ティーンエイジャーがわずか数ドルで投資を開始し、すべての投資判断を下すことを可能にする投資アプリがあれば素晴らしいことでしょう。法的規制のために10代の投資オプションが極端に制限されています。
それはあなたが座って、投資を始めるためにあなたが18歳か21歳になるまで待たなければならないというわけではありません。あなたが今始めることを可能にすることができるあなたが設定することができる様々な口座タイプのアカウントがあります。これには、アカウントの保存と資金提供、投資決定への参加が含まれます。
キャッチは、あなたが親、保護者、または祖父母からの助けを必要とすることです。それは限られた投資経験をもたらすかもしれませんが、それはまだ優れたスタートになります。あなたは人生の早い時期に投資することの縄を学び始めるだけでなく、大人になる前にも貯蓄と財産を作り始めるでしょう。それは投資になると、 早く始めるほど、終わりが強くなります。
10代の人に投資オプションを提供できる3つの広範な投資口座タイプを見てみましょう。 3つのいずれかで、ミューチュアルファンドまたは交換ファンド（ETF）、または個々の株式や不動産投資信託（REIT）に投資する機会があります。
保護者の伝統的なIRAs
伝統的なIRA口座は、収入を得た人なら誰でも入手できます。つまり、ティーンエイジャーは、アルバイトや夏の仕事から得た収入を使って口座に入金することができます。彼女は年間最大5,500ドルの口座に資金を預けることができ、自己勘定投資仲介口座にその口座を保有することができます。
伝統的なIRAでは、ティーンエイジャーは寄付をするための税金控除も受けるでしょう。寄付された資金は、最高5,500ドルまで、連邦政府および（通常）州所得税の目的で収入が減少します。ただし、2018年に収入が6,500ドルに達するまで未成年者が申告書を提出する必要はないため、これは決定的な利点ではありません。しかし、収入がこの基準を超えると、伝統的なIRAが正しい選択となります
IRAの主な利点の1つは、課税繰延による投資収益の蓄積です。ティーンエイジャーのために、それは信じられないほどの生涯のコンパウンディングの利益を提供することができます。
13歳の子供が年間平均3,000ドルを5年間投資し、年間平均投資収益率が7％の場合、アカウントは18歳までに17,253ドルになります。それが成長すると、65歳になるまでに414,861ドルに達するでしょう。口座に寄付された資金と投資収益は、いずれも59½歳後に撤回されるまで課税対象となりません。その年齢より前に取られた引き落としは、通常の所得税に加えて、早期撤退の10％のペナルティ税が課せられます。
IRAをお持ちの場合、さらに別の利点があります。後で人生の中で、ティーンエイジャーは、最初の家の購入時に前払いをするために、または教育目的のために、口座からペナルティを無料で引き出すことができます。
保護者の赤外線IRA
Roth IRAは従来のIRAと同様の利点があります。彼らは、投資利益の課税繰延累積を認めている。また、初回の家を購入するため、または教育目的のために、罰金のない引き出しを許可します。
しかし、それは類似点が終わるところです。
従来のIRAは単純に 繰延税金 - 資金が引き出し時に課税されることを意味する - ロスIRA口座から引き出された資金が取れる 無税 あなたが59½歳に達すると、少なくとも5年間計画に参加しています。ティーンエイジャーは大人になっても退職後の免税所得を得ることができます！
ロスIRAはまた、税額控除の拠出をすることもできません。しかし、それは別のユニークな利点を生みます.Roth IRAから撤回された寄付は、いつでも免税となり、ペナルティを免れることができます。これは、投資勘定を構築し、退職する前に資金を必要とする可能性が高いティーンエイジャーにとって大きな利点です。
さらに、IRSは、従来のIRAと同様に、拠出金と投資収益の間の引き出しを比例配分しません。 10代の献金の全額を払い戻すことができます。
これを見てみましょう。13歳の年上の例に基づいて、アカウントに年間3,000ドルを寄付し、18歳までに17,253ドルを払っています。彼のアカウントには15,000ドルの寄付と2,253ドルの累積投資収益が含まれています。彼は所得税と罰金から最大15,000ドルを撤回することができます。蓄積された投資収益の残りの2,253ドルは引き続き増加する可能性がある。これは、若い人には優れた選択肢です。なぜなら、今後どのような財政的ニーズが出現するのかを正確に知ることはできないからです。 10代は、必要に応じて早期に資金を引き出すか、退職することができるようにするかの選択肢があります。完璧！
ティーンエイジャーの伝統的なまたは赤いIRAを保管する
すべての投資仲介業者が未成年者のためにIRA口座を開設できるわけではありません。いくつかのブローカーとミューチュアルファンド会社は、あなたが保管IRAを設定することを許可します。あなたはあなたの子供の社会保障番号を提供する必要がありますが、あなたの子供があなたの州の法的成年に達するまで、あなたは口座の管理者のままになります。 18〜21の間であればどこでもかまいません。その間、投資決定権限を含むアカウントを管理できます。
しかし、それはあなたのティーンエイジャーの名前の純粋な投資口座ではなく、彼女の支配下にあっても、次善のものです。ティーンエイジャーが投資決定に完全に参加できるようにしながら、口座の法的管理を維持することができます。
10代の若者が投資意思決定の知識と経験を持っているので、これは素晴らしいスタートです。しかし、それは彼らが学ぶ絶好の機会です。あなたは口座を開設し、最後にティーンエイジャーに投資を選択させることができます。ティーンエイジャーが投資に精通するにつれ、彼女はより積極的に口座の選択と管理を開始することができます。最終的に、彼女は投資決定を下し、あなたは口座保管人として、取引を実行します。
保管IRAを提供する投資ブローカー
すべての投資仲介会社が保管IRAを提供しているわけではありません。しかし、ティーンエイジャーのための伝統的なIRSとIRS IRAの両方を提供するもの（および最小限の初期投資要件）には以下が含まれます：
- ヴァンガード、1,000ドル
- フィデリティ、最低限の投資は必要ありません
- Charles Schwab、最低限の投資は必要ありません
- E * TRADE、500ドル
- T.ロウ価格、1,000ドル
ロボアドバイザーが未成年者のために保管IRAを利用できるようになるまで、上記の証券会社はうまくいくでしょう。
未成年者勘定（UTMA）への統一移転および未成年者への統一贈与（UGMA）
UTMAおよびUGMAアカウントは、さまざまな投資口座を使用して設定することができます。アカウントに投資された資金は、あらゆる目的に使用できます。それには、ティーンエイジャー、大学教育に資金を供給するための現在のニーズが含まれます。
未成年者のためにUTMA / UGMAアカウントが作成されます。子供がその状態で大多数に達するまで、管理人（通常は親）によって管理されます。
口座の投資収益は、子供の税率で課税されます。子供が19歳未満、または24歳未満の学生およびフルタイムの学生の場合、納税義務は次のように計算されます。
- 投資収入の最初の$ 1,050は非課税です。
- 次の1050ドルは10％で課税されます。
- 親の限界税率で2,100ドルを超える所得が課税されます。それは39.6％と高いかもしれません。これはしばしば「児童税」と呼ばれるものです。
それでも、彼らはティーンエイジャーが投資を開始するための優れた方法になることができます。ティーンエイジャーは投資管理に参加することができます。
さらに、UTMA / UGMAアカウントを保持する場所がはるかにあります。これらには、上記のものを含む銀行、ミューチュアルファンド、投資ブローカーなどがあります。
寄付には制限はありませんが、1年あたり14,000ドルを超えることはめったにありません。それは、それを超えて寄付者が寄付金額に対して贈与税を支払わなければならない閾値です。
ティーンエイジャーのための投資オプションに関する最終的な考え方
10代の投資オプションは、大人の投資オプションほど多くはありません。ティーンエイジャーは未成年者であり、投資口座を所有または管理する法的権限がありません。しかし、あなたは保護者IRAまたはUTMA / UGMAアカウントを使用していても、それはティーンエイジャーが投資プロセスの学習を開始する機会です。
あなたはアカウントの直接の所有権を持っておらず、実際に取引を実行することもできません。しかし、投資研究に携わり、投資したい証券やファンドを選択することができます。これは、あなたが法的に大人になったときに、「ソロになる」前に実践的な投資経験を得る本当の機会を与えます。
あなたの将来の自己はそれのためにあなたに感謝します！ 高校や大学で投資管理を学ぶことはありません。ほとんどの人は、現実世界の経験だけで学びます。伝統的なRoth IRA、UTMA / UGMAのいずれのアカウントを選んでも、投資教育や将来の富を早送りすることができます。
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