GF¢053：退職時のお金を投資する安全な場所6 💲💲💲

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「私があなたのお母さんだったら、どうやって私のお金を投資しますか？」

以前私が彼女の叔母の投資を何年も助けてくれた女性が、今度の退職に関して私に来ました。

彼女はすでに彼に電話していたときに "ブローカー"と働いていたが、投資について100％安心感を感じなかったし、長期的であれば本当にわからなかった 短期投資。彼女は助けが必要でした。私はそこにいてうれしいです！

2008年の金融危機が彼女を揺らし、彼女は退職のためにもっと安全な何かを探していました。

私たちが彼女のさまざまな選択肢について話し合っていたとき、私は別の質問の後で自由に質問しました。彼女はついに、

私があなたのお母さんだったら、どうやって私のお金を投資しますか？

アイスブレーカーの質問にはどうですか？

退職後は株式市場の大幅な下落を待つ時間がなくなります。

資本保全と定期的な収入を自分自身に提供することは、少なくとも成長にとって重要である。

投資する準備ができている場合は、当社のような偉大な投資オプションに関する当社のレビューをチェックしてください。 モチーフ投資レビュー.

そのため、投資ポートフォリオを株式から債券資産にシフトさせる必要があります。

10Kを投資する最善の方法であるか100Kを投資する最良の方法であろうと、資本保全と少なくともある程度の収入をもたらす退職金で、あなたのお金を投資する6つの安全な場所があります。

1.銀行

残念なことに、ほとんどの債券資産は、利息収入の面で多くを支払うものではありません。実際には、彼らはうろこを支払っていません。しかし、銀行資産を活用することができるのは、投資の主な価値が完全に安全であることです（デポジットの資金は、FDICによって最高$ 250,000まで保証されます）。そして、彼らは完全に液体です - あなたはいつでも短期間であなたのお金に手を差し伸べることができます。

あなたの投資を銀行に保持する方法はいろいろあります。当然のことながら、ほとんどまたはまったく関心のない伝統的な小切手および貯蓄勘定があります。より高いリターンを支払う預金証書もあり、6ヶ月から5年の間どこでも返品を受けることができます。

完全な流動性のために、銀行マネーマーケットファンドも存在する。これらは通常、預金証書と同様に支払いもしませんが、長期間あなたのお金をロックしません。通常、小切手を書くか、別の口座に振込するだけで、このお金にアクセスできます。

あなたはあなたの地元の銀行に限られていません。多くの場合、オンライン銀行を通じて高い収益率を得ることができます。たとえば、この郵便物をチェックして、どの銀行が預金証書の最高金利を提供しているかを確認し、それに応じて金銭を移動することができます。

2.政府

米国政府の債券窓口である米財務省の直轄証券を通じて直接米財務省証券に投資することができます。そこには興味深い債券投資の機会がたくさんあります。

例としては、

財務省証券 - これらは満期が数日から52週間の短期国債です。彼らは額面からの割引で売られています。つまり、証券が成熟したときにあなたの興味を集めます。
財務省債 - これらは、満期が2,3,5,7,10年で発行され、6ヶ月ごとに利息を支払う中期有価証券です。
国債 - これらは30年で成熟し、6ヶ月ごとに利息を支払う債です。 財務省債券に関する注意：長期的には、金利の上昇により証券の元本を失う可能性があります。資本保存資産としては必ずしも適切ではない。
財務省インフレ保護証券（TIPS） - これらの利息は6ヵ月ごとに支払われ、5,10、および30年満期で発行されます。さらに、元本は消費者物価指数の変更により調整され、インフレに対する保護を提供する。
私は貯蓄債券 - 消費者物価指数の変化に基づいて元本価値が調整される一方で、利益を得るという点でTIPSと同じ状況。
EEとE貯蓄債券 – これらは、現在の市場金利に基づいて利息を支払う貯蓄手段であり、期間は最大30年です。 Electronic EE Savings社債は、TreasuryDirectの額面で売却されます。

I社債およびEE / E社債は、最低25ドルから最高1万ドルまでの金額で購入することができます。他のすべては最大限度なしで100ドルの低額で購入することができます。

米国財務省証券に直接投資する場合は、オンライン銀行に投資するのとほぼ同じ方法で投資することができます。また、米国政府によって発行されているため、デフォルトのリスクはありません。

3.固定年金

固定年金は保険会社によって発行され、預金証書とよく似ています。これらの有価証券に一定の利率で一定期間投資します。

彼らは流動性があり、罰金や合意金利を失うことなく、定期的に利息所得を取り戻すことができますが、あなたの元本は数年間（通常3〜7年間）縛られています。

アーカンベックス・ウェルス・アドバイザーズの共同設立者であるジョン・ベンゼル（John Wenzel）氏は、固定年金の賛否両論を提示しました。

長所：債券に居住し、株式市場での損失を恐れているか、非常に懸念している人に適しています。
短所：：それは、しばしば、年金を保持する真のコストを理解し、それを知ることは困難です。年金だけでなく、年金の元本を侵害する場合の費用も含まれます。

Johnが指摘しているように、料金は一般的に分かりにくいです。最も純粋な年金セールスマンは、固定年金には手数料がないことを自慢する。彼らはあなたが見ることができるどんな手数料も持っていませんが（おそらく小さな年会費）、常にコストがかかわっています。

Johnが指摘していることは重要です。固定年金には、指定された許容額を超えて撤回する場合、または合意された期間が終了する前に払い戻し請求が含まれます。これは、CDが成熟する前に撤退することを決定した場合にのみ、未払利息を諦める銀行のCDとは非常に異なっています。

4.固定インデックス年金

ハイブリッド年金とも呼ばれる固定インデックス付き年金（FIA）は、固定金利年金と非常によく似ています。特定の金利で特定の投資を行い、同様の流動性オプションを持っています。しかし、FIAは、あなたの投資を株式市場のインデックスにリンクさせ、より高い利益を得る機会を与えます。

このユニークな機能により、株式投資で通常発生する可能性のある損失から投資を保護しながら、株式市場のインデックスに参加することができます。

ほとんどの固定指数年金は、投資家に個人または配偶者の生涯払いを支払う生涯所得特典を提供します。これは、将来の株式市場の暴落ややむを得ない上昇する生活費のため退職資産が侵食される可能性があることを心配している退職者にとって特に魅力的です。

Wealth Architects、Inc.のChfCとプリンシパルであるChris Cousinsは、これを固定インデックス型年金に提供しています。

ソリューションとして製品（戦術）を使用する市場で入手可能な金融商品のように、長期計画を成功させることは決してありません。したがって、全体的な財務戦略の一環として固定インデックス年金契約を使用することを検討する場合は、ここでいくつかの賛否両論があります

Fixed Indexed Annuity Pros：

元本損失のリスクを保険会社に移転することができます。われわれは米国の株式市場で過去最高の水準にあり、今日のビジネスの財務アドバイザーはほとんど経験していない金利上昇の可能性が高い。資本を保護することが最優先です。
過去の製品よりも今日、多くの金利信用オプションがあります。これは、潜在的に複数のシナリオの下でクライアントの契約への貸方を増加させる可能性があります。

Fixed Indexed Annuity短所：

降伏手数料による柔軟性の欠如。柔軟性の欠如は計画戦略の欠如の原因となるため、これらを最小化する必要があります。
保険会社が自分の利益に向かってクレジットパラメータを変更できるようにする契約には注意してください。あなたが最初から購入しているものを知るように、参加率とキャップは契約上固定されるべきです。

5. AssetLock™

AssetLock™は、市場パフォーマンスの低下に対応するために株式市場に投資するのに役立つ投資ツールです。それはあなたのポートフォリオを監視し、市場取引日に調整する予定の下落点を設定するソフトウェアツールです。これは、ポートフォリオの仕組みを常に意識するのに役立ちます。

これは単純なストップロス戦略でもありません。ストップロスには、投資証券が売却される特定の価格レベルを設定することが含まれます。たとえば、株式の購入価格の90％に相当するポイントでストップロスを設定することができます。これにより、価格が10％も下がった場合に自動的に株式を売却することになります。これにより、価格の下落が発生した場合のセキュリティ上の損失を最小限に抑えることができます。

自動販売トリガー価格を投資に設定するのではなく、さまざまな不利な市場状況を知らせる代わりに、顧問弁護士があなたに連絡してその条件、投資に与える影響、売るべきです。

これは、いわゆる AssetLock値。 これは、特定のアクションの開始をトリガーする予定の価格ポイントです。たとえば、AssetLock Valueに達すると、FormulaFoliosのポートフォリオ・マネージャーが市場をモニターし、リカバリーがある場合、取引は行われません。

市場が回復していない場合、AssetLock™Valueに達してから1日後、ポートフォリオは安全な短期米国財務省証券に移行されます。

AssetLockは、株式投資のプリンシパルを失うことからあなたを完全に保護するわけではありませんが、株式に投資し続け、プロセスにおける市場の悪化を最小限に抑えることができます。

これは持っているためにも重要なツールになります。徐々にあなたのお金を徐々に退職後の金庫資産に移す必要がありますが、株式の一定割合を保有する必要があります。インフレは引退後も継続され、株式はポートフォリオをポートフォリオから保護する最善の方法です。そして、それが起こっている間、AssetLock™は、主要な市場の下落によりあなたが窮地に陥るのを防ぎます。