私のお母さんが若い大人として私のためにした最高のものの1つは、私にとって投資戦略を開始することでした。
彼女は私が投資を始められるようにしたかったので、彼女は私の利益のために彼女の財務顧問といくつかの投資口座を設定しました。
当時、私は若く、無知で、全く無関心でした。
しかし、私が財務アドバイザーとしてキャリアをスタートさせたとき、私は最終的に私が持っていた投資に非常に興味を持った。だから私はいくつかお問い合わせしました。
私の母親の財務顧問は純粋に保険代理店であり、私が持っていた「投資」は4.5％を支払う固定年金でした。
私は自分自身に考えて覚えていることを覚えています。「なぜ24歳の人には固定年金が必要なのですか？
それは非常に正当な質問であったことが分かります。
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名前*メールアドレス*郵便番号*ウェブサイト料金比較年金とは何ですか？
年金は、IRA、401（k）、株式、債券、ミューチュアルファンド、貯蓄口座のような退職貯蓄の別の形態です。彼らは税金が繰り延べられており、さまざまな種類があります。固定、可変、株式インデックスが最も一般的です。
- 固定年金は貯蓄口座のように振る舞います。口座に一定金額が入金され、その金額が利子を得る。利息は口座の価値に加算され、経時的に口座が成長するのに役立ちます
- 変額年金はミューチュアルファンドのように機能します。年金保有者は、年金を拠出したい口座を選択し、それらの口座のそれぞれに一定額の資金を入れます。彼らはその資金がどれだけうまくいくかに基づいてお金を稼ぐ。
- 株式インデックス型年金 固定年金と変動年金のハイブリッドのように行動する。彼らはあなたのプリンシパルを保護することによって下位の保護を提供するだけでなく、あなたの上昇利益を制限します。
年金は、多額の資金を持っている人にとって、また退職後のポートフォリオを多様化する余裕がある人にとって最良のものと考えられています。典型的には、これはいくつかの素敵な貯蓄を蓄積した高齢者を表しています。しかし、年金から恩恵を受けることができるのは唯一の人口統計ですか？
若者と年金
若者が年金を購入すべきかどうかは、財政状況と長期的な目標に大きく左右されます。
短期的な財務目標を持ち、流動性の高い資産ではない若者の場合、年金は全く意味をなさない。以下に述べるペナルティのために、若者は短期投資のための定期貯蓄口座を持つ方が良いでしょう。
しかし、若者が財政的に安定しており、退職勘定を多様化しようとする場合、株式インデックス年金や変動年金は実行可能な選択肢になる可能性があります。私は、「間違いない」と言っています。一方、固定年金は全く意味をなさない。
注意： 私は年金を決して選択しません 以上 ロスIRAまたは401k。 Rothの非課税便益と401kの税制上の便益と利便性は、これら両方の第一歩を成し遂げます。しかし、すでにこれらの資金が充分にあれば、年金は退職のためにもっと遠くに隠れる絶好の場所です。
年金罰則 - 細かい印刷物を読む！
年金からの資金の使用には、59½歳までの早期退院または退会のために、いくらかの罰金が伴います。
ほとんどの年金は、5年から10年のいずれかの範囲の降伏期間があります。降伏期間が経過する前に退会する場合の罰金は、各年金ごとに異なるので、契約書に記載されている降伏手数料を理解してください。
連邦政府は59½歳までにあなたの年金の収益/利益のいずれかを撤回する場合、10％の罰金を請求します。
退職年齢まであなたのお金を年金に残すつもりなら、これらの罰金は問題ではありません。しかし、それでも気づいていることはあります。年金は、緊急時やその他の特別な場合に借りたり引っ込めさせたりする可能性のある他の退職形態ほど柔軟ではありません。
私がなぜ私の年金を払ったのか
私のお金で4.5％しか作れないという考えは、私の年金を現金化するために必要なものでした。私は若すぎて、私の側にはあまりにも時間がかかっていました。 （皮肉なことに、今日多くの投資家が4.5％を落としている）。
私が保険会社に電話して私の決定を知らせたとき、彼らは私に支払うべきペナルティと、それほど高いレートを得ることができないかもしれないと私に警告しました。
それは問題ではなかった。決定が下されました。
私はお金を取ってロスIRAを開いていた。
年金を買うべきですか？
あなたが若くて投資の変動が気にならない場合は、年金が意味をなさないケースを作るのは難しいです。特に興味深いのは、今のところはるかに低いからです。
あなたが市場を絶対に嫌って "保証された"という言葉のすべてを愛しているなら、年金はあなたの路地のすぐ上にあるかもしれませんし、あなたのニーズに最も適した年金プランの見積りを手伝うことができます。年金は長期的な投資であることを覚えておいてください。
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