あなたはCD（預金証書）の代替品を探している投資家ですか？あなたはお金を貸すという考え方が好きで、その投資をしっかりとしたいと思っていますが、あなたが銀行にいるよりも何かを望んでいますか？
LendingClub ちょうどそれを提供する - あなたはローンにわずか25ドルを投資することができ、潜在的に堅実なリターンを実現する可能性があります。 3％から8％まで、あるいは時にはそれ以上のところに行くことができます。これは、CDを入手した金利よりもはるかに優れています。
ダウンサイドとリスクが関与していますが、私はLendingClubがあなたのポートフォリオを多様化する確実な投資と方法だと考えています。特にCDのようなものを探している人にとっては特にそうです。
LendingClubについて、一般的なピア・ツー・ピア・ローンの特徴や話題について話しましょう.LendingClubを使い始めるという私の話を分かち合いましょう。ただし、LendingClubは私が投資したい口座を私に提供しましたが、私は欲しいです。私はその投資を使って、あなたが何をすべきか、それがどのように実行するかを正確に分かち合います。何が起こるかを見るために長期的に調整しておいてください。
クイックサマリー
- ピアツーピア貸出は、素晴らしいCD代替案となりうる
- 1通あたり25ドルの最低投資額（口座開設最低額1,000ドル）
- 高収益投資家に最適で、強い一貫性のある収益を追求する
LendingClubとは何ですか？
LendingClubはオンラインピアツーピア融資プラットフォームです。これは、「見知らぬ人」に直接お金を貸すことができ、LendingClubが通常銀行のようにすべての詳細を処理できることを意味します。
これにより、投資家は銀行家になり、通常は銀行で受け取るよりも高い投資利益率を実現することができます。また、借り手は、伝統的な銀行よりもより良い料金で借りることができます。何よりも、これはすべてオンラインで行われるため、プロセス全体を迅速かつ簡単に行うことができます。
LendingClubはすべての州の投資家が利用できないことに注意することが重要です。各州は、ピア・ツー・ピアの融資について異なる規則を持っており、一部の州ではそれを許可していません。 LendingClubが利用可能な場所を確認するには、このブログの記事をご覧ください。
LendingClubは投資家にとってどのように機能しますか？
LendingClubに投資する準備ができているなら、それがどのように具体的に働くのか、またあなたが知る必要があるのか疑問に思うかもしれません。あなたは今日利用可能な最高のCDレートを超えるリターンを見ることによって魅了されるかもしれません。 2018年4月現在、LendingClubは過去10年間の年間収益率を4〜6％上回っています。あなたは銀行に行くことができるものよりもはるかに優れています。
しかし、リスクとリターンは常に相関していることを忘れないでください。リターンが大きければ大きいほど、自分自身をさらす危険性が高くなります。そしてそれはお金を貸すことにさらに適用されます。
また、投資する前に従うべき基本的な規則もあります。ほとんどの投資家は年間最低7万ドルの収入、または少なくとも25万ドルの純資産を持っていなければなりません。また、純資産の10％以上を投資することはできません。
LendingClubでの口座開設の最低額は1,000ドルで、メモに投資できる最低額は25ドルです。
LendingClubは、従来の課税勘定とIRA（個別退職勘定）の両方を提供しています。最初の1年間は最低$ 5,000の残高を、その後の年は最低$ 10,000の残高を維持すると、LendingClubでIRAを維持する手数料はかかりません。
LendingClubのIRAに投資する場合は、すべてのIRAでIRA寄付のガイドラインに従わなければならないことを覚えておいてください。他のIRAを持っていても最大許容額を超える投資はできません。
あなたの投資を選ぶ
アカウントを設定したら、投資を選択することができます。 LendingClubには2つの投資方法があります。手動でローンに投資することも、自動投資を設定することもできます。
手動投資： これは、個々のローンをブラウズしたり、特定の基準で検索したり、選択した通りに投資を行うことができる場所です。
手動で投資することを選択した場合、あなたの基準に合ったローンで次のような画面が表示されます：
ご覧のように、金額、借り手のFICOスコア、ローンの理由、資金残高など、ローンに関する情報の概要が一覧表示されます。
さらに詳しい情報が必要な場合は、より詳細な情報を含む詳細な画面を表示することができます。
あなたの投資とローンを精査するのにあまり時間を費やしたくなければ、自動化された投資をすることができます。
自動化された投資： これはあなたが理想的なローンのポートフォリオを設定する場所であり、LendingClubは残りの作業をあなたの基準に合ったローンに資金を供給します。これは私の好みのアプローチです。一度設定すると、LendingClubが残りを行います。
自動投資を設定するときに選択できる2つの主要設定があります。 LendingClubの推奨ポートフォリオを設定することも、カスタムポートフォリオを作成することもできます。
LendingClubの推奨ミックスは以下の通りです：
独自の基準に基づいてカスタムミックスを作成することもできます。設定を変更すると、返品と潜在的な請求をどのように調整するのか注意してください。
あなたはどのように給料をもらうのですか？
一度投資すれば、LendingClubにどのように払い戻されますか？覚えておいてください、あなたが投資する各ノートは、誰かが支払っているローンを表しています。毎月、その人はローンで支払いを行い、LendingClubは支払いを分割してそれに応じて各投資家に支払います。
200人が5,000ドルのローンに25ドルを投資したと言いましょう。毎月の支払い額が100ドルだったとしましょう（簡単にするため）。借り手は100ドルを払い、あなたは0.50ドルを得るでしょう - ローン支払いの1/200。
さて、それはたくさんのようには聞こえませんが、あなたがたくさんのローンを持っている場合、それは合算することができます。特に毎月の支払いには元本と利息の両方が含まれていることを覚えておいてください。
あなたは元金を毎月返済するので、あなたは振り向けて早く投資することができます。元金を預金証書に入れておくよりもはるかに優れています。
最大のリスクとそれを最小限に抑える方法
再び、LendingClubに関してリスクと報酬が最大の考慮事項になります。潜在的な利益のいくつかはあなたを興奮させるかもしれませんが、彼らがより危険であることに気付きます。
投資家としてローンを作ることになると、リスクはかなり単純です。借り手は支払いが遅れたり、単にデフォルトになってしまいます。
LendingClubは、さまざまな要因に基づいた成績を提供します：
- クレジットスコア
- 信用履歴
- 負債収益率
- 最近の信用活動
各ローンには、グレードA-Eが割り当てられています。グレードの高いものが最も安価です（また、最も安価です）。彼らはFとGの等級を持っていましたが、2017年にそれらを中止しました。
LendingClubについてのすばらしい点は、常にリスクとリターンの可能性を理解するのに役立つ膨大な統計情報を提供していることです。
ここでグレード別のリターンを見ることができます：
グレードが高いほどデフォルトのリスクが最も低いことに注意してください。したがって、リターンは低いものの、より安全です。
リスクを理解し、クレジットスコアとデフォルトの可能性がどのように役割を果たすかを理解したので、どのようにこれを軽減できますか？ 多様化。
多様化は、ピアツーピア融資のリスクを軽減する上で重要です。投資するために5,000ドルがあるとしましょう。あなたは200のローンに25ドルを入れることができます。あるいは、2ドルを2ローンにすることができます。
最初のシナリオでは、単一のローンがデフォルトになると、わずか25ドル（または0.50％）外です。あなたが多額の投資を行い、そのローンがデフォルトになると、あなたは$ 2,500（または50％）外です。だからこそ私は最良のアプローチは25ドルを多くのローンに投資し、LendingClubが残りを処理できるようにすることだと私は信じています。
貸出クラブ手数料
LendingClubは料金を請求することに注意することが重要です。私たちは、料金について、また彼らが投資収益にどのような悪影響を及ぼすかについて多くのことを話します。これは本当です。だからあなたはいつもあなたが支払っているものを知っているべきです。
LendingClubに投資する前に手数料はありません。 LendingClubは貸し出しに役立つお金です。収集された各ローンの支払いに1％のサービス料を請求します。
また、前に述べたようにIRAの最低額（1年目に5,000ドル、1万ドル後）を満たさない場合は、年間100ドルの手数料があります。
最後に、コレクションに融資がある場合は、回収された金額の18％の回収手数料が支払われます。 LendingClubが弁護士を関与させる場合、あなたは弁護士費用の30％を支払うでしょう。
私のLendingClubエクスペリエンス
私はLendingClubをしばらく使用していましたが、私は現在LendingClubと協力して実験を行っています。ここで私のパフォーマンスと私がどのようにプラットフォームを使用しているかを記録します。
以下は、2018年4月現在の私のアカウントのスクリーンショットです。LendingClubで1ヶ月間投資しました。
ご覧のとおり、私は$ 5,000の初期投資から始めました。私は既に元本と利息の両方を含む支払いで217.33ドルを受け取っています。私は1か月で3011ドルの利息を獲得しました。これは、調整された純年間利回りの8.21％に相当します。
これを現在の最高CDレートと比較すると、私はLendingClubへの投資で約4倍の収益を上げています。
彼らはLendingClubを愛しています。私は、自動化されたポートフォリオをセットアップし、私のお金を入金しました.LendingClubが残りを処理します。
LendingClubへの投資に関しては、私はLendingClubを短期債やハイイールド・セービングまたはCDのハイブリッドとみなしています。 LendingClubは貯蓄やCDよりもリスクが高く、短期社債と同等のリスクがあります。これがあなたのポートフォリオにあることを望んでいる投資タイプであれば（特に金利が上昇すると見込まれるため）、LendingClubは非常に意味があります。
私たちの他の短期投資アイデアをここでチェックしてください。
CDオルタナティブとしてのLendingClubの使用
預金証書（またはCD）は、投資ポートフォリオの安定した部分になります。 CDは通常、控えめな短期投資と見なされますが、個人的にはポートフォリオにも提供できる感情的安定性が大好きです。
CDの問題点は、ここ数年の間に最高の収穫CDでさえ、わずか2.5％の関心を集めているということです。
リスクの適切な方法でより高いリターンを求めているのであれば、LendingClubは堅実なCDの代替品だと私は思っています。
第二に、最高の収穫CDは 長いです 保持期間と実質的な罰則が含まれます。最高のCDレートは、通常5年または10年のCDです。これらのCDには、元金を早期に払い出す場合、1年から3年の利子が課せられます。
LendingClubでは、36ヶ月間の融資（および60件も選択できますが）に投資することができ、必要に応じて再配備できる元本および利息の月を返済します。
LendingClubの短期間で2.5％を上回る可能性が高いと私は考えています。
以下の現在のCDレートをチェックし、LendingClubのリターンとの比較をご覧ください：
LendingClubの代替案
LendingClubには、ピア・ツー・ピアの貸し出しスペースとCDの代替手段の両方の選択肢があります。しかし、LendingClubは、彼らが開発した偉大なプラットフォームだけでなく、時間の経過とともに一貫性があるため、私たちが好きなピアツーピア・ローンです。
LendingClubの最大の競争相手はProsperです。 ProsperはLendingClubと同様のサービスを提供するピア・ツー・ピアの貸し手です。ここでProsperのレビューをチェックすることができます。
伝統的なCDに投資することもできます。 CIT銀行の無ペナルティCDは私たちのお気に入りの一つです。これは11ヶ月の期間でのみ提供されます。あなたは罰金なしで資金援助から7日後にいつでもあなたのお金を引き出すことができます。あなたは現在、ほとんどの貯蓄口座よりも高い、良いAPYを獲得していますが、LendingClubと競合しません。
最後に、低コストの割引ブローカーで、自分のポートフォリオの短期社債に常に投資することができます。私たちのお気に入りのオンラインブローカーをチェックし、無料で投資する方法を忘れないでください。
最終的な考え
LendingClubは、短期債やCDの代替案を見ている投資家が、そうでない場合よりも高い利回りを得るための素晴らしい方法です。リスクはありますが、その一部を緩和するための対策があります。
LendingClubについて興味がある人は、いつでもLendingClubの完全なレビューを読むことができます。
LendingClubに試してみて、それがあなたのために正しいかどうかを見てください！
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