学生ローン債務でFHAモーゲージローンを取得する方法 💲💲💲

FHA融資は、高額債務者を含む多くの住宅所有者によって追求されています。 FHAローンの主なアトラクションの一部は次のとおりです。

3.5％前払い
クレジットスコアの低い者の受入れ（上位500名へ）

学生ローンで10,000ドルの学生は、自宅の融資オプションがほとんど存在しないように見えるかもしれません。あなたはそれが事実でないことを喜んで知っているでしょう。あなたは引き続きFHAローンを申し込むことができます。この記事では、学生ローンの支払いがFHAローンにどのように影響し、どのように自分の立場を承認するかを学びます。

クイックナビゲーション債務対比（DTI）FHAローン要件とDTI計算FHAローンの代替案

負債比率（DTI）

あなたの負債所得比率は、FHAローンの承認を得るための決定的要因です。 DTIはあなたの毎月の支払いを合計し、あなたの収入でそれらを分けます。月額支払いには以下が含まれます：

車のメモ
クレジットカードの支払い
学生ローン

たとえば、1か月に5,500ドルを稼ぐとします。あなたには次の支払いがあります：300ドルの車のメモ、600ドルの合計のクレジットカード、合計350ドルの学生ローン。総負債は1,250ドルです。 DTIは$ 1,250 / $ 5,500 = 23％です。

貸し手がDTIを見るとき、多くの人は43％以下のものを良いとみなします。これは貸し手によって異なる場合がありますが、43％は大雑把なルールです。 23％のDTIを使用すれば、良い状態になります。しかし、あなたの家賃は1つ欠けています。

毎月$ 1,500の支払いを追加すると、借金は2,750ドルになります。 DTIは$ 2,750 / $ 5,500 = 50％に増加し、この借り手は43％の指針よりかなり上回っています。結局のところ、これは、借り手がどんな種類であっても住宅ローンを取得するのは難しい時期になる可能性があることを意味します。この場合、最良のことは、月額総借入金が43％を下回るようにするために、ある程度の借金を支払うこと、および/または月額を増やすことです。

もちろん、他にも多くの要因があります。 1つはあなたのクレジットスコアまたはFICOスコアです。この数字が何であるか知ることは良いことです。貸し手は、680のクレジットスコア以下のものを承認することはできません。あなたが知らないうちに640のクレジットカードでローンを申請すると、あなたは拒否されます。貸し手はあなたの信用をチェックするので、あなたの信用レポートを引き出します。この "ヒット"または "ハード"チェックは、あなたのクレジットレポートに新たな問い合わせをすることによって、あなたのクレジットスコアをさらに減らすことができます。必要最低限のスコアを持っていないことを知っていると、あなたの信用を築きながら悲しみを救うことができます。

あなたが見るように、FHAローンはDTIを計算する際に少し違った働きをします。

FHAローン要件とDTI計算

DTIは依然としてFHAローンの承認に非常に重要です。学生ローンが組み込まれると、DTIの要件はより厳しくなります。上記の例を使用すると、学生ローンの月額支払いは$ 350です。融資残高の総額が50,000ドルであるとします。

2016年4月13日の3ページ目 学生ローン 米国住宅都市開発省が作成した文書で、以下のように述べている （編集者注：書式は元の文書から変更されています）:

"（4）月額義務の計算

支払ステータスにかかわらず、抵当権者は次のいずれかを使用する必要があります。

より大きなもの：ローン残高の1％。または借り手の信用報告書に報告された毎月の支払額。または
支払いが完全に行われる場合は、実際に文書化された支払い
その期間にわたってローンを償却する。

$ 50,000の1％は$ 500です。この場合、350ドルの代わりに500ドルが使用されます。これにより、総借入金は$ 1,500の住宅ローンの支払い額と$ 2,900、DTIは53％になります。 3％多くはそれほど多くはないように見えますが、毎月の学生ローンの支払いと1％の計算の違いによって、DTIを貸し手が受け入れたいと思っている以上に押し上げるだけで十分でしょう。

「これにより、負債所得比率は、FHAローンのある家を購入することが、その残高が減るまで手が届かないレベルに押し上げられる可能性があります」と、ミシガン州トロイのオフィスのJustin Derisley率、言った MortgageLoan.com.

前述したように、この問題を回避する方法は、借金を減らして借金を減らすことです。あなたが学生ローンの支払い計画を立てている場合、大きな違いはありません。あなたは、ここで支払いプランとそれに対するモーゲージの入手方法についてもっと読むことができます。

FHAローンの代替案

当日の終わりには、DTIのためにFHAローンがあなたのカードに含まれていない可能性があります。それはあなたが家を得ることができないということを意味しません。より伝統的な住宅ローンは、DTI計算で残高の1％ではなく、学生ローンの月額支払いを使用します。ただし、お支払いが高くなり、クレジットスコアの要件が厳しくなる可能性があります。

より高い前払金が考慮されると、それはより多くの借金を払うメリットを上回ってはならないかもしれない。どちらのルートも現金を増やす必要があります。しかし、負債の払い戻しもまたあなたの信用度にプラスの影響を与えると考えています。 43％のDTI以下に近づくことに応じて、20％の完全な前払いのために貯蓄しようとするよりも早い段階で借金を返済することができます。