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8つの秘密あなたのブローカーはあなたに告げません(なぜあなたはそれらを知る必要があります)

8つの秘密あなたのブローカーはあなたに告げません(なぜあなたはそれらを知る必要があります)

私には秘密がある...

私はあなたのために少し秘密を持っています。

あなたのブローカーは、彼らがあなたに推薦するときに覚えていることがあります。

実際、ブローカー 法的に自分の利益をあなたのものより先に置くことができます。

それをキャッチしましたか?

翻訳されているのは、あなたのブローカーが州間高速道路75マイルを走るためのスピードチケットを得ることができることを意味しますが、お金の束になる駄目な投資を売って処罰されることはありません。

これは、ほとんどのブローカーが 適合基準これは単純に、あなたの財務情報を与えられた場合、彼らが推奨する証券があなたにとって適切でなければならないことを意味します。しかしながら、 適切と考えられる有価証券の多くは、特定の時点で利用可能な最良の投資オプションからは程遠い可能性があります。

どのようにそれらのリンゴが好きですか?

適性基準の下で働くブローカーが特定の時間に利用可能な最良の価格または最良の投資オプションを見つけることを法的に義務付けられていないことを知ることは驚くかもしれません。その結果、ブローカーは、ブローカーにとってより有益な可能性があるため、より低いリターンを提供し、他の選択肢よりも重大なリスクを伴う有価証券を提供する可能性があります。適格基準は、保険、株式、年金、またはその他の投資タイプを販売するブローカーに適用することができます。

1.ブローカーはあなたがしなくてもお金を稼ぐ。

これは現在、多くの証券会社が手数料ベースの報酬モデルを使用しているためです。あなたのブローカーが1株あたり50ドルでXYZ株を買うように説得したとしましょう。その後、価格が60ドルに引き上げられた場合、ブローカーはあなたに電話して、価格の20%の上昇のために同じセキュリティを購入するようアドバイスします。この取引では、ブローカーの手数料が発生します。

他方、XYZ株の同じ投資が1株当たり40ドルに下がったとしましょう。この場合、同じブローカーがあなたに電話して、同じセキュリティーを購入するように依頼するかもしれません。なぜなら、それはかつてよりも安価であったため、交渉とみなされるべきであるからです。この取引では、ブローカーの手数料も発生します。

彼らのために素晴らしい。それほどあなたのためではありません。

あなたが見ることができるように、あなたのブローカーの成功はあなた自身のものとほとんど関係がありません。これは、ブローカーがあなたの費用で恩恵を受ける可能性のある利益の不整合を表しています。

2.高額手数料はいいことですよね?

ブローカーは最高の手数料を支払う投資のみを提供することを選択することがあります。この点を説明するために、別の例を考えてみましょう。投資1があなたにとって最良の投資だとしましょうが、ブローカーには手数料はありません。

一方、投資2は5%の手数料を払う悪い投資です。 適格基準の下では、ブローカーは投資1を提供する義務がなく、代わりに投資2を売却して取引の手数料を徴収することができます。この利害の衝突は現在、多くの証券会社に適用される適合基準によって認められています。

それは特別なことではありませんか?

3.紙によく見える。

あなたのブローカーは、非流動性または非常に危険な投資をあなたに売るかもしれません。これは、ブローカーが証券または特定の投資会社の特定の発行体と関連していることが多いためです。

その結果、他のより魅力的な投資オプションが市場で利用可能であるとしても、その系列会社によって販売される専売製品のみを提供することに限定される可能性がある。また、特定の有価証券のリストに限定され、いつでも他の投資よりも1つの投資を提供するために補償される場合があります。

私が目撃した最悪の例の1つは、友​​人のママのポートフォリオです。彼女のブローカーは、限定されたパートナーシップだった「安全な投資」と呼ばれるものを売却しました。いくつかの限られたパートナーシップは良い投資と見なすことができましたが、この特定のものはメディカル・キャピタル・ホールディングスでした。

それについて大したことは何ですか? まあ、この特定の限られたパートナーシップは詐欺に終わり、ほとんどの投資家は投資したすべてを失いました。ストーリーをさらに悪化させるのは、この特定のブローカーが、彼女のポートフォリオの1/3をそのポートフォリオに入れることが「適切」であると考えていることです。

彼らの手数料はあなたのリターンを食べることができます。

取引単位で手数料を支払っている場合は、期待以上に費やしている可能性があります。

たとえば、1回の取引で2%の請求があった場合、年間3回の取引を行うだけで、毎年総額の6%を手数料として支払うことになります。

5.アルファベットのジャンボスープ。

ブローカーは、あなたの報酬モデルと資格について間違った印象を与えるために不正なタイトルを使用している可能性があります。現在、金融サービス業界で使用されている専門的な名称の桁外れの豊富さは、経験豊富な投資家にさえ混乱させています。しかし、これらのタイトルの違いを理解することは、長期的な投資結果と全体的な満足度に劇的な影響を与える可能性があります。

一例として、財務アドバイザーという用語は、業界で最も使用されている用語の1つです。しかし、このタイトルを使用している個人の多くは、金融商品を販売してクォータを満たすことを望むセールス・マンです。場合によっては、長期コミットメント、過度の手数料、および高いリスクを含む市場性のない有価証券を売却する場合があります。

たとえば、シニアアドバイザー(CSA)と認定シニアコンサルタント(CSC)という「シニア」というタイトルのタイトルは、きわめて精査されています。私は指定を購入するために常にメールで申し出を受ける。アルファベットのスープがあなたを感動させてはいけません。財務計画業界で唯一必要なものは、CFP®の指定です。その他の注目すべき点は、CFAとCPAの指定です。

6.私は販売割当を受けています。

私はミューチュアルファンドや保険会社がスポンサーとなっている競争相手から声明を受け取るのが大好きです。ブローカーは、彼らがクライアントに最も興味を持っていると主張し、すべてのタイプの投資選択を利用できると主張します。

うーん......今、一番最初の関心事は?私はあなたにクライアントを保証しません。

7.私のレコードはきれいです...

あなたのブローカーは、自分の記録に何かがあるかどうかを伝える義務はありません。なぜ彼らは彼らにすべきか?見込み顧客の70%が雇用前にブローカーのバックグラウンドチェックをしていないと報告されています。

あなたのブローカーがBernie Madoffのような記録を持っていないことを確認したいですか? FINRA BrokerCheckに連絡して、ブローカーの記録にあるものを確認してください。

8.どこか他の方が良いかもしれません。

ブローカーでは、あなたの最善の利益を念頭に置いているかもしれない販売人を扱っています。一方、RIAとしても知られている登録投資顧問会社は、信任基準のもとで運営されている会社であり、顧客の利益を常に最優先にすることが法的に義務付けられています。

独立登録投資顧問として、Alliance Wealth Management、LLCは伝統的な仲介モデルの歓迎された代替案として設立され、多くの投資家が慣れ親しんでいます。当社は顧客から直接支払われる管理手数料によってのみ補償を受ける。

あなたはどのように仲介手当を支払うのですか? あなたが知らないなら、多分それを見つける時間です。

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