キャリー・ナウリンがフロリダ州タンパからアーカンソー州リトルロックに移住したとき、彼女は彼女に401（k）を提供した仕事を辞めた。
彼女は彼女のお金をそこに残すことができなかった。彼女が望んでいないからではなく、プロバイダーであるユビキタスは、同意しているかどうかにかかわらず、終了時に5000ドル以下の残高ポリシーを口座保有者に返還するためです。
いくつかの調査をした後、彼女は退職後の口座を新しいプロバイダに移すことは、彼女が仕事を変えた後のベストオプションの1つであることを発見しました。
Nowlinは地元の信用組合でIRAを開くことに決めました。彼女は調査した他のオプションよりも手数料が低く、彼女は自分のお金が成長し続けるという考えが好きだった。
「このプロセスは非常に単純で非常に簡単でした」とNowlin氏は言います。 「要求された情報（このステップでは新しいIRAアカウント番号が必要です）に記入し、小切手を私の信用組合に送付しました」
合計で、このプロセスは完了するまでに約3週間かかり、元のプロバイダから95ドルの手数料と新しいプロバイダから10ドルの手数料を払いました。手数料の上に、彼女はまた彼女の新しいアカウントの$ 100初期預金をしなければならなかった。
彼らが雇用主を離れるときに彼らと一緒に401（k）のお金を取ることができる人はほとんどいません。 お金はすでに投資されていて、そのことをやっているので、それをそのまま残して、株式市場がその魔法を働かせるようにしてください。
違う。実際には、それはあなたの費用がかかることがあります もっと 古い口座を維持する。
401（k）ロールオーバーとは何ですか？
一般に401（k）ロールオーバーと呼ばれ、退職後にお金を移動することで、長期的にお金を節約できます。
401（k）ロールオーバは単純です。それは、雇用主が後援する退職勘定からあなたのお金を取り出し、それを新しい退職勘定に移しています。
Todd Burkhalterは、財務計画およびウェルネス会社であるDrive Planningの創設者兼CEOです。彼は過去21年間、人々がお金を管理するのを手伝ってきました。
Burkhalter氏は、401（k）をロールオーバーするチャンスを持つことは、個人ができる最高のお金の動きの1つだと言います。彼はそれを記述するので、個人に彼らのお金を "支配する"チャンスを与えます。
Burkhalterによると、401（k）計画を持つことの欠点は、この計画は、雇用者が選択した会社によって管理され実行されることである。参加者の立場から、Burkhalterは言う あなたは自分のお金を支配していない。あなたの雇用者は厳密な配分要件を満たすことができ、プロバイダーは高価な管理費を請求することができます。
あなたのために、それはお金を投資するだけでお金を払うことを意味し、Burkhalterの顧客の一人に起こったようなホラーストーリーが起こる危険にさらされます。
バークハッター氏は、「401（k）をロールオーバーしていないクライアントが合併中に会社から退去した。 "新会社は誰の401（k）残高の50％を自社株に収める必要があった。
401（k）の上を転がす代わりに、Burkhalterのクライアントは自分の割り当てを調整し、自分の資金をどこに残したのかを知ることができます。残念ながら、新しい会社は失敗しました。 Burkhalterの顧客は退職金の50％を失った。
財政難や障害など、刑罰を科されることなく早期に退職することができます。あなたの古い雇用者に抱かれることを避けるために、そして恐怖の話が広がります。Burkhalterによれば、その行為から何をすべきかを決めることが最善です。
代わりにあなたのお金を置くことができますか？
あなたは仕事を辞めて、新しい仕事を探しています。あなたはあなたの401（k）を乗り越える利点を理解していますが、今は何ですか？あなたはそのお金をどこに置いていますか？
NerdWalletによると、401（k）ロールオーバーには主に3つのタイプがあります。
401（k）から従来のIRA
所得や雇用状況にかかわらず、誰でも従来のIRAを開くことができます。 2018年までに、これらのアカウントの年間寄付限度額は年間5,500ドル、50歳以上の場合は6,500ドルです。ロールオーバー額はこの寄付限度額に影響しません。あなたの状況によっては、IRAの寄付に税金を払うことはできませんが、あなたがお金を引き出す際には税引き前の寄付やすべての利益に寄付します。
401（k）からRoth IRA
Roth IRAは、年間132,000ドル以下の人、または結婚している人は194,000ドルです。伝統的なIRAと同様に、Roth IRAは、50歳以上の場合、年額5,500ドルまたは6,500ドルの拠出限度額を有し、ロールオーバー額は拠出限度額に影響しません。あなたの給与から所得税が徴収された後に拠出が行われるため、資格のある出金をするときには税金はかかりません。
401（k）〜401（k）
これはかなり自明です。新しい401（k）へのロールオーバーは ない 投稿数としてカウントするので、ロールオーバできる最大額はありません。ただし、寄付は2018年に年間18500ドルに制限されています。料金はプロバイダによって異なります。新しい401（k）へのロールオーバを開始するには、現在の401kプロバイダに問い合わせてください。
退職資金をどこに置くべきかまだ分かっていない場合、Burkhalterは、手数料が最も低い場所に置くようにクライアントに勧めます。あなたの提供者に支払われる1ドルは、退職に1ドルも投資されないので、賢明に選択してください。
Kelly Anne SmithはThe Penny Hoarderの電子メールコンテンツのスペシャリストです。 Twitterで@keywordkellyにキャッチしてください。
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