富裕層レビュー 💲💲💲

米国では、4人のロボ・アドバイザーがトップ・ポジションを奪い取っています。経営陣は470億ドルで、ヴァンガードは明確なフロントランナーです。富裕層は50億ドル強の資産を管理している。

しかし、「ロボ・アドバイザー」を推薦することに関しては、常にウェルス・フロントが私の最初の選択です。理由は次のとおりです。

現代ポートフォリオ投資

市場のトップ "ロボ・アドバイザーズ"の大半は、現代ポートフォリオ・インベストメントという投資哲学を用いて投資ポートフォリオを作成しています。現代のポートフォリオ投資家は、市場を打つことは本当に難しいと考えています。その結果、これらの投資家はポートフォリオのボラティリティを管理し、コストを抑えようとします。

セクシーではありませんが、投資への健全なアプローチです。ウェルスフロントは、投資家が詳細を把握することなく、現代のポートフォリオ理論を購入する方法を提供します。現代のポートフォリオ理論の詳細は難しいと言っているわけではありません。彼らはそうではありません。しかし、ウェルスフロントはあらゆる可能性のある投資オプションのニュアンスを掘り下げたい人のためのプラットフォームではありません。

ウェルスフロントは、賢明な投資家のための投資プラットフォームです。投資家は、自分のマネーが成長するのを見たいと思っていますが、彼らの投資について考えるのに多くの時間を費やしたくありません。ウェルスフロントに投資するプロセスは、常に目標とリスク許容度から始まります。ウェルスフロントは4つの客観的な質問と6つの主観的な質問を助けます

あなたはあなたが支払わないものを手に入れます

ウェルスフロントは、10,000ドル以上のすべてのポートフォリオに対して0.25％の管理手数料を請求します（ここで特別リンクを使用する場合は15,000ドル、ウェルスフロントボーナス）。最初の$ 10,000を無料で管理しています。これは、私にそれを支持しているトップロボアドバイザーの中で最も低い報酬です。彼らは取引手数料を請求しません。彼らは偽の口座開設費用や閉会手数料を請求しません。本質的に、あなたはあなたが支払っていないものを手に入れます。高い手数料を払うことなく、優れた資産管理ができます。

低価格管理の上で、投資家は経費率と呼ばれる高価な投資報酬について注意を払う必要があります。富裕層はこれらの超低価格を維持します。ウェルスフロントは、投資家が可能な限り低価格でいくつかの幅広い市場指数を選択するのを助ける。インターナショナル・ボンド・ファンド（EMB）のみが0.25％を超える事業費率を有している。

税引き後仲介口座をお持ちの場合、Wealthfrontは、投資が価値を失った場合に投資家が資本損失を請求することを可能にする税抜きを利用します。この "減税収穫"は複雑になる傾向がありますが、Wealthfrontはあなたのための仕事です。

Wealthfrontのアプリも大好きで、15,000ドル以下の無料の無料投資アプリの1つとしてお勧めします。

ウェルスフロントはアルゴリズム作業を可能にする

もちろん、私がウェルスフロントについて語ったことは、ベターテットにも当てはまります（ただし、ベターメントはあなたの最初の$ 10,000を無料で管理しません）。しかし、私はウェルスフロントとベターメントの間には無関心ではありません。私はいつもベターメントよりウェルスフロントをお勧めします。

これは、Wealthfrontが常にアルゴリズムを動作させるためですが、Bettermentは人間の介入に頼ることがあります。 2016年6月のBrexitに続き、Bettermentはユーザーをプラットフォームから2,3時間ロックアウトしました。ベターメントはパニックの売り売りを恐れたかもしれないが、市場のぐらつきの中で買うこともできなかった。一方、Wealthfrontはアルゴリズムを動作させます。

ウェルスフロントがアルゴリズムを信頼するならば、私もそれを信じています。

継続的改善

ウェルスフロントは、自分たちの栄冠に安堵するのに満足するものではありません。今年は、3つのエキサイティングな新機能をリリースしました。

パッシブプラス

あなたがウェルスフロントで$ 500Kを超える場合、PassivePlus投資と呼ばれる機能を使用することができます。 PassivePlusは、その最初のもので、「スマート・ベータ」のロボ・アドバイザーです。スマート・ベータの投資は、ポートフォリオ・リターン（アルファ）を増加させるために、下落したポートフォリオ・ボラティリティ（ベータ）を使用しようとします。ウェルス・フロントは、体系的な税制優遇措置を取っていることは明らかです。

ウェルスフロントはまた、5ファクターの投資モデルとインデックスブーストの組み合わせが復活するケースを作り出します。それは自分で調べなければならない主張です。私は、長期的な持続可能な優位性として、要素投資モデルを購入していません（過去にはそれが認められていますが）。

これらはWealthFrontのPassivePlusプログラムの要素です：

減税：ウェルスフロントのアルゴリズムは、毎日のキャピタルロスの機会をチェックします。 1年の間に、投資家はキャピタルロスで3,000ドルの税額控除を請求することができます。また、損失を伴う利益を相殺することができます。ウェルス・フロントは実質的に、あなたが政府よりも多くを支払わないことを保証します。税引き後の大きな仲介口座を持っている場合は、減税収穫を活用する必要があります。
ダイレクト・インベストメント：ダイレクト・インベストメントに参加することで、大規模な投資家もコストを削減します。 PassivePlus投資家は、ETFを保有する代わりに、Wealthfrontが保有する株式に対する権利を保有しています。大規模に行われた場合、これはETFを所有するよりもわずかに安いので、まったくコストを削減できます。
5ファクター投資：ウェルスフロントは自分たちの「シークレット・ソース」が何であるかについて完全に単純ではありませんが、最新のアルゴリズムは明らかに、よく改装された5ファクター投資モデルに基づいています。 5ファクター投資モデルは、市場に対するバリュー、モメンタム、配当利回り、低ボラティリティ、ボラティリティを考慮しています。歴史的に、5ファクターモデルは市場を打倒すだけでなく、ポートフォリオのボラティリティを低下させるだろう。今日はそれが本当であることは明らかではない。

529計画

大学への投資は難しいです。タイムラインは拘束されており、市場が回復するまであなたの18歳に大学をスキップするように伝えることはできません。ウェルスフロントは、あなたの子供の教育計画のために投資し貯蓄するのに役立つ529の口座を提供しています。それはグラフィカルなインターフェイスは、投資体験をよりストレスを軽減します。

もちろん、ウェルスフロントは大学への投資を楽にしますが、貯蓄の部分はあなた次第です。

パス投資

ウェルスフロントの2017年の最大のイノベーションは「パス・インベストメント」です。パス・インベストメントは、残りの人にとっては財務計画ソフトウェアです。あなたの目標を達成するための軌道に乗っているかどうかを知りたいですか？パスはあなたがそれを把握するのに役立ちます。 1年か2年の効果を理解したいですか？パスは、結果がどのように変化するかを理解するのに役立ちます。

明らかに、パス・インベストメントは推測と人間の入力に依存していますが、目標を達成することが期待できるかどうかについて若者に指導するのに役立つツールです。

あなたのポートフォリオをウェルスフロントに移すべきですか？

初心者の投資家にウェルスフロントをすばやくお勧めしますが、私はそれが誰にとってもうってつけだとは思いません。個人的に、私はウェルスフロントでお金を持っていません。

ウェルスフロントは、4つの客観的な質問と6つの主観的な質問を使用して、理想的な資産配分を決定するのに役立ちます彼らが私に提案した資産配分は、私の退職ポートフォリオにとってはあまりにも控えめでした。投資家としては、いくつかのポートフォリオオプションの中から選択するだけです。これにより、新規投資家は分析麻痺に陥ることはありませんが、経験豊富な投資家はそれによって制約を受けます。

ウェルスフロントの最も明白な利点は、全身的な減税収穫を行うことができることです。もちろん、それは純粋な税金勘定でのみ重要です。私は税務仲介手数料勘定を持っていないので、私は恩恵を受けません。

ウェルスフロントの最終的な反対は、あなたが何か違うものを求めているということです。多くの人がボットではなく人間と仕事をしたいと考えています。ファイナンシャルアドバイザーを探している場合は、Financial GymやプランナーフォームとXY Planning Networkとの接続を検討してください。

あなたが新しい投資家であれば、ウェルスフロントは素晴らしい投資プラットフォームです。あなたがすでにロープを知っていれば、あなたのアカウントを動かすことを迷う理由はありません（税務上の収穫の助けが必要な場合を除きます）。

あなたはウェルスフロントに挑戦しますか？ロボアドバイザーについてどう思いますか？