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SIPCとは何ですか?

SIPCとは何ですか?

ファイナンシャルプランナーとして、私は顧客の投資に関して多くの懸念事項を得ています。

1つは最近私に尋ねた:

私が守っている証券会社が廃業すれば、どういうことが起こりますか?

これは大きな疑問です。なぜなら、多くの人々は、投資が最初に保護されているかどうか、保護が実際にカバーしていることを誤って知っているからです。

読んでおいてください。そして、あなたの投資がSIPCまたはSecurities Investor Protection Corporationからどのようにカバーしているかを理解するのを手伝います。投資家のためにSIPCが何をしているのか(そしてしていないのか)正確にわかります。

証券投資家保護法人(SIPC)とは何ですか?

SIPCは、1970年に議会が創設した非営利団体です。証券会社が閉鎖してお金を払っているときに、有価証券のような株式や債券を特定の金額だけでなく投資家に返すことです。

2010年12月現在、SIPCは、739,000人の投資家が失われた資産を109億ドル以上回収するのに役立ったと言います。

すべての投資がSIPC保護に適格であるわけではありません。これには、商品先物や証券取引委員会(SEC)に登録されていない固定年金契約などの投資が含まれます。

SIPCはFDICと似ていません

SIPCは、FDIC(連邦預金保険公社)の銀行保険と比較されることがよくありますが、どのような関係もありません。 SIPCは、投資家が仲介手数料が奪われた場合に金銭が盗まれたり危険にさらされたりするのを助けますが、そうではありません。 保証する 投資した資金。言い換えれば、SIPCは投資家の不良投資を抑えるものではありません。

政府機関であるFDICとは異なり、SIPCはメンバーファームによって資金提供されています。

現在、SIPCの資産はわずか15億ドルで、FDICは450億ドルです。いくつかの大手証券会社の持ち株がちょうど上がって消えれば、これほど遠くはないだろう。

しかし、SIPCはそれほど大きなものである必要はありません。

ブローカー/ディーラーは銀行とは異なる機能を果たします。銀行はあなたの貯蓄をあなたの預金に投資しています。貯蓄を他の顧客に融資しています。証券会社はあなたの証券を保有するだけで、他のものは保有しません。

例えば、リーマンブラザー事件でも、SIPCはすでに証券会社の下にあるすべての資産が処理されるとの声明を発表した。あなたの会社がSIPCでカバーされていることを確認するために二重チェックすることは決して痛ましいことではありません。

SIPCの保護を提供するのは誰ですか?

SIPCはメンバーブローカーによって資金提供されており、おそらく証券会社のウェブサイトや文献にSIPCロゴが表示されているはずです。あなたの証券会社がSIPCメンバーであるかどうかを調べるには、sipc.orgにアクセスし、メンバーデータベースを検索してください。

または、SIPCメンバーシップ課(202)372-8300まで電話することができます。

SIPCがカバーしないもの

SIPCはあらゆる損失をカバーしません。それには制限があります。それらは以下を含む:

  • SIPCは、SEC登録証券への適用範囲を制限する。外貨、貴金属、商品先物契約は保護されていません。
  • 悪いタイミング。 SIPCは、ドル価値ではなく、株式を置き換えます。したがって、ゼネラルエレクトリックの500株分の$ 15,000相当の株式を保有している証券会社が失敗した場合、SIPCは現在の価値で500株を交換します。
  • 未払いのマージンローン。融資残高がある間にブローカーが破綻した場合、SIPCは債務および担保を別のブローカーに移転しようとします。しかし、他の企業が融資を受けていない場合は、ブローカーに、または最終的には債権者にそれを支払うフックになるでしょう

何か起きたときにできるだけ早く行動したいので、これを覚えておいてください。

SIPCクレームを提出する方法

だから、あなたのお金がSIPCメンバーブローカーから消えたらどうなりますか?

あなたは通常、会社の資産を清算することを担当している裁判所任命の受託者からSIPC請求フォームを受け取ります。ところで、クレームを提出するための厳格な時間制限がありますので、あなたが受け取った締切日を遵守してください。

あなたのブローカーが困っている場合は、問題があることを知る前に、あなたの口座を別の証券会社に移すことができる可能性があります。

振込の場合は、依然としてSIPC請求フォームを提出することをお勧めします。これは、あなたのお金の転送中に発生する可能性のあるエラーの報告の場合にあなたの権利を保護することができます。

SIPCクレームの支払い方法

SIPCの目的は、失った実際の証券を交換することです。彼らは公開市場でこれらの有価証券を購入する必要があるため、投資額はSIPCがあなたに返却するまでに増減する可能性があります。

すべての請求を満たすために清算された顧客仲介口座に十分な資金がない場合、SIPCはその差を補うために巨額の準備金を持っています。

SIPCが顧客一人当たりに支払う最大額は50万ドルです。これには、現金請求の最大額250,000ドルが含まれます。

クレームが受理されると、ほとんどの顧客は、1〜3ヶ月以内に資金を回収することを期待することができます。詐欺が関与し、会社の財務記録が不正確であると判断された場合、悪い本を整理するのに時間がかかることがあります。

SIPCカバレッジの超過

SIPCがどのくらいのカバレッジを提供するかには厳しい制限があります。SIPCのカバレッジは50万ドルに制限されているため、多くの大手証券会社には「過剰なSIPC」保険が付いています。これらの保険プランは、SIPCからの支払いを含む清算手続で受け取る顧客の損失を上回る金額を支払うものとします。

これらの保険プランは、仲介会社のリキードからの分配金が顧客の請求を支払うのに十分に高くないときにのみ支払うものです。

過剰なSIPC保険金請求に対するクレームは非常にまれです。事実、SIPC保険金の超過分が徴収されたのは2回しかない。

投資詐欺から安全に守る方法

SIPCがその保護の対象となる投資家の99%に投資を戻したことを知っておきましょう。

しかしもちろん、私はあなたがSIPCの保護が必要な状況に陥ることは決してありません!ここにいくつかのリソースがあります。そこでは、日陰のブローカーや投資詐欺から安全に守る方法を学ぶことができます:

  • 証券取引委員会 - sec.govとinvestor.gov
  • FINRA(金融業界規制当局) - finra.org
  • ナショナルフロード情報センター - fraud.org
  • 投資家保護信託 - investorprotection.org
  • 証券業界および金融市場協会 - sifma.org

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