生活

長期生命保険の見積りを理解する - どのくらいの生命保険が必要ですか?

長期生命保険の見積りを理解する - どのくらいの生命保険が必要ですか?

最も一般的な顧客の質問の1つは、「どのくらいの生命保険が必要ですか?」です。答えは、個々の状況によって異なります。

生命保険の購入を検討する理由はたくさんあります。これには、失われた所得を置き換える、住宅ローンを払う、または葬儀費などの最終的な費用を支払うことが含まれます。今日は10,000ドルを超えることができます。しかし、生命保険を対象とした場合、多くの人がどのような種類の保険を購入するのか、購入金額をどれくらいの額にするのかは不明です。

どのような種類の生命保険を検討すべきですか?

多くの場合、特に若く健全な人にとっては、典型的に考慮される用語の引用があります。これにはいくつかの理由があります。第一に、用語は通常、市場での最も手頃な価格の生命保険の範囲です。これは、タームライフには純粋な死亡給付保護のみが含まれているためです。現金価値や投資要素の種類は一切ありません。

ほとんどの人が知らないことは、期間ポリシーが健康状態が悪い人にも良いことであり、あなたが資格を得るのが容易な健康診断保険の保険証書や、高リスクまたは喫煙者を購入しようとする人生命保険契約

期間保険の適用範囲では、ポリシーは特定の設定された期間(「期間」)に応じて購入されます。たとえば、ポリシーの期間は通常10年、15年、20年、30年です。期限付き保険契約が期限切れになると、通常、加入者は補償範囲を更新したい場合、補償対象に再適格化する必要があります。この再認定は、被保険者の当時の現在の年齢および健康状態に基づいて行われます。このため、新しい政策に課される保険料は通常より高くなります。

長期生命保険は、「一時的」なニーズをカバーしている人にとって、良い種類の保険範囲と考えることができます。例えば、個人は、死亡した場合に30歳の住宅ローンが生存者のために払い戻されることを確実にしたい場合があります。したがって、住宅ローン残高に死亡恩恵をもたらす30年の政策を購入することができます。このシナリオでは、モーゲージ残高が返済されると同時にポリシーが期限切れになります。

期間対永久生命保険

長期生命保険は、恒久的な方針が死亡保障保護と現金価値または投資の両方の要素を提供する点で、永続的な生涯とは異なります。これにより、保険契約者は繰り延べベースで貯蓄を増やすことができます。これは、資金が撤回されるまで、資金が払い戻されないことを意味し、時間の経過とともに指数関数的に資金が成長することを本質的に可能にします。

保険契約者は、永久生命保険の現金価値部分にある資金を引き出すか、または借りることができます。ただし、未払い残高の額は、被保険者が死亡した場合の保険金の死亡給付に照らして計算されることに注意することが重要です。

タームライフポリシーとは異なり、永続的なカバレッジには特別な時間制限はありません。つまり、恒久的な生命保険は、保険料が支払われていれば、名前が意味するように、永久に存続することを意味します。さらに、プレミアムの額は通常、永続的な政策の存続期間を通じて固定されたままである。したがって、恒久的な生命保険契約の保険料の額は、最初は匹敵する期間の保険料よりも高くなる可能性がありますが、時間が経つにつれて恒久的な保険料のプレミアムは低くなる可能性があります。良い例としては、株式や債券に現金価値を投資することによって時間をかけて構築される可変生命保険があります。投資部分が本当に離陸した場合、現金価値を完全に賄うために保険料をあまり支払う必要はありません。

「一時的」なニーズをカバーしている人にとっては、長期的な政策が良い選択肢かもしれないが、全体的または普遍的な生活政策のような恒久的な生命保険は、その期間中は政策を有効に保つことを計画している個人にとって彼または彼女の全生涯のたとえば、これらのポリシーは、不動産税の支払いや収益を慈善団体に寄付するためにこのポリシーを使用する予定の方に適しています。

期間ライフポリシーの種類

どのオプションを選択するかに応じて、期間保険証書の保険料には非常に異なる費用があることがわかります。市場にはいくつかの種類の期間ポリシーがあります。特定の保護ニーズに固有のものもあります。また、さまざまなオプションによって、生命保険の用語が引き出されたときに異なる保険料につながる可能性があります。喫煙者の保険料は違うかもしれません。利用可能なターム生命保険の一般的なタイプを説明するタームライフポリシーのいくつかの特徴があります。

保証レベルのプレミアム生命保険

最も一般的な用語の生命保険は保険料のレベル保険料です。このタイプのポリシーは、毎月の保険料がポリシーの全期間にわたって決して変更されないことを保証します。したがって、30年間の保険契約の保険料が月額$ 25の保険料であれば、それは保険契約の全期間にわたって決して変更されません。

他のタイプのポリシーでは、経時的に変化するプレミアム金額や経時的に変化する給付を提供する場合があります。

再生可能期生命保険

更新可能な期間では、各期間または期間が経過した後に、保険者がポリシーを更新することができます。保険証書保持者は、保険の申請を完了するか、身体検査に合格する必要なく、そのようにすることができます。

保険契約者は保険契約を更新することが認められていますが、新しい契約見積もりが実行され、プランの保険料は各更新時に増加する可能性があります。これは、被保険者の年齢が高く、健康状態が悪化する可能性があるためです。

コンバーチブルターム生命保険

転換可能な方針は、保険会社が長期生命保険契約を永久生命保険契約に変換することを可能にします。保険契約の条件が維持され、保険料が支払われている限り、被保険者は、病状にかかわらず、保険契約が転換された時点で新たなまたは追加の健康診断を受ける必要はありません。

コンバータブル・タームは保険契約者に、より安価な保険範囲を獲得できるという利点をもたらしますが、保険や財政のニーズが変わる可能性があるため、将来の恒久的な政策に転換するオプションを維持しています。新しい見積もりを得ること。

変更された期間の生命保険

変更されたポリシーは、ポリシーの期間中の支払い構造または死亡恩恵の任意のバリエーションです。変更された方針の中には、必要に応じて時間の経過と共に保険金額が増加したり、死亡益が減少するものがあります。

減少する生命保険

減少する方針では、保険料は同じままでも、毎年死亡率が低下します。死亡給付がゼロになると、減少する期間の生命保険は終了する。

長期生命保険の潜在的購入者は、未払いのモーゲージ残高をカバーしたい人である可能性があります。この場合、住宅ローン残高が減少するにつれて、減る期間のカバレッジに対する死亡恩恵の額も減少する。

増加する生命保険

長期的な保険契約の増加は、期間を通じて同じプレミアムを維持するが、死亡恩恵の量が増加している。このタイプの利益は、多くの場合、生命保険会社のライフ・ライフ・コストとして購入することができます。

プレミアム期間生命保険の返還

長期生命保険の短所の1つは、期間の終わりに達しており、期限を過ぎているか、保険料を大幅に引き上げてポリシーを損なわず保ちます。保険料の返還は、あなたが期限切れにまだ生きている場合に保険料を支払うように設計されています。

この機能は保険料よりも高い保険料を払っていますが、実際にはライフポリシー全体よりも安いです。大きな違いは、保険契約者は長年にわたり保険料の上昇を得ていないことです。

再入国

保険会社は、申請者を審査し、比較的健康に良い人だけを選んでいるため、期間ポリシーを発行した後、最初の数年間に低い保険料を請求します。

平均して、保険者は、保険契約が発行されてから最初の数年間、健康状態が良好である傾向があります。しかし、長年にわたり、健全な保険契約者の中には保険金を引き落とし、健康状態の悪い者は保険金を引き取るパターンがあります。

このトレンドを相殺するのを助けるために、保険者はこの不利な選択に関連した追加の死亡費用をカバーするのを助けるために、保険契約に後で更新保険料を追加する必要があります。個人の健康状態が良好であれば、保険金の証拠を提示することによって新しい保険を申請することができ、新たに発行された方針に関連する死亡率の低い料金を再び楽しむことができます。

したがって、一部の保険会社はリエントリー期間生命保険を提供しています。保険者が保険料の証拠を定期的に表示し続けている限り、死亡率の引き下げに基づく更新保険料は、新しく発行された保険契約の保険料と同等のままです。

同様に、保険料が低い保険料に適格でない場合、ほとんどの保険料には課金される保険料の最大額も含まれます。これらの最大更新保険料は、通常の再生可能期間に課される更新保険料よりも高くなります。

最終経費/葬儀計画

最終的な経費保険は、埋葬費用、葬儀、およびその他の関連コストをカバーする一種のカバレッジです。通常、「葬儀保険」または「埋葬保険」と呼ばれる最終的な費用は、一般的に5,000〜5万ドルの利益をもたらします。

最終的な経費生命保険に関する保険契約者は、受益者として選んだ人物(または人物)を指名することができます。受益者(多くの場合、家族や他の愛する人)は、被保険者の死亡に対して生命保険請求を行い、その代金を保険契約者の希望を実行する責任があります。

多くの最終的な経費生命保険契約は、より伝統的な生命保険契約よりも低コストで提供されます。最終的な経費計画により、保険契約者は手頃な月額または年間保険料を支払うことができます。これにより、予算の固定されたものであっても、最終的な費用範囲を多くの人々に持ち運びが容易になります。

多くの場合、最終的な費用ポリシーは、「簡素化された問題」または「保証された問題」のいずれかとして引き受けられます。簡略化された問題ポリシーで、申請者は、ただし、申請者は健康診断を受ける必要はありません。

申請者に何の医学的な質問も一切出されていない問題の保証ポリシー。したがって、これらのタイプの計画では、申請するすべての人が対象となります。しかし、これらの政策に対する保険料は通常より高いことに注意することが重要です。

クレジットカバレッジ

信用生命保険は、債務者が亡くなった場合に人の負債を返済するように設計された一種の政策です。保険証券の額面金額は、通常、負債の残高が減少するにつれて減少し、両方がゼロになるまで減少します。

信用生命保険は、借り手が残高を払う前に死亡した場合、債務に陥ることがないという点で個人の扶養家族を保護することができます。場合によっては、ローンや与信承認の前に貸し手がクレジット・ポリシーを購入する必要があります。

クレジットライフの重要な特徴のいくつかは次のとおりです。

  • 債権者の利益のために債務者の生活を保証する政策
  • 個人またはグループ単位で購入
  • ポリシーは通常、期間カバレッジを減少させます
  • 死亡給付金は、負債の金額を超えることはできません
  • 貸し手または債権者は、貸付の排出に向けて死亡給付金を適用しなければならない
  • プレミアムは、通常、債務者のローン分割払いに追加されます
  • 被保険者には保険証
  • 借り手の報酬は、債務が払い戻され、借り換えられ、譲渡され、または大幅に期限が過ぎたときに終了する

信用政策は、他の方法でそれを得ることができない人々に報道を得る方法を提供することもできます。収入は被保険者の愛する人には行かないが、信用生命は被保険者の生存者の財政難を回避するのに役立つ借り手の負債を減らすのに役立つだろう。

私は基本を手に入れました。どのくらいの生命保険が必要ですか?

私たちは、政治の裏返しを知っているので、私たちは数に達することができます。どのくらいの生命保険が必要ですか?という質問に答えるのは簡単ではありません。合格後、家族は何千ドルもの借金で埋葬されたままにしておきたいと考えていますが、ほとんどの消費者は適切な生命保険契約金額を知りません。あなたが必要とする政策の大きさは、あなたの財政状況、将来、計画、家族の希望に依存します。

あなたの家族の構造は何ですか?給料に頼っている配偶者や子供がいますか?あなたの配偶者は働いていますか、あなたの子供は成長していますか?あなたは子供たちが大学に近づいていますか?あなたの給料に依存している人が増えれば増えれば、より多くの生命保険が必要になります。あなたの子供が家から出て、あなたの配偶者が働いているなら、あなたはおそらくより小さな生命保険契約を購入することができます。子供たちが若い場合、あなたには相当な負債があり、家庭内滞在の配偶者であれば、100万ドルの生命保険証書以上を見ているかもしれません。

あなたの財政を評価する時間を費やしてください。あなたの住宅ローン、年俸、投資、および年間経費の要因。まだあなたの住宅ローンに125,000ドル残っていて、さらに学生ローンで15,000ドルがあれば、300,000ドルの生命保険契約では十分ではないかもしれません。一方、あなたの家が払い戻され、あなたの子供がすでに大学に入学しておらず、クレジットカードやローンがわずかしかない場合は、30万ドルの保険で十分でしょう。経費の葬儀費用を計算することを忘れないでください。

あなたが購入すべき生命保険の額に「正しい」答えはありませんが、少なくともあなたの年間給料の10倍の保険料を得ることを考えてください。あなたの年間給料の10倍のポリシーを持つことは、あなたの家族に借金を返済し、葬儀負債の負担を負わせずに損失から回復するための時間をあなたの家族に与えます。

考慮すべきもう一つの要因は、あなたのライフスタイルとあなたの家族がお金を使う方法です。あなたの家族は借金を返済し、残りの部分を投資しますか?あなたは、彼らが資金について心配することなく、今後10年間同じライフスタイルを維持できるようにしたいですか?それぞれの状況には、異なる金額の生命保険が必要です。保険金額を決定する前に、家族に、保険範囲の財務的な要望と最も理にかなっていることを話してください。

どのように、どこで期間生命保険の引用を取得する

最高の見積もりを得るためには、たった一人以上の保険会社にアクセスできる会社と協力することが大切です。これは、複数の異なるポリシーとそれに対応するプレミアム価格を比較できるためです。多くの場合、カバレッジのコストは、保険者に応じて、まったく同じ範囲であっても大きく異なる可能性があります。

あなたがカバレッジのために買い物をする準備が整ったら、私たちは助けてくれるでしょう。私たちは、市場で最も活気のある多くの生命保険会社と協力し、喫煙者の最高の生命保険料率に導くこともできます。私たちは、コンピュータから直接、生命保険代理店で直接会う必要なく、必要なすべての情報を迅速かつ簡単に、便利に入手するのを手伝っています。クォートはオンラインで見ることができます。また、購入する準備ができたら、インターネット経由で情報を提出することもできます。あなたがトップ生命保険会社からの引用を見るプロセスを開始する準備ができている場合は、単にこのページにフォームを記入して提出してください。

保険がどのように機能するか、長期生命保険の見積もりを取得する方法、または一般的な生命保険についてさらに質問がある場合は、ルート・ファイナンシャルの専門家がお手伝いします。私は彼らがトップの保険代理店として提携したことをうれしく思うので、あなたが前進する前に持っていた疑問や懸念に対処することができます。彼らはまた、見積もりと申請プロセスをあなたに案内します。

私たちは、生命保険の相場を得ることが大きな決定になることを知っています。利用可能な情報はたくさんあります。時折、それはほとんど圧倒的に思えるかもしれません。しかし、状況を問わず安全な財務基盤にお住まいの家族がいることを確認して、短期間でポリシーを取得する価値があります。

セーブ

コメントの投稿