私が20代前半に初めての「本当の人」の仕事をしたとき、私の会社の人事ディレクターが新しい従業員のパケットを上書きしてしまったので、すぐに私の頭が回転しました。
彼女が会社の401（k）オプションについての部分に着いたとき、私の目は輝きました。
401（k）、IRA、Roth - このアルファベットのスープはどういう意味ですか？
私たちは知ったので、もはや不思議に思うことはありません。
401（k）とは何ですか？
最も重要な違いは、401（k）が雇用者によって後援されていることです。あなたが働いていない場合、あなたは1人にサインアップできません。雇用主は通常、投資会社と協力してアカウントを管理します。
一部の雇用主は401（k）のマッチを提供します。 あなたの給与の一定割合をあなたのアカウントに寄付すると、彼らは相当額を追加します - これは大きな特典です！
ほとんどの401（k）口座は、株式、債券およびマネーマーケット投資からなるミューチュアルファンドを提供しています。
あなたの雇用者は、しばらく待ってから、401（k）口座にお金を出すことができます。すぐに拠出を開始することができますし、雇用主も一定の期間、あなたの雇用主の拠出にアクセスすることはできません。
しかし、あなたが貢献するお金はいつもあなたのものであり、いったんあなたは十分に権利が与えられると、 どれか 口座のお金はあなたのものです。あなたが会社を辞めればそれを取ることができます。変更する仕事を計画している場合、401（k）で何をすべきかを決めるのに役立ついくつかのオプションがあります。
401（k）口座は税金が払い戻されます。つまり、税金が引き出される前に給料の一部を投資することができます。あなたは、しかし、あなたはこのアカウントから取るお金に税金を払わなければなりません。
「伝統的な401（k）では、すぐに税金を払う」 テキサス州オースティンにあるWaker Financialの個人財務・退職アドバイザーであるAldo Wakerは述べています。
"あなたが$ 50,000を儲けて$ 5,000を拠出すれば、$ 45,000の賃金で課税されます。時間がたつにつれ5,000ドルが増え、撤退の準備が整ったら、撤退した額に所得税を払うでしょう。
個人としては、401（k）に年間税引き前の最高$ 18,000を年間寄付することができます。 あなたの雇用主が寄託した金額を含む、あなたのアカウントへの年間貢献額の合計は、あなたの報酬の100％または53,000ドル（どちらか低い方）に制限されています。
あなたが50歳以上の場合は、18,000ドルの上限額に年間6,000ドルの「追いつき」寄付をすることができますので、年間寄付総額の上限は59,000ドルです。
IRSはまた、401（k）への税引後拠出を可能にします。これは、年間寄付限度額に達する方法です。
あなたが59 1/2歳に達する前に401（k）からお金を引き出すなら、10％のペナルティを支払うでしょう。医療費のようないくつかの例外が適用されます。
A 401（k）はまた、70/1/2の年齢で、必要最低限の分配（RMD）として知られる年次分配を開始する必要があります。 IRSには必要最小限の配分計算機があります。
IRSは、この規則を作成して、貯蓄者が何十年にもわたって奪い取ったお金に税金を払うようにしています。
一部のプランでは、残高の50％を最大50,000ドルまで借りることができます。あなたは5年以内にローンを返済しなければなりません。
IRAとは何ですか？
このタイプの退職勘定は、技術的には個人退職手配と呼ばれます。あなたの雇用主が401（k）を提供していない場合、またはあなたが働いていない場合（すべての生徒とご自宅のご両親を呼んでください！）、IRAがあなたのアカウントです。
401（k）のように、IRAはすぐに減税を行います。あなたが入金したときではなく、入金したときに課税されます。
IRAの拠出限度額は年間5,500ドルで、401（k）よりもはるかに低いです。あなたが50歳になると、退職前に余分なクッションを与えるために年間$ 6,500まで拠出することができます。
ほとんどのIRAプロバイダは、アカウントを開くために最低限の金額を必要としません。 しかし、いくつかのミューチュアルファンドは最低500ドルから1,000ドルの間の購入要件を満たしています。
401（k）と同様に、IRSは59歳以上の年齢の前に10％早期退院処罰を請求します。 IRSは、大学への納付、最初の家を購入する、または特定の医療費を賄うなど、この罰則を免除します。
IRAでは、あなたが望む投資会社を選ぶことができます。また、ミューチュアルファンド、個々の株式、債券および年金にあなたのお金を投資することを選択することができます。
ロスとは何ですか？
Rothは401（k）またはIRAの一種です。 （上記の2つのアカウントの伝統的なバージョンです。）
伝統的な401（k）と同様に、Roth 401（k）は、雇用主がそれを提供する場合にのみ選択肢になります。 Roth 401（k）には所得制限はありません。
ほぼ誰でもRoth IRAを開くことができます。 する 所得制限があります。 あなたが独身で、年間132,000ドル（結婚している場合は194,000ドル）を超える場合、Roth IRAの資格はありません。
Rothのアカウントでは、即座に税金を払うことはありません。すでに税金を払っているお金に貢献しています。 代わりに、あなたはアカウントからお金を取るときに税制を取る。
あなたが25歳で$ 5,000を拠出した場合、その資金は退職時に2倍または3倍になる可能性が高く、その投資収益には税金を払いません。
Roth IRAまたはRoth 401（k）の寄付限度額は、従来のIRAまたはRoth 401（k）の寄付限度額と同じです.IRAは5,500ドル、401（k）は18,000ドルです。追い越し手当もすべて適用されます。
Roth IRAには伝統的なIRAとは違って、義務的な分配要件はありません。これは70歳に達すると払い戻しを要求します。
あなたが59 1/2を超えている場合は、税金を払わずにRoth IRAまたはRoth 401（k）から必要な分だけ引き出すことができます。あなたのお金は、罰金なしに払い戻すために、あなたの口座に少なくとも5年間は入っていなければなりません。
あなたのためにどのアカウントが正しいですか？
顧問は同意する： あなたの会社が401（k）アカウントを提供し、あなたの寄付額を一定の割合まで上回る場合、 あなたはこの特典をまず利用するべきです.
それを超えると、あなたの個人的な状況に応じてアドバイスがあなたに伝えます。
いくつかの顧問は、雇用主のマッチを捕捉するのに十分な伝統的な401（k）にまず貢献することをお勧めします。次に、Roth IRAを開き、最大額を寄付することを検討してください。最後に、あなたの401（k）に戻り、最大限になるまでそこに貢献してください。
あなたの雇用主が401（k）の試合を提供していない場合、退職のためにどのように貯蓄したいのかを決定するのはあなた次第です。
あなたの戦略の中には、利用可能な投資オプションに依存するものもあります。 あなたの雇用者はあなたの401（k）口座を提供するので、あなたの投資オプションは従来のRoth IRAよりも限られているかもしれません。
また、 計画手数料を比較する - どのアカウントで最低限の費用がかかりますか？
それはまた依存します あなたは今日の税金節減を望むか、退職時に欲しいですか？ 伝統的な口座とロス口座の両方を持つことは、退職時の税負担をいくらか軽減します。
考慮すべきもう一つのこと：あなたの貯蓄スタイル。
401（k）口座は、退職時に貯蓄する最も簡単な方法です。 401（k）の寄付はあなたの給与からすぐに取られるので、あなたはそのお金を費やすことはありません。 この種の自動投稿は、お金を節約するのに苦労している人にとっては良いことです。
いくつかの伝統的なRoth IRAでは、あなたの銀行口座から自動的に寄付をすることができますが、一部の人にとっては、お金があなたの銀行口座に当たる前に給料から直接寄付することが最良の選択肢です。
401（k）にアクセスできない場合は、従来のIRAとRoth IRAのどちらかを選択する必要があります。ニュージャージー州の投資会社SheCapitalのチーフエグゼクティブ・オフィサーであるTina Powellは、顧客がその決定を下すのを助けるため、年齢と所得を考慮するように要請したと述べた。
あなたが今よりも多くのお金を人生で得ることを期待するならば、ロスはもっと良いフィットかもしれませんパウエル氏によると、就職希望者の賃金の下落と早期の給与だけで所得税を納めることになるからだ。
しかしながら、 即時の減税が必要な場合は、伝統的なIRAがより良い選択肢かもしれません。
もちろん、私たちの言葉だけではありません。上記の各タイプの退職勘定に関連するページとページがありますので、財務プランナーと協力して将来のための最良の計画を立てることを検討してください。
どのアカウントを使用しても、 専門家は早く始まると言う.
パウエル氏は、「若者にとって本当に重要なことは、退職時に退職することだ」と述べた。
あなたのターン：どのタイプの勘定を退職のために貯蓄していますか？なぜあなたはそれを選んだのですか？
Sarah Kutaは、コロラド州ボルダーの教育記者で、週末の疲労、家具の改装、お得な情報を求めています。 Twitterで彼女を見つける：@ sarahkuta。
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