私は学生ローンを支払うために継承を使いたい。私の家族はアイデアを嫌う

親愛なるペニー、

私は学生ローンについて何をすべきかを決めようとしています。私は私が65歳になるまで私がアクセスできない退職金として設定されている父からの継承の信頼を持っています。（私は現在53歳です）

しかし、私は授業料のために資金を使うことができるという規定があります。私は現在、学生ローンに33,804ドルの借りがあります。それは収入ベースの返済計画であり、私は月額240ドルを支払うが、毎年上昇する。 （昨年は$ 79でした）。私は5.75％の利子を支払っています。過去2年間、いずれの支払いも元本に向かっていませんでした。

私の信頼のお金は、非常に控えめなミューチュアルファンドで約3％の収益しか得ていません。私がお金を引き出すと、私は罰金を支払う必要はありませんが、課税所得になります。だから、33,000ドルを払うと、来年、私は24％の税金控除を受けることになります。私は税金負債をカバーするためにさらに8,000ドルを払う必要があり、私の総引き出し額は41,000ドルになります。

私の家族は、私は単にローンを払い戻してそれを済ませたいので、私はお金について「感情的な決定」をしていると言います。私は自分のキャリアを財政的に進めていない教育に費やした金額を毎月思い出させてくれることを嫌い、政府に13,000ドルの利益を与えるという考えが嫌いです。

私の考えは、私が月額250ドルから300ドルを払い、私の雇用主に基づく退職プランと私の継承トラストの両方を引き出したり、借りたりすることができないので、に対して。私は確かに3％以上を得ることができますよね？

私が見ていない他のオプションはありますか？

-J

まず、学生ローンを払う最善の方法を見つけ出そうとしている50代の唯一の人ではないと私に信じてください。

連邦準備理事会のデータに関するピューリサーチセンターの分析によれば、45-59歳の成人の7％が、自分の教育から得た学生ローン債務を抱えています。しかし、あなたがそれらのローンにサインアップしたときにあなたが予想した有形のキャリアの成長を見ることができないとき、負債は確かに悪化します。

あなたが感情的な決定をしていたなら、あなたはその信用をなくし、あなたのローンをすでに支払っていたはずです。あなたのオプションを体重測定し、あなたが考慮していない他のものがあるかどうかを尋ねることによって、あなたがこれを非常に慎重に考えていることは明らかです。

私のカウントでは、あなたはきれいなスレートを得る前に、これらのローンをさらに11年間支払うことになります。そうすれば、継承ファンドにアクセスできるようになるのはちょうど1年前です。

継承で学生ローンを払う方法

私は確信したかった 私 すべてのオプションを検討していたので、私は認定金融プランナーMike Chadwickに連絡を取りました。

あなたが提供した情報に基づいて、チャドウィックは機会費用を検討すると言いました。

チャドウィックは、新しい退職貯蓄口座を開設した場合よりも、退職する前に信託の金額が急速に増えることを説明しました。 「彼女は月に240ドルをロスに救うことができました。それは素晴らしいことですが、時間の経過と共に蓄積の観点からすることには近づかないでしょう。

チャドウィック氏は、「別の戦略は、学生ローンを支払うために信託から毎月の支払いを取り出すだけだ。

あなたは一括払いで学生ローンを払うという満足感を得ることはできませんが、税の結果を最小限に抑え、毎月のローン支払いをあなたの収入から控える必要はありません。そうすれば、まだ250ドルくらいの資金を液体投資ファンドに投資することができます。

チャドウィックはまた、3％の収入しか得られない場合、信託の再配分を提案した。 「文書のルールに応じて、多くの選択肢がある」と彼は語った。

要約すると、信託の条件を見て、財務アドバイザーに連絡してオプションの詳細な調査を検討することを検討してください。それがどのように設定されたかによって、とにかく必要な配布をする必要があるかもしれませんが、チャドウィックはあなたの家族からの挫折の一部を減らすと言いました。

あなたが決定したものは何でも、私はあなたに、家族や他のお金の問題について話をしなければならないことを保証することができます。

私はあなたの父親があなたとあなただけに信頼を置いてくれたことを思い出します。あなたが近くにいるならば、あなたの父があなたがしたいと思うことを考えているかもしれません。それはいいです。

しかし、あなたの（生きている）家族の考えに基づいてこの決定をすることはできません。あなたがその信頼の唯一の受益者であれば、それは誰の決断でも自分のものではなく、自信を持って次のステップを踏み出すべきです。

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