あなたが本当に終了したら401（k）ロールオーバーを完了する必要がありますか？ 💲💲💲

最近、私は雇用者を4年間去りました。私が考慮しなければならなかった多くの事のうちの1つは、401（k）と何をするかでした。私はあなたの仕事をどのくらい仕事から去ったのか分かりませんでした。私はいつ辞めようとしていたのか、私の401（k）とHSAとどうすればいいのか把握しなければなりませんでした。

私は会社の試合まで貢献しただけでキャリアをスタートしましたが、私は賞金やメリットが増えるたびに貢献度を高めました。数年後、私は最終的に私の口座を使い果たしました。そして4年後、私はかなりの金額が私を待っていました。

一度私が仕事を辞めたら、私はRoth IRAを持っているヴァンガードに私のお金を移すつもりだった。しかし、それを行う時間が来たとき、私は考慮していないいくつかのものがあるように感じた。私は大学を卒業して以来、私は1つの会社で働いていたので、これはすべて新しいものでした。

私はロールオーバーについて読んだことがあり、どのように動作し、基本はかなりシンプルに思えました。 401（k）を別の会社とIRAに転記するか、新しい401（k）に転記するか、現在の雇用主に任せておくこともできます。ロールオーバーオプションを使用すると、従来のIRAとして税務情報を保持したり、Roth IRAにロールオーバーしたりして、コンバージョンに税金を払うことができます（yikes！）。

私の401（k）プランは本当に良かった

私は税金を払わなければならないので、私はロスに変身したくないことを知っていました。 Fortune 500のトップ企業に勤めていたので、私の401（k）プランはかなり安定していました。彼らには幅広い選択肢と超低料金がありました。毎月$ 2.55のアカウント維持管理費がありましたが、それは$ 100,000のポートフォリオで0.03％の追加費用に過ぎませんでした。

私の古い計画が高い手数料や貧弱な/高価な投資の選択肢を持っていたのであれば、私は確かにそれを転がしただろうが、良い401（k）計画を持つことは決定をもっと頑固にした（アカウントに$ 1,000、アカウントはアクティブのままです）。

IRAロールオーバーは事をもっと簡単にしますか？

表面上、1か所にあなたの退職勘定をすべて持っていることは良い考えのようですが、401（k）を変換するときに注意すべきことがいくつかあります。あなたの所得が将来、ロスの貢献からあなたを除外するのに十分に高くなるならば、伝統的なIRAを保持すれば、あなたのためにバックドアのロスオプションがなくなります。税法では一定額以上の収入を持つ人々がRoth IRAに寄付したり、従来のIRA寄付を差し引いたりすることは認められていないため、 バックドアロス.

Rothへの変換には収入の制限がないため、バックドアのRoth戦略では、投資家はIRAの寄付を控除してからRothに変換する必要があります。あなたが大きな伝統的なIRAを抱えている場合、このバックドア方式は、非控除可能および控除可能な貢献はすべて単一のアカウントとして扱われるため、機能しません。これは比例ルールとして知られており、伝統的なIRAをあなたの名前で持っていれば基本的にバックドアRothをやることを防ぎます。

あなたがIRAから借りる必要がある場合は、60日間のローンしかできないことに注意する必要があります。しかし、いくつかの401（k）プランでは、退社後も長期間借りることができます。

IRAロールオーバーは大きなビジネスです

私の401（k）をヴァンガードに転用するといいですが、ロールオーバボーナスに関しては何も提供していません。 FidelityやTD Ameritradeのような企業は、あなたの401（k）を転貸するのに600ドル（250,000ドル以上の勘定残高に対して）を提供します。彼らの資金は、バンガードほど安くないかもしれませんが、遠く離れているわけではありません。

しかし、注意すべきことは、これらの企業の中にはIRAを閉じるために多額の料金を請求することがあることです。私はまだTD Ameritrade Roth IRAに200ドル残っています。なぜなら私は自分のアカウントを閉じるために150ドルを払うことを拒否しているからです。私はこれらの会社のいずれかにロールオーバーすることをお勧めしますか分かりませんが、ボーナスは間違いなく魅力的です。

それがどこにあるか

最終的に、私は401（k）を現在のところに保つことに決めました。私は急いで急いでそれを取り除き、私の人生を複雑にしていません。私は新しい仕事を見つけるときに2つの401（k）を持っていますが、新しいものが似ているならば、私はちょうどそこを転がすことができます。新しい401（k）がロールオーバーを受け取って新しい仕事を得て、彼らの計画を見るまで、私は確かに分かりません。

401（k）の上を転がる問題は、いったんそれを行うことです。あなたはそれをまったく同じ場所に戻すことはできません。時々、政府は退職のためにお金を節約することを容易にはしませんので、すべてのルールと規則を知っておくことはあなた次第です。結局のところ、あなたの401（k）が良い計画であれば、それを維持してオプションを開いておくことが、あなたの最大の利益になるかもしれません。

あなたは401（k）ロールオーバーをやったことがありますか？あなたはこの状況で何をしますか？