簡単な質問に直面するまでは、「あなたの投資からどのように月収を生み出していますか」という問題に直面するまで、投資はかなり単純です。投資はもはや「離れている」という目的ではなく、むしろ生き残るためにお金を生み出す芸術になります。
そして、それは完了したよりも簡単です。たとえば、Suze Ormanは、彼女のショーで、定期的に人々に「あなたは月額3,500ドルを稼ぐために700,000ドルが必要です」と伝えます。しかし、 どうやって あなたは投資額70万ドルで月額3500ドルを正確に獲得していますか?
これはあなたが直面する最大の課題の1つですので、それを分解してみましょう。
保存から「必要」に変更する
彼らが退職に近づくにつれて人々がしなければならない最も困難な変化は、貯蓄心理から「必要な」心理に変化している。私はそれが支出していないので、「支出」とは言わない。
代わりに、それはあなたのために働くためにあなたの貯蓄が必要なので、必要なメンタリティーです。それはあなたがそれを費やすつもりではありませんが、むしろ、それはあなたがあなたのためにお金を稼ぐためにそれを使用しようとしているからです。
収入を生み出すための投資の変化
若い頃、大学を卒業すれば、ほとんどの株式を株式に投資できます。ほとんどの場合、株式は何トンもの収入を生み出すことはありません。投資が必要になると、収入を得るための投資が増えるようにミックスを変更する必要があります。
毎月の収入を得るための主要な投資の一部は次のとおりです。
- 預金証書
- 債券
- 変動金利ファンド
- 配当支払株式
- 不動産投資信託
- マスターリミテッドパートナーシップ
あなたが他の投資と同様に、投資から毎月の収入が必要になると、これらの資産の多様なポートフォリオも構築する必要があります。理由は、これらの種類の投資のそれぞれが異なるリスクと報酬を持っているからです。
例えば、預金証書には、FDIC被保険銀行にお金を預けることが基本的にリスクフリーです。一方、REITやMLPは、よりリスクの高い投資です。
さらに、投資の種類ごとに、それぞれのリスクに関連して異なる所得が発生します。したがって、CDは通常、REITとMLPが最も払う一方、最も少なくなる。あなたは本質的にあなたが取る意思のあるリスクのために支払われています。
所得生成ポートフォリオの構築
基本を理解したので、収入生成のためのモデルポートフォリオをまとめてみましょう。多様化が鍵となり、あなたの年齢によっては、ポートフォリオ全体を収入創出のために設定したくないかもしれません。実際、あなたが若い場合、あなたはまだあなたのポートフォリオの堅実な株式/成長部分とあなたのポートフォリオの収入生成部分を望むかもしれません。
ここでは、投資額10万ドルあたりにどれだけの利益が生まれるかを見積もった、収入を生むポートフォリオのサンプルがあります。
- 預金証書:平均1.00%で10%
- 短期米国債:1.85%で10%
- 長期米国債:5%3.00%
- 国際債券:1.85%で5%
- 社債:2.80%で10%
- 市債:10%3.85%
- 変動金利ファンド:4.60%で10%
- 配当支払株式:30%3.00%
- 不動産投資信託:12%で5%
- マスターリミテッドパートナーシップ:5%7.00%
推定年間所得:3,547.50ドル。
ご覧のように、$ 100,000は控えめにあなたのためにそれを生成しません。あなたが$ 1,000,000のポートフォリオを持っていれば、どれだけあなたが生み出すことができるか考えてみましょう。
リスクの増加=報酬の増加
より多くの収益を得たい場合は、常にリスクの高い資産にもっと投資することができますが、所得が必要な場合は、それは常にスマートな動きではありません。
上記のポートフォリオは5年以上にわたるCDラダーを想定しているため、私はこれを「平均」金利と呼んでいます。これはあなたのお金をロックしておらず、金利の変化を利用できないため、賢明です。
あなたのポートフォリオの多くを配当支払株式、REIT、MLPにプッシュすると、確かに収益は増えますが、これらの投資はより激しくなり、元本を失う可能性があります。
最後に、債券ファンドに投資する場合は、プリンシパル・リスクを全般的に実行します。つまり、単に市場価格の変動に基づいてプリンシパルを失う可能性があります。前に説明したように、債券は個々の債券を所有するよりも危険です。
退職のためにどれくらい必要か
だから、万ドルで年間約3,500ドルを稼ぐことができれば、どれくらい生活して救う必要がありますか?
それはあなたの毎月の経費に左右されますが、ほとんどの人は、単に投資収入だけで、退職時に快適に生活するために少なくとも120万ドル以上の貯蓄が必要になります。あなたが投資の平均以上になるという計画に従えば、あなたの退職勘定には250万ドル以上の収入がありますので、月に2倍の収入を得ることができます。
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毎月の収入投資のヒントを教えてください。
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