる前に退会する予定の場合は、次のステップに進みます。
3.高利貸し借金を支払う
今年は、債務がなくなることを決意します。不要な支出を削減し、予算を作り、あなたのローン支払いに余分な資金を投入する。
すべての債務が均等になるわけではありません。利子が5％未満の債務については、最低限の支払いのみを考慮する。あなたはあなたのお金をさらに投資する可能性が高いです。
複数のローンを持っている場合は、最も関心のあるものについてもっと払い始めます。その融資を払い戻したら、次に高い金利ローンなどに移ります。
これを雪崩法といいます。それはあなたに関心の中で最も多くの金額を節約し、より速くあなたの借金を返済するお金を解放するのに役立ちます。それはあなたの財政が健全なときに借金を無視するのは簡単ですが、間違いなくそれは最終的にあなたに追いつくでしょう。
助けになる素晴らしい無料のツールは、クレジットカルマです。彼らはあなたの借金を追跡し、あなたの信用を監視するために使用できる無料のアプリを持っています。
4. HSAに貢献する
現在、多くの保険プランは健康節約勘定の対象となります。 HSA資金を適格医療費に使うことができます。また、あなたが放棄したお金は課税されません。 HSAは、あなたが高い控除可能な計画を持っているために得る小さな慰問の一つです。
HSAの現在の拠出限度額は1人3,350ドル、家族1人につき6,750ドルです。 HSAは毎年転記され、職場を変えてもあなたと一緒にいます。そういうわけで、必要以上に過大評価して保存する方が、いつでもそのお金を使うことができるでしょう。
5.あなたのIRAを最大限に活用する
誰でも個人退職勘定を開くことができます。従来のIRAとRoth IRAのどちらかを選択できます。伝統的なIRAでは、あなたの税金から現在の拠出額を差し引いて、後で払い戻しの税金を払うことができます。
Roth IRAは、現在の拠出金に税金を払う代わりに、税金を引き続き払い戻すことができます。ロスIRAは、退職後に収入が増えると予想している若い低所得者に最適です。
年間IRA寄付限度額は、1人につき5,500ドル、50歳以上の場合は6,500ドルです。 IRSは、$ 117,000を稼ぐ個人と$ 184,000を稼ぐカップルのIRA寄付を段階的に取りやめ始めます。 $ 132,000以上を稼ぐ人と194,000ドル以上を稼ぐ夫婦は完全に資格がありません。
6.あなたの401kを最大限に活用する
401ksは、寄付の上限が高く、収入の制限がないために人気があります。 2016年には、50歳以上の人は18,000ドルと6,000ドルを差し引くことができます。それはあなたがIRAで取り除くことができるものの3倍以上です。
IRAと同様に、401ksには伝統的なRothオプションもあります。 401kのルールは、補償の高い従業員を除き、すべての人に標準です。これは人口の非常に小さなサブセットであり、あなたが資格を得るならば、あなたはそれらのルールに気づくでしょう。
401kを最大限に活用しているなら、FeeXという無料のツールをチェックすることを強くお勧めします。このツールは401kを見て、料金を超過していないことを確認します。私はこのツールが大好きですが、何よりも、無料です。
7. 529を起動します。
子どもがいて、大学の教育のためにお金を用意したい場合は、529を始める。50州すべてに529オプションがあり、1つを開くことができます
529の2つの種類があります：前払いの授業計画と大学のセーバー計画。前払いの授業計画では、特定の大学で料金を固定することができます。それはあなたの子供のために彼らが出席する準備が整う前に、大学を選択するようなものです。
大学のセーバープランは、投資家が子供の教育を救うためのさまざまな選択肢の中から選択することを可能にします。誰でも子供のために529を開始し寄付することができます。
あなたの子供の大学教育に使うことができるお金だけを投資してください。非卒業関連費用に529の資金を使用する場合は、ペナルティがあります。
8.ミューチュアルファンドまたはETFへの投資
ミューチュアルファンドとETFは、低い手数料、安定したリターン、多様なオファーで投資家に人気があります。 401kとIRAを最大限活用したら、これらのファンドへの投資を開始することで、ポートフォリオを広げることができます。
これらの資金を自分で購入したり、財務アドバイザーに相談したり、ロボアドバイザーと口座を開設することができます。どちらのルートを選んでも、全面的に料金を比較してください。彼らはあなたの利益を簡単に食べることができ、あなたは吹き飛ばすことができます。
今年は何をしていますか？
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