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何を求めている？今質問する！
私は読者が一連の財政問題を伴う質問をする時が大好きです。
私がする理由は、私たちの財政的な生活の領域が真空中で行われないということです。財政の各部分は他のすべての部分に影響します。
私たちは、自己記述からそのような一連の質問を受けました 平均ジョー：
ハイ・ジェフとチーム、
私はあなたが気にしないならば、あなたが取り組むかもしれない質問はほとんどありません。ちょっとした背景：私は妻と2人の小さな子供とほぼ33歳です。家計収入は〜100k、住宅ローン、自動車ローン、学校ローン - 平均ジョーです...
1.どのような保険が私の状況に適していますか？
2.私は〜14年の時間枠を持っていると仮定して、キッズカレッジを救う最良の方法は何でしょうか？
3.私のような男のための追加の "スマートマネー"のヒント。
4.「SweepStrategies.com」や「truthinequity.com」のような戦略について、Dave Ramseyのような伝統的なアプローチよりも速く借金から抜け出すためのあなたの意見は何ですか？前もって感謝します、
ユリ
一連の質問、ユリ、そしてあなたの家族の背景に感謝します。それはあなたの状況に関連した方法で質問に簡単に答えることができます。
それぞれの質問を個別に見てみましょう。
1.どのような保険が適切か - 期間または生涯 - そしてなぜですか？
大半の人々にとって、長期生命保険は最善の方法です。それは一生よりも安いだけではありませんが、 はるかに安価！ 我々はドルで10セントのオーダーで何かを話している。それは巨大です。
価格の差異の主な理由は、生命保険全体に投資規定が含まれているという事実です。
表面上、それは勝利の組み合わせのように見えるかもしれません。あなたは家族の生命保険を維持するだけでなく、同時に投資しています。諺には、それは 一つの石で2匹の鳥を殺した。
しかし、それは見た目ほど良く、通常あなたの利益には働いていません。第一に、生命保険全体の投資規定には多くの手数料がかかります。料金は、ポリシーの最初の数年間で最も重く、これはまた、現金価値の蓄積が最小限であることを意味します。つまり、最初の数年間は、生命保険契約のすべてがあなたに対して働いています。
しかし、さらに重要なことは、生命保険全体の保険は一般的にお金を投資するには貧弱な方法だということです。
ほとんどの場合、安価な期間の方針を購入した場合は、はるかに良い結果を得て、差額（人生全体に支払った額）を自分で投資してください。単にS＆P 500インデックスファンドに資金を投資するだけで、生命保険全体のパフォーマンスを大幅に上回る可能性があります。
若い世代の若い男として、Yuriyは長期的な長期保険を取る方が良いでしょう。彼は次の20年間をカバーして、ライフ・ポリシー全体の費用のわずかな部分を得ることができます。保険料が低いほど、より多くの生命保険を購入することが可能になります。それは信じられないほど重要です。なぜなら、若い家庭では、保険の必要性が今まで以上に大きい人生のその時点にいるからです。
政策が終了するまでには、子供たちは大人になり、生命保険の必要性は減ります。
2.子供のための最善の方法は何ですか？
Yuriyは、彼が子供の大学教育の準備に14年の時間を持っていることを示しています。それは今、彼がこの質問をしてくれる素晴らしい時期であることを意味します！
彼がその教育のために投資する最善の方法は529計画です。それは、赤ちゃんの大学教育のための資金を、退職のためではなく建設するために使用されていることを除いて、Roth IRAのように機能します。あなたはプランに貢献しますが、あなたの貢献は税額控除ではありませんが、勘定の投資収益は税繰延ベースで累積します。
お金を引き出す時期が来たら、適格教育費の支払いに費やされている限り、法人所得税と罰金の両方を免除することができます。それには、授業料、本、手数料、ルームとボードが含まれます。ラップトップや外部リソースなどのその他の費用は、学校やコースのカリキュラムで必要とされる限り、適格と見なされることもあります。
（適格教育費に関連しない目的のために撤回された資金は、通常の所得税だけでなく、10％のペナルティを課される）。
技術的に言えば、529プランに適用される最大貢献限度額はありません。しかし、ほとんどの人は、子供1人当たり年間14,000ドルに拠出額を制限しています。それは実際には贈り物の年間最大限度額です。その金額を超える場合、譲渡された金額に贈与税を払わなければなりません。また、税金を避けるためにIRSフォーム709 - 米国ギフト（および世代間スキップ移転）税申告書を提出しなければなりません。
1人の子供に年間14,000ドル節約すれば、今後14年間、196,000ドルと投資利益を節約できます。それは国のよりよい学校のいくつかで4年間の大学教育を支払うのに十分な金額です。
追加の「スマートマネー」のヒント？
実際には、私は数十を持っています！しかし私は、自分の提案をいくつかに限定しようと考えています。
- 一貫してください。 一晩の富裕さはありませんので、何年も財務計画を立てる準備が必要です。それはあなたの計画や努力のすべてを損なう可能性のある暑い日や寒い日を守ることを意味します。
- 借金は控えてください。 債務は富の殺人者です。債務からの脱却が優先されるだけでなく、今後も避けなければならない。住宅ローンや時折の自動車ローンに制限してください。
- あなたの投資に夢中にならないでください。 資金、特にインデックスファンドで滞在してください。彼らは、最新の流行またはトレンド株に投資するのではなく、市場を追跡します。それはあなたに長期的にお金をもうけさせる。
- 投資手数料は問題です！ それらをできるだけ低く保つことは、投資リターンを向上させます。インデックスファンドは、利用可能な最低の投資手数料をいくつか持っています。これは、あなたのポートフォリオに有利な理由の1つです。
- sidetrackedを取得しないでください。 誰かが富に「より良い方法」を見つけたと考えることは、しばしば魅力的です。多分彼らは持っているかもしれませんが、あなたにとってはうまくいかないかもしれません。あなたが知っているものにとどまり、あなたがしていることを徐々に良くするように働きます。
3.債務不履行戦略についてはどうですか？
Yuriyは、Dave Ramseyのような伝統的なアプローチと比較して、 "SweepStrategies.com"や "truthinequity.com"のような債務削減戦略について尋ねています。
私はあなたの借金を減らすためにこれら2つのサービスが何をしているのか本当に熟知していないことを前もって告白する必要があります。私は両方のサイトを熟読しなかったし、住宅ローンの早期回収を加速するために住宅ローンのクレジットカードやクレジットカードを利用した住宅ローン排除プログラムであるという印象を受けた。しかし同時に、私は両方のサイトが戦略が何であるかを正確に説明するのが曖昧であることを発見しました。
可能であれば、最終的にはあなたの収入やその他の財源からそれをする以外に、借金を払う代わりにはなりません。そのため、デイブ・ラムジーやその他の金融専門家が提供するような、より伝統的な債務削減戦略を好む。
Dave Ramseyについて私が好きなのは彼のシンプルさです。 Debt Snowballメソッドは理解しやすいだけでなく、感情がそのプロセスで果たす役割を認識します。例えば、彼は最初にあなたの最小の借金を返済することから始めるとアドバイスします。これは最も効果的な戦略であるため、理にかなっています。その最小の借金を返済すれば、次に小さい債務を負うことができます。
この方法は、比較的小さな勝利のシリーズをあなたに提供し、大きな勝利を得るための自信を与えます。
それがあなたのために働く限り、ちょうど負債から抜け出すどんな戦略も良いものです。しかし、シンプルさは大きな要因であり、そのために伝統的なアプローチが好まれています。
私はこれがあなたのすべての質問Yuriyと同様の質問を持っている読者に答えることを願っています。しかし、彼らが来てくれるようにしてください。できるだけ多くの人に答えて欲しいと思います。
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