どのように529計画で保存を開始する 💲💲💲

大学への支払いがあなたの将来にある場合は、529の大学貯蓄制度に登録するという考えを熟考しているかもしれません。もしそうなら、あなたは一人ではありません。オバマ氏が今年初めに連邦税制優遇措置を解除するという提案をすぐに取り下げた後、多くの家族は貯蓄ツールが別の見方をする価値があると判断した。

しかし、何百もの計画があり、全く同じものはないことをご存知ですか？特定のプランが貯蓄目標を達成するのに役立つかどうか、どのように確認できますか？

529カレッジ貯蓄制度のしくみ

Roth IRAの仕組みを理解していれば、529の大学貯蓄制度がどのように機能するかについてかなり良い考えを持っているはずです。 529プランは、家族が将来の高等教育費のためにお金を節約するのを支援するために設計された投資口座です。あなたは税金を払って拠出し、収入は税金を払わずに払います。撤退したお金は、大学の授業料として使われている限り課税されません。

あなたが大学への支払いに資金を使用しない場合、あなたの口座の所得部分は所得税と10％のペナルティを被るでしょう。税額控除後に寄付が行われたため、あなたが入れた金額である元本部分は課税されることはありません。

他のカレッジ貯蓄車の利点

もちろん、他の方法で大学を救うこともできます。 Coverdell Education Savings AccountまたはRoth IRAに投資して、同じ免税の成長を得ることができます。しかし、それは収入要件を満たしている場合のみです。 Coverdellsの場合、共同で提出された夫婦は修正総収入（MAGI）が22万ドル未満でなければならず、ROT IRA MAGIは193,000ドル未満でなければなりません。さらに、Coverdellには子供1人につき最大2,000ドル、Roth IRAには最大5,500ドルまで預けることができます。

一方、529プランはすべての収入レベルの家族に利用可能であり、年間寄付限度額はありません。実際、結婚して共同で提訴する祖父母は、1年間で7万ドルの贈り物を提供することができ、贈与税の負担を避けるため、5年間の贈与分を扱うようにします。

はい、小規模にすることができます

さて、あなたの中には70,000ドルの数字を見た人もいます。はい、それはたくさんのお金ですが、若い世代からの寄付の大半はその金額の近くにはありません。毎月52ドルの最低拠出要件があります。あなたの銀行口座にリンクされている自動定期預金を使って、 "設定して忘れる"ことさえできます。

これらの控えめな貢献は時間の経過と共に増加しますが、あなたはおそらくこのように大学教育全体に資金を提供することはできません。あなたの貯蓄を増やすために、誕生日や休日の贈り物の代わりにあなたの計画に資金を提供するために、友人や家族に頼むことができます。ますます多くの計画が、自分のウェブサイトやソーシャルメディアチャネルを通じて、愛する人の計画に安全に貢献することを容易にしています。

あなたの子供が5歳で、月額25ドルを彼の529プランに入金する余裕があるとしましょう。大学時代になると、年間投資収益率が6％であると仮定した場合、約5,900ドルになります。しかし、口座開設時に友人や家族からの贈り物を使って500ドルの初期預金をもらった場合、同じ投資収益があると仮定すると、高校終了時の残高は7,000ドルになります。

あなたの国は助けになるかもしれません

州は、高等教育へのアクセスが地域社会の経済的福利を向上させることができることを知っています。そのため、多くの人々が積極的に住民に大学を救うよう勧めています。実際には、34州が現在529プランの拠出に対して州税の控除またはクレジットを提供しています。ほとんどの減税は、自宅の州の計画を使用する住民に厳しく提供されていますが、これらの州のうち6つは、大学のために退職する住民に529プランを報います。税制優遇措置に加え、州はまた、529口座を開設する住民のための助成金交付、地域行事の開催、奨学金の競争など、インセンティブを持つ大学の貯蓄を促進する。

しかし、どこに住んでいてもほとんどの529プランに登録することができ、あなたのプランの選択はあなたの子供が大学に通っていなければならない場所を決定しません。したがって、あなたがカリフォルニアに住んでいる場合、529の寄付金のための税金の払い戻しを提供しません、あなたはニューヨークの計画で救うことができ、あなたの子供はカンザス大学に出席することができます。

しかし、Savingforcollege.comの年次カレッジ貯蓄調査によると、調査対象となった1,600人以上の親と祖父母の20％は、自宅の州の計画を使用しなければならないと考えています。提供されている利点がある場合に備えて、自宅の州の計画から始めることをお勧めしますが、常に買い物をするべきです。他の州の計画に見られるより低い手数料やより良い投資実績は、州内計画によってもたらされる税制優遇を上回る可能性があります。

ベスト529プランを見つける方法

だから何百ものオプションがあり、あなたの家族のニーズに最も適した529プランがどのように分かっていますか？まず、プランに直接登録するのか、財務アドバイザーの助けを受けるのかを決定する必要があります。あなたはおそらく顧問売却計画のために多くを支払うことになりますが、彼らの専門知識から恩恵を受けることもできます。上記のように、あなた自身で教育貯蓄制度を選択する場合は、計画の投資実績と管理費、税制や入会インセンティブを評価してください。

簡単に言えば、最良の529プランは、投資リスクの許容レベルで大学に入学するためにお金を必要とする時までに、あなたの投資ドルで最大の利益をもたらし、その途中でほとんどの面倒さや不愉快な驚きをもたらします。あなたの選択肢を絞り込むために、あなたの家族の情報をCollege Savings Plannerに入力して、あなたの特定のニーズに合わせて設計された個人向けの貯蓄プランを作成することができます。

あなたは529の大学貯蓄プランを利用していますか？

Kathryn FlynnはSavingforcollege.comのコンテンツディレクターです。彼女は投資業界で10年以上働いており、彼女のポストに豊富な知識をもたらしています。彼女は財政的意識の必要性を確信しており、家族が529の計画で大学の貯蓄のメリットを理解するのを楽しみます。 Twitterで@ saving4collegeとFacebookでKathrynに従うことができます。