更新：労働省は2017年8月に信託ルールをさらに延期しました。変更を反映してこの投稿が更新されました。
政治的な枠組みの中で春を過ごした後、今年の夏、いわゆる信託ルールが発効するはずだった。しかし、労働省の新たな決定は、この変更をさらに遅らせてしまった。
この待望の退職投資顧問のスカウト約束は、ファイナンシャル・アドバイザーの義務を顧客の利益のために行動させることを公式化している。
以前は、投資専門家は、厳格ではない "適性基準"に拘束されていました。財務アドバイスは投資プロファイルに基づいてニーズを満たすだけでした。
適性基準の下で、あなたのブローカーは、 [OK]しかし、あなたが快適であるよりも大きなリスクにさらされます。あるいは、あなたの顧問が手数料を得ることができるだけの大きな投資ではない投資に後押しされる可能性があります。
あなたの投資を守るために何をすべきか
一見すると、新しいルールに対応するためにあなたがすることはあまりないように思えるかもしれません。しかし今、あなたの投資をチェックし、あなたが満足している投資があることを確かめるための理想的な時です。
チャドウィック・ファイナンシャル・アドバイザーズのマイク・チャドウィック社長は、手数料ベースで管理されていた投資家は、今までのところ手数料ベースで働いていた投資家よりも良い形になるだろうと語った。
彼は、偉大な全国委員会に拠点を置く企業を通じて、控えめなIRAやその他の退職勘定を管理していた人々から電話を受けています。小規模なアカウントを有料のアカウントに変換するのではなく、場合によっては、アカウントを完全に閉鎖するように求められています。
チャドウィック氏は、「彼らは、低いバランスで解決策を提示することはできない」と述べた。
手数料ベースの口座が最高利息契約免除（BICE）を受ける資格がある場合は、引き続き滞在することができます。
チャドウィックは、投資口座を見直し、財務顧問があなたのニーズを満たしていることを確認するのは良い時期だと言いました。
「あなたが自分のものの中で何を買っているのかを知っていることを確認してください」と彼は言いました。
あなたの金融会社の方針を見るだけでなく、あなたのお金がどのように投資されているかのレビューもしてください。
遅れていますが、受託者規則に対する驚きはありません
オバマ政権の労働省との長期的なプロジェクトは4月に始まる予定だったが、ドナルド・トランプ大統領は信任ルールを遅らせるために2月にエグゼクティブ・オーダーに署名した。
トランプ氏は投資家の選択肢を減らし、投資専門家を抑圧すると懸念していた。彼のエグゼクティブ・オーダーは、労働省に対し、ルールの見直しと潜在的な改正を指示した。
多くの金融機関は、独自の手数料政策を調整したり、手数料ベースのプログラムから定額制に調整したりすることで、すでに変更を準備していました。 6月9日は論文上では注目に値するが、過去数ヶ月の準備は、多くのファイナンシャル・アドバイザーに大きな影響を与えたかもしれない。
ブローカーと保険代理店のコンプライアンスは、もともと2018年1月1日まで有効とされていませんでしたが、労働省は最近、ブローカーが2019年7月1日まで規則を遵守しないことを発表しました。新しい規則に従う。
証券取引委員会（Securities and Exchange Commission）は、より厳格な利害対立のガイドラインを含む可能性のある小売投資のための潜在的なルール提案を導くフィードバックを求めている。
Lisa RowanはThe Penny Hoarderの作家でプロデューサーです。
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