あなたの子供の大学経費を節約するための529プランを開くことは、税金の恩恵を享受しながら貯蓄を増やすのに最適な方法です。
529プランのメリットの中には、無税償却と非課税払い戻しがあります if お金は「適格教育費」に使われます。しかし、529人の多くの所有者を止める1つのことは、正確に529プランがカバーするものを理解することです。 適格教育費ですか？
あなたが529を開くことを検討していたなら、あなたが知っておくべき共通の適格費用がここにあります。私たちはまた、人々がときに混乱し、資格を持つと思っているような、資格外の費用の一部について深く掘り下げています。あなたはその罠に陥らないようにしてください。
ビデオオン529計画費
A 529計画のための適格費用
529計画は、中等後教育に関連する経費のみを対象としています（下記の小学教育の計画を参照してください）。しかし、そこに は ルールほとんどの資格を有する費用は、529名の受益者が参加する予定の学校の見積もりを超えることはできません。通常、学校の財政援助オフィスは学生にこれを郵送するか、ウェブサイトに掲載します。たとえば、UCLAの出席予定費用をここで見つけることができます。
ここで説明する内容は次のとおりです。
授業料 - 授業料は、認定された機関のフルタイム学生とパートタイム学生の両方の資格費用です。認定されるとは単に、大学がレビュー委員会が定めた基準に合格したことを意味します。大部分の大学は認定されていますが、事前に財政援助オフィスに必ず問い合わせてください。
部屋と板 - 学生が半分以上の大学に通っていて、部屋とボードが大学に直接支払われている場合、これは資格費用です。
部屋とボードを家主や食料品店に支払う場合、予算は学校によって設定され、ハーフタイム以上に通っている学生が利用できます。家主に支払われた家賃が学校の部屋や家賃の見積もりよりも高い場合、余剰は ない 資格費用とみなされます。
たとえば、上記のUCLAの見積もり費用を使用すると、キャンパス内の客室やボードには9,800ドルの費用がかかります。つまり、529プランから「適格」となる年間9,800ドル以上を使用することはできません。
技術項目 - コンピュータ、プリンタ、ノートパソコン、インターネットサービスなどの技術的ニーズをカバーする529プランを使用することができます。これらの項目は、大学に入学している間に、受益者が使用する必要があります。これを使って学校に必要なソフトウェアを入手することもできます。たとえば、Microsoft WordやAdobe Photoshopをインストールしてクラスに適したツールを入手する必要があるかもしれません。あなたのキャンパス書店をチェックして、ソフトウェアの "教育"バージョンを探してください - それはずっと安いです！
書籍と用品 - 書籍や消耗品は資格のある経費ですが、必要なもののみです。また、この予算は学校によって設定されますが、必要な費用であれば、いつでもあなたの529のお金を使うことができます。教科書以外にも、実験用品、scantron、ペンや紙のような基礎までも含まれています。
あなたが考える資格があるかもしれないが、しない
529計画の配布に適格だと考えるかもしれない経費もありますが、そうでないことを知ることは驚きです。
交通と旅行 - あなたの子供が学校に行くならば、輸送費や旅費は避けられません。あなたはそれらを移動して家に持ち帰り、休暇や休暇のために家に帰ることになります。しかし、これらの費用のいずれも適格教育費ではありません。そのため、あなたは免税529プランのお金を使うことはできません。
学生ローンの返済 - あなたが学費を払うためにあなたの学生ローンを使ったので、あなたの学生ローンを支払うためにあなたの529のプラン資金を使うことができるはずです。しかし残念なことに、あなたの学生ローン債務を返済するために529プランのお金を使うことはできません。あなたがそうした場合、あなたは税金を払い、撤退に際してペナルティを受けるでしょう。
一般的な電子機器および携帯電話のプラン - 携帯電話は日々の生活の一部です。したがって、彼らは教育費とはみなされず、「必要な」ものであるにもかかわらず、529制度からの適格な配分では費用を支払うことはできません。
スポーツとフィットネスクラブのメンバーシップ - 多くのカレッジでは、学生が使用するスポーツクラブやフィットネスクラブを提供していますが、通常は小さな月額料金を請求します。大学や大学がこの費用を請求しても、教育費とはみなされません。それは教育費ではないので、あなたはそれを支払うためにあなたの有資格529計画のお金を使うことはできません。
保険 - 健康保険は大学生にとって非常に重要です。あなたが親の計画にとどまっていないと、多くの人が大学が提供する計画を使用することを選択します。多くの学校が保健サービスとキャンパスでの保険を提供しています。しかし、もう一度、費用は大学から請求されているだけなので、教育関連ではないので、ペナルティを支払うことなく529プランのお金を使うことはできません。
私立小学校または高校のA 529計画の使用
2018年から529プランの費用を使用する資格があります。 私立小学校〜高校の授業料。通知授業料 - それは授業料のためだけです。
私立学校の授業料を支払うために、年間$ 10,000まで引き出すことができます。
この周りにはたくさんのニュアンスがありますので、私立小学校への支払いには529プランを使用してください。
非適格費用について529を使用すると何が起こりますか？
多くの親はそれを心配しています：
- 彼らの子供は大学に行くことはありません
- 彼らは上記のもの以外の費用のために529のお金を使う必要があります
したがって、あなたは、資格外の費用のために529プランを使用すると、正確に何が起こりますか？
前回の529件の記事を覚えていれば、529への投資の主な利点の1つは、連邦および時には州の税制改革です。貯蓄された金額が特に大学経費のためのものである場合、529プランの所有者にはこれらの休暇が与えられます。別の理由でお金を引き出す必要がある場合は、アカウントの収益と10％のペナルティに対して連邦税を支払わなければなりません。州税減税を受けた場合は、その税金をも支払う必要があります。あなたの税務申告者に確認してください。なぜなら、すべての州はこれに関する別の規則を持っているからです。
あなたの子供の一人が大学に行かないことを決めた場合、罰金なしで口座の受益者を変更することができることにも気をつけてください。
529プランの資金をどのように撤回しますか？
あなたの州の計画によっては、通常、あなたのプランのお金を引き出すいくつかの方法があります。たとえば、Scholarsareではオンラインでの引き出しを要求したり、カタツムリの郵便で郵送したり、コールセンターに電話をかけたりすることができます。
参加者、受益者、学校、または第三者に送金することができます。 Scholarshareを含む多くの529のプランは、ETFの移転も可能にしており、プロセスを大幅にスピードアップすることができます。
撤回を取るときには、資格のある経費に使用されているかどうかの証拠を提出する必要はありません。ただし、税金申告時にIRSに申告する必要がありますので、必要な場合には正確な記録を維持することが重要です。
それで、それは価値があるでしょうか？
あなたの州の529計画に参加することには多くの利点があります。 （ここでそれらの大きなリストを参照してください。）しかし、あなたが知っていることが重要です 正確に あなたは529プランを使用することができます。
あなたが貯めたお金を実際に使う時間が来たら、あなたは法律を知っていて、できるだけ効率的な方法で貯蓄を利用していることを確認してください。具体的な質問があれば、529計画に精通した会計士に話すことは決して痛いことではありません。
あなたが大学の貯蓄とどのように積み重ねるかに興味があるなら、年齢別にどのくらいあなたが529のプランを持っているべきかをチェックしてください。
あなたの大学の貯蓄をあなたのために働かせてください！
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