お金は一種の恐ろしいものです。
あなたがプロの財務プランナーであるか、または1ドルで仕事をするために最高のドルを払っていない限り、基本的な個人金融のイン・アウトを理解するのは難しいことがあります。
残念なことに、たくさんの悪いアドバイスが水をもっと濁らせる。時代遅れの、思慮深い、あるいは間違った財政的な "ルール"は、従来の知恵に悩まされ、私たちの大部分は何も正しいことをしないように感じます。
さらに悪いことに、これらのルールに従おうとすると実際にお金がかかります。
私たちは好きなお金の専門家の一人に、お金のヒントを教えてくれるかどうかを調べました。
1.退職貯蓄は所得の70％になるはずです
このルールは、退職貯蓄の目標は、あなたの元年収の約70％を持つべきだと言います。だから、年間50,000ドルを儲けると、退職のために年間35,000ドルが必要になります。
しかしMoney BossのJ.D. Roth氏は、「あなたの現在の収入からのあなたの退職支出の見積もりはばかげている」と指摘する。
あなたの収入が50,000ドルであれば、すべての給与の半分を節約できますか？年間経費はわずか25,000ドルです。 70％ルールに従えば、必要以上にお金を脇に置いていることになります。
"あなたは貯蓄のリスクを冒しています 過度に、" Roth氏は次のように警告しています。「あなたが若くてもお金を使って人生を楽しむことができます。
代わりに、あなたの収入ではなく、あなたの経費にあなたの退職の必要性を基づいてください。
2.緊急資金で3ヶ月から6ヶ月分の給与を維持する
退職規則と同じ論理を使用して、緊急資金を構築するための従来の知恵にも欠陥があります。
あなたの収入にあなたの緊急資金の基盤を置かないでください。それはあなたが費やすものに基づいています。
「経費に焦点を当てることで、緊急資金が意図した目的をカバーすることが保証されます。これは請求額の払い戻しであり、失われた給与を置き換えるものではありません」とMarket WatchのChuck Jaffeは説明します。
例えば、貯蓄または当座預金でアクセス可能な緊急資金に多すぎる金額の液体を貯めておくことは、収益の可能性を低下させます。あなたは、その資金を退職勘定に追加したり、他の場所に投資したりすることにより、より多くの利益を得るかもしれません。
3. 1/3ルール
受諾された助言は、税金の約3分の1、生活費の3分の1、節約のための最後の3分の1を脇に置くと言います。
「ガイドラインが進むにつれて、これは大変です」とJaffe氏は述べています。 「現実のアプリケーションでは、それはうんざりしており、その成功は、健全な思考よりも、愚かな運が多い可能性があります。
ルールは誰にも当てはまりにくいので、それを危険なものにすることができます。
あなたの収入が非常に高い場合、Jaffeはこれを指摘します。これは、あなたが貯蓄することができたときにおそらく過度に過ごしていることを意味します。彼らが非常に低い場合、3分の1は生活費をカバーするには十分ではないかもしれません。
代わりに、あなたの生活費を減らすための合理的な機会を探し、あなたができることを保存してください。一度に数ドルしか保存できない場合は、Digitなどの自動化に役立つアプリを検討してください。
4.ポイントに常にクレジットカードを使用する
The Penny Hoarderでは、報酬のクレジットカードをお勧めします。正当な理由があります。
あなたの支出をうまく管理して、毎月の残高を払い、報酬で報酬を得るより多くの報酬を得るなら、ポイントやマイルは見つけたお金のようなものです。
しかし、シカゴの連邦準備銀行による2010年の調査では、報酬クレジットカードを使って、支出と負債の両方を増加させる傾向があることが示されたとウォールストリートジャーナルが報告している。
あなたがポイントを獲得するのに費やした金額を上回ると、あなたは自分の好きなことをしているわけではありません。代わりに、あなたの報酬カードを戦略的に使って最大限に活用し、毎月の残高を保有していないことを確認してください。
5.あなたのクレジットスコアを改善するためにクレジットカード残高を運ぶ
注：いいえ、あなたのクレジットカードに残高を残すことは良い考えではありません。これはあなたのクレジットスコアを改善しません。
ケリー・クック財務相のカウンセラーは、「おそらく私が人々から最も聞こえるのは、クレジットカードの残高を払うべきだという誤解であり、最低支払額を支払うことだけが信用履歴の点で良いことだ」と語った時間。
私は信用履歴に関しては華麗ではありませんが、私はそれを聞いて腸の中で私を襲います。 誰 このひどい - 衰弱させる - アドバイスを永続させている？
たぶん、これはクレジットカードを使用するとあなたのクレジットスコアを助ける助言から電話スタイル、誤解されるかもしれません。いずれにしても、レコードを真っ直ぐにしましょう。
「より良い戦略はこれです。優れたボーナスプログラムを備えたクレジットカードを使用し、毎月の残高を完済してください」とシンプル・ドルのトレント・ハム（Trent Hamm）は述べています。
同じように、数学でもクレジットカードを持っていて使用していることが示されている間に、ローンの引き出しと返済、および他の形のよく管理された借金があなたのクレジットスコアを上昇させると、ハムは「良い」と「悪い」借金の神話を暴く。
「単純に言えば、良い債務というものはない」 彼は言う。 「時にはお金を借りるのが良い理由がありますが、首の周りに負債があるとすぐに、あなたを抑えてくれる重量になります」
6.カレッジに行く
ハムは大学が若い成人のために必要なステップであるという慣習的なアドバイスに対して、スマートで、おそらく議論の余地のある議論をしています。
「私の子供への私のアドバイスはこれです」と彼は言います。「大学に行く本当の理由がなければ、教えて理解することができますが、代わりに貿易学校に行くことを強く考えてください。
それがあなたに合っていない場合は、4年間の学位および関連費用はスキップしてください。おそらく代替証明はあなたのスタイルですか？
そして、心配しないでください。あなたは、実際には、大学の学位がないと印象的な収入を得ることができます。
7.賃貸はちょうど金を投げ捨てている
ハムは、家を所有することと比較して賃貸はお金の無駄であり、現代のためのいくつかの最新のアドバイスと、この従来の信念に挑戦します。
「住宅所有者も多くのお金を捨てる」と指摘する。 「モーゲージ保険、不動産税、住宅保険、住宅所有者協会の手数料、住宅および不動産の維持費は、あなたが家を所有しているときにすべて消えてしまう」
そして、彼は所有していない私自身の理由をエコーします： "家はかなり清算するのがかなり難しい"、そして "永遠の要因もあります。仕事やその他の理由で移動する必要が生じた場合、レンタルから外出するのは簡単です」
家を所有することは大きなコミットメントであり、誰にとってもそうではないかもしれません。
Hammは購入のための2つの簡単なガイドラインを推奨しています：
- あなたは少なくとも5年間同じ場所に住むことを計画しなければなりません。
- あなたの毎月の住宅ローンの支払いは、少なくともあなたの家賃よりも25％少なくなければなりません。
例外はありますが、常にあなたのライフスタイルに最も適した決断を下すべきですが、この恐ろしい助言のために購入を強いられないでください。
8.より大きな払い戻しのためにあなたの源泉徴収控除を増やす
この人気のあるハックは効果的ですが、近視眼的です。
税金を払うことを避けるために行く長さにかかわらず、私たちのほとんどは、2015年に平均して2,800ドル以上の税金払い戻しチェックを毎年IRSから受けることに興奮しています。家庭は家の修理、新車の購入、休暇などを取る。
だから、4月には大きな報酬を確保するために、各給与から可能な限りIRSに差し控えるようにするのが理にかなっているようですね。
ほとんどの金融専門家は、 違う.
あなたの税金源泉徴収義務は、政府に無利子の融資であると指摘しています。
さらに重要なのは、あなたがIRS経由で預けたお金は貯蓄や投資のために利用できないということです。これは毎年お金を失うことを意味します。
統計WebサイトFiveThirtyEightは、あなたが一年を通してそれらを使用した場合、源泉徴収がどれほどの違いをもたらすかを示す電卓を作成しました。
例えば、その平均払い戻し2,800ドルは、株式に投資された場合、$ 223を得ることができます。これを使って年間平均のクレジットカードの借金を返済した場合、4月にすべてを一度に支払うよりも309ドルの利息を支払うことになります。
あなたが毎年数百ドルを受け取っているだけの場合、FiveThirtyEightはあなたが大丈夫だと言います。
しかし、毎年何千ドルもの税金を過払いするなど、4桁の小切手を一貫して受け取っている場合、専門家はW-4を調整して実際に借りているものに近づくことを推奨します。
より良い自動貯蓄プランを得るには、2番目の銀行口座を開き、給与の一部をそこに配分してみてください。または貯蓄アプリの数字を使用して小さなインクリメントで保存するか、Clinkに投資してください。
あなたのターン：どのような大統領の財務ルールに同意していませんか？
The Penny Hoarderの編集長であるKaitlyn Pertaの研究で
Dana Sitar（@danasitar）はThe Penny Hoarderのスタッフライターです。彼女はHuffington Post、Entrepreneur.com、Writer's Digestなどのために書かれています。どこでもユーモアを試すことができます。
コメントの投稿