私の投資戦略 - 30代前半、子供と結婚 💲💲💲

自分の利益のために自分の投資戦略について話したいと思います。私は金融専門家から遠く離れています。そして、私は大学投資家の聴衆から、確かな投資戦略の策定について学ぶことができると確信しています。

そう言えば、私は、観客の多くが私と同様の状況にあると考えています。近い将来類似の状況になると思います。私の現在の投資戦略と考え方を歩き、コメントにあなたのフィードバックを求めることから、私たちはお互いを助けてくれることを願っています！

私の人生の状況

私の現在の生活状況は次のとおりです。私は31歳ですが、現在結婚しています（8年間されています）。現在の税引前収入は80,000ドルで、うち15,000ドルは自営業からのものです。私の現在の唯一の借金は、私たちの一家の住宅ローンです。

私の投資目標

私の妻と私は数年前に座って、私たちの投資目標を概説しました。私たちにとって重要なことについての会話や、私たちの生活目標を最も良く満たすために財政を整える方法は何かを話し合う公式の会議ではありませんでした。

私は強くこの決定にあなたのパートナーを従事する時間を取ることをお勧めします（あなたが持っている場合）。同じページに財政的に存在することで、将来の不満、苦痛、怒りを緩和するのに役立ちます。それはまた、人生の目標を考える第二の心を持って、それがうまくいくと非常に楽しいプロセスになることができます！

私たちの投資目標は次のとおりです。

快適な退職のために投資する。私は60歳で引退し、現在の収入の70％を退職したいと考えています。
私たちの子供の教育のために保存します。
子供の結婚式/卒業のために保存

私の戦略

私は公立大学に勤めているので、私の雇用者は401（k）の代わりに403（b）を提供しています。私は毎月この計画に自動投資される月収の8.75％を持っています。私の雇用者は3％と一致しているので、毎月この計画にも貢献しています。

私は自分の投資配分を選択することができ、2050年の目標日インデックスファンドに入れました。この配当は今日より積極的であり、目標日に近づくにつれて投資を徐々に再配分してより慎重になるでしょう。実際の退職日を過ぎても積極的に投資を続けたいと思っているため、私は退職予定日をはるかに過ぎた目標日のファンドを意図的に選択しました。

私の403（b）寄付に加えて、私の妻と私はROTH IRAにも貢献しています。これにより、私たちは毎年5,500ドルの追加寄付をすることができます。私は今日の投資に対して税金を払うことができ、退職時に資金を免税で払うことができます。

当社のROTH IRAはフィデリティを通じて投資されており、そこでは低コストで手間のかからない投資のために目標日インデックスファンドを使用しています。現時点では、退職への投資のための処分収入はありませんが、今後も自営業者であるためSEP IRAを開設する予定であり、課税繰延投資。

私の403（b）とROTH IRAの拠出の間に、退職後も現在の所得の70％という私の目標を維持できると確信しています。平均的な履歴リターンと目標の再配分戦略に基づいて、私はこれらのリターンが達成可能であると確信しています。しかし、賃貸不動産に投資して私の退職所得を増やし、退職時にプラスのキャッシュフローを提供しています。

私たちの子供の教育に資金を提供するという目標を達成するために、私たちは529の大学貯蓄制度への投資を開始しました。私たちには2人の子供がいて、各子供のファンドに毎月100ドルを投資しています。私は、18年間の時間基準に基づいて、潜在的な奨学金やその他の財政援助のオプションによって、私たちの両親が学士号を取得するための費用のすべてをカバーすることができると確信しています。大学院は自分で運営しています！

最後に、私たちの子供の結婚式に関連する費用をカバーするための援助の目的を救うために、または彼らに素敵な卒業をプレゼントするために、私たちは課税可能な投資口座に子ども1人当たり月50ドルを投資することに決めました。これは私が最も自信を持っている選択肢であり、College Investorコミュニティからのインプットが大好きです！

毎月少額の資金を個々の株式に投資するDRIP（配当再投資計画）を設定しました。しかし、私はこの投資方法が非常に危険であることを理解しており、この資金を増やすためのより安定した手段を探したいと思います。私たちの計画は、結婚式や卒業のための資金を必要とするときにポートフォリオの全部または一部を売却し、その時点で適用される税金を当社の利益に支払うことになります。しかし、それは長期的なキャピタル・ゲイン税であろうが、それでもうまくいけば15％に過ぎない。