ローンオリジネーション料金 - 利害よりも痛い 💲💲💲

間違いなく、短期的なニーズを満たすための素晴らしい方法です。あなたが債務を整理したり、家事改善プロジェクトに参加したり、予想外の費用を支払うことを望んでいても、個人ローンはあなたの目標を達成するのに役立ちます。

個人ローンは、どのクレジット商品と同様、費用がかかります。ローンの最も明白なコストは、借り手に請求される金利です。これらの金利は、融資期間中に発生し、借りた金額に対して課されます。しかし、あなたが負担するかもしれないより曖昧なコストの1つは、オリジネーション料金です。

オリジネーション料金とは何ですか？

起源手数料は、その核心で、理解するのは簡単ですが、多くの人はそうしません。一部の貸し手は、それにサービス手数料、手数料手数料、手数料、またはセットアップ手数料とも呼ばれます。あなたがそれを呼び出すことを決定したものは、貸し手が貸し手に「オリジネーションする」、またはローンを発行するための料金です。オリジネーション料金について考えるための単純な方法は次のとおりです。

あなたは3年間20％の金利で10,000ドルの個人ローンを取得しています。申請書の最後に、5％のオリジネーション料があることがわかります。

融資契約を締結するために点線でサインすると、貸し手は自動的に5％のオリジネーション料を請求します。だから$ 10,000の代わりに思想あなたは借りていました、あなたは9,500ドルしか受け取っていません。

しかし、何を推測する？あなたはまだ全額$ 10,000の利息を支払っています。貸し手に返済した場合、あなたはまだ$ 10,000プラスの利息を払っています。少し不公平に聞こえる、いいえ？ 5％を支払うことは少数のように聞こえるが、その余分な500ドルをあなたのポケットに入れて何ができるか考える。

オリジネーション料金の大きなディールは何ですか？

だから、当初の手数料と、貸し手がどれだけ手数料を払っているかを知るようになりました。

2つの理由：

上記のように、$ 10,000のローンを申請すると、その全額を受け取ることはできません。あなたがその住宅改善プロジェクトのために支払うために10,000ドルの融資（5％のオリジネーション料金で）の資格があれば、あなたは9,500ドルを得ることができます。オリジネーション料金があなたのローンにどのような影響を与えるかを簡単に例を挙げて説明します。
期限前にローンを返済しようとする場合、支払った500ドルのオリジネーション料金は引き続き返済する必要があります。貸し手は、前払いのペナルティがないことを宣伝することがありますが、これらのオリジネーション料は本質的に偽装の前払いのペナルティとして機能します。

どのくらい早くローンを払い戻すことができるかに応じて、真実ローンのコストは変動します。下記の図を見ると、5％のオリジネーション料金を支払うものとします。 36ヶ月間に10,000ドルの融資を示しており、これには5％のオリジネーション料金が含まれています。それを読む方法は次のとおりです：

6ヶ月以内に25％の利子でローンを返済しようとする場合は、元利なしで最大33.11％のAPRを持つローンを手に入れたほうがよいでしょう。
金利20％で12ヶ月以内に借入金を返済しようとする場合は、元利なしで最大22.91％のAPRを持つローンを得ることをお勧めします。

どのようなタイプの手数料が貸し手に請求されていますか？

貸し手が支払う手数料は異なります。いくつかは、ローンの「等級」（あなたがどのような資格を持っているか）になり、他の人は、あなたのローン額に基づいてオリジネーション料金を請求することがあります。

貸出クラブ： 貸出クラブはあなたの信用度に応じて発起人手数料の1〜6％を請求します。あなたはスーパープライムの借り手である必要があります - 基本的に元のクレジットスコアと本当に低い負債比率。 2016年には、借り手の17％のみが「A」の格付けを受けています。このグレードの資格を取得したとしても、最も低いオリジネーション料金は保証されません。

プロスペル： Prosperと非常によく似たパターンになります。 1-6％の「手数料」（別名発起手数料）を請求するには、スーパープライム借り手である必要があります。それ以外の場合は、最低3.95％の発券手数料が請求されます。以下のチャートを参照してください。

起債料を請求する他の貸し手：

スタートアップ：1-5％
BestEgg：0.99〜4.99％
Cirleback融資：0.99-4.99％
舗装：1〜6％
ピアフォーム：1-5％
報酬：2-5％
そしてそのリストは続く...。

起訴手数料は変装の前払い罰金ですか？

個人ローンの元払い手数料とそれがあなたのローンにどのように影響するかを簡単に要約しましょう。

あなたは5％のオリジネーション料金で10,000ドルのローンを承認されています
君は 実際に 9,500ドルを受け取る（オリジネーション料金で500ドル）。
あなたのローン残高はまだ$ 10,000です
あなたは技術的に9,500ドルを受け取っただけで$ 10,000のローン金額に関心を払っています。

あなたが来週に借金を返済することにした場合、どうなりますか？それとも翌日。あなたはあなたが支払った元払い手数料についていかなる払戻しも受けられません。したがって、元金は前払いのペナルティのように偽装されています。

オリジネーション料金が前払い料金と同じであるということは、技術的には間違っています。ただし、これらのオリジネーション料金は、前払い手数料のようにACTへのローンに組み込まれています。あなたがこれまでに完全にローンを返済することを決めたのであれば、これを本当に享受する唯一の人は貸し手です。あなたは、借り手として、棒の短い端を取得しています。

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